Fair Debt Collection Practices Act Fdcpa

Was ist der Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA)?

Der Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) legt Grenzen fest, wie Dritt-Inkassounternehmen mit Schuldnern umgehen, und regelt Kommunikationsmethoden, -zeiten und -häufigkeit. Verstöße gegen diese Richtlinien geben Schuldnern das Recht, rechtliche Schritte gegen Sammler einzuleiten. Präzisiert durch die Debt Collection Rule des Consumer Financial Protection Bureau, schützen diese Vorschriften vor aggressiven Inkassopraktiken.1

Wichtige Erkenntnisse

• Der Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) regelt, wie, wann und wie oft Inkassounternehmen Schuldner kontaktieren können, um eine faire Behandlung zu gewährleisten.2
• Ein Verstoß gegen den FDCPA gibt Schuldnern das Recht, Inkassounternehmen und einzelne Inkassobeauftragte vor staatlichen oder bundesstaatlichen Gerichten auf Schadensersatz zu verklagen.
• Inkassounternehmen müssen innerhalb von fünf Tagen nach dem ersten Kontakt eine schriftliche Bestätigungsmitteilung vorlegen, die Details zur Schuld und Optionen zur Anfechtung enthält.
• Der FDCPA verbietet Inkassounternehmen, in ihrer Kommunikation mit Schuldnern missbräuchliche, irreführende oder unlautere Praktiken anzuwenden.3
• Inkassounternehmen können Dritte kontaktieren, um Schuldner zu finden, dürfen die Schuld jedoch nicht offenlegen, und sie müssen Anfragen respektieren, nicht am Arbeitsplatz anzurufen.
• Erhalten Sie personalisierte, KI-gestützte Antworten, die auf über 27 Jahren vertrauenswürdiger Erfahrung basieren.

Verständnis der Funktionsweise des FDCPA

Der FDCPA schafft einen Rahmen, innerhalb dessen Inkassounternehmen arbeiten dürfen, um Inkassoverfahren fair und nicht aggressiv zu gestalten.

Das Gesetz schränkt ein, wann Inkassounternehmen anrufen dürfen, welche Sprache sie verwenden dürfen und wie sie sich präsentieren. Im Wesentlichen macht es das Gesetz illegal, dass sie Sie bedrohen oder belästigen, wenn sie versuchen, eine Schuld einzutreiben.

Wichtig

Wenn ein Inkassounternehmen gegen die gesetzlichen Bestimmungen verstößt, können Schuldner eine Beschwerde beim Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) einreichen oder das Inkassounternehmen verklagen.

Der FDCPA deckt keine Personen ab, die versuchen, persönliche Schulden selbst einzutreiben. Wenn Sie zum Beispiel dem örtlichen Baumarkt Geld schulden und der Inhaber des Geschäfts Sie anruft, um diese Schuld einzufordern, ist diese Person nach den Bestimmungen des Gesetzes kein Inkassounternehmen.

Der FDCPA gilt nur für Dritt-Inkassounternehmen, wie z. B. diejenigen, die für eine Inkassofirma arbeiten. Das Gesetz umfasst Kreditkartenschulden, Arztrechnungen, Studentendarlehen, Hypotheken und andere Haushaltsschulden.

Veranschaulichung der FDCPA-Schutzbestimmungen: Beispiele aus der Praxis

Der Fair Debt Collection Practices Act legt fest, dass Inkassounternehmen Schuldner nicht zu ungünstigen Zeiten kontaktieren dürfen. Das bedeutet, dass sie nicht vor 8:00 Uhr oder nach 21:00 Uhr anrufen sollten, es sei denn, sie vereinbaren eine spätere Zeit mit dem Schuldner.

Wenn ein Schuldner einem Inkassomitarbeiter mitteilt, dass er nach der Arbeit um 22:00 Uhr sprechen möchte, darf der Sammler zu dieser Zeit anrufen. Ohne eine Einladung oder Vereinbarung darf der Schuldner jedoch nicht legal zu dieser Zeit anrufen. Inkassounternehmen können auch Briefe, E-Mails oder Textnachrichten senden, um eine Schuld einzutreiben.45

Inkassounternehmen können versuchen, Schuldner zu Hause oder im Büro zu erreichen. Wenn ein Schuldner jedoch einem Inkassomitarbeiter mündlich oder schriftlich mitteilt, dass er nicht mehr an seinem Arbeitsplatz anrufen soll, besagt der FDCPA, dass der Sammler diese Nummer nicht mehr anrufen darf.

Inkassounternehmen können Schuldner auch über soziale Medien kontaktieren, müssen jedoch bestimmte Regeln beachten. Sie dürfen Schuldner nur auf private Weise kontaktieren, die vor anderen Freunden oder Kontakten verborgen ist. Sie müssen sich als Inkassounternehmen zu erkennen geben, auch wenn sie um eine Verbindung bitten. Bei jedem Austausch müssen sie Ihnen auch eine Möglichkeit anbieten, sich von ihren Mitteilungen abzumelden.1

Die Debt Collection Rule des CFPB begrenzt auch, wie oft ein Inkassounternehmen anrufen darf. Sie dürfen nicht mehr als sieben Mal innerhalb eines Zeitraums von sieben Tagen anrufen. Allerdings dürfen sie Ihnen häufiger Nachrichten, SMS oder E-Mails senden.

Innerhalb von fünf Tagen nach Kontaktaufnahme muss ein Inkassounternehmen eine schriftliche Bestätigungsmitteilung senden, die Folgendes enthält:1

Wie viel Geld der Schuldner schuldet

Der Name des Gläubigers, dem die Schuld geschuldet wird

Hinweis, dass sie 30 Tage Zeit haben, die Schuld anzufechten, und was zu tun ist

Ein abtrennbarer Abschnitt zur Verwendung als Anfechtungsformular

Wichtig

Der FDCPA macht es Inkassounternehmen illegal, missbräuchliche, unlautere oder irreführende Praktiken anzuwenden, wenn sie versuchen, Schulden einzutreiben.6

Zusätzliche FDCPA-Regeln und -Vorschriften

Schuldner können auch verhindern, dass Inkassounternehmen ihre Haustelefone anrufen, aber sie müssen die Anfrage in einem Brief an das Inkassounternehmen senden. Es ist ratsam, den Brief per Einschreiben zu senden und einen Rückschein als Nachweis für den Erhalt zu verlangen.

Wenn ein Inkassomitarbeiter keine Kontaktinformationen eines Schuldners hat, kann er Verwandte, Nachbarn oder Bekannte des Schuldners anrufen, um die Telefonnummer des Schuldners zu ermitteln, aber er darf keine Informationen über die Schuld preisgeben, einschließlich der Tatsache, dass er von einer Inkassofirma anruft. (Der Sammler darf die Schuld nur mit dem Schuldner oder dessen Ehepartner besprechen.) Darüber hinaus dürfen Sammler Dritte nur einmal anrufen.

Das Gesetz macht es Inkassounternehmen illegal, Schuldner auf andere Weise zu belästigen, einschließlich Drohungen mit Körperverletzung oder Verhaftung. Sie dürfen auch nicht lügen oder anstößige oder obszöne Sprache verwenden. Darüber hinaus dürfen Inkassounternehmen einem Schuldner nicht mit einer Klage drohen, es sei denn, sie beabsichtigen tatsächlich, diesen Schuldner vor Gericht zu bringen.

Kann ein Inkassounternehmen persönlich an meinen Geschäftsort kommen?

Ein Inkassounternehmen darf nicht persönlich an Ihren Arbeitsplatz kommen. Der Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) betrachtet einen persönlichen Besuch an Ihrem Arbeitsplatz als „Bekanntmachung“ Ihrer Schuld. Sie dürfen Sie bei der Arbeit anrufen, aber wenn Sie ihnen sagen, dass sie aufhören sollen, müssen sie dem nachkommen.

Was kann ich tun, wenn ich von einem Inkassounternehmen belästigt werde?

Wenn Sie der Meinung sind, dass ein Inkassounternehmen gegen den FDCPA verstoßen hat, können Sie sich an das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) oder den Generalstaatsanwalt Ihres Bundesstaates wenden.7

Was gilt als Belästigung gemäß dem Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA)?

Belästigung kann wiederholte Telefonanrufe, sehr frühes oder sehr spätes Anrufen, obszöne oder drohende Sprache, Bekanntmachung der Schuld und Anrufe ohne Identifizierung als Inkassounternehmen umfassen.7