Familieneinkommens-Zusatzversicherung

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Family Income Rider fügt einkommensbasierte Auszahlungen zur Lebensversicherung hinzu, falls der Versicherungsnehmer stirbt.
• Der Rider bietet monatliche Raten anstelle einer Einmalzahlung, die die Standard-Todesfallleistung ergänzen.
• Die Prämien können mit einem Rider steigen, bieten aber eine erweiterte Deckung über Standardpolicen hinaus.
• Diese Option kommt Alleinverdienern mit Angehörigen zugute, da sie finanzielle Stabilität in ihrer Abwesenheit bietet.
• Begünstigte können manchmal zwischen laufenden Zahlungen oder einer Einmalzahlung wählen.

Was ist ein Family Income Rider?

Ein Family Income Rider ist ein Zusatz zu einer Lebensversicherung, der Begünstigten ein stabiles Einkommen bietet, wenn der Versicherungsnehmer stirbt. Er soll die finanzielle Stabilität unterstützen, was ihn besonders für Alleinverdiener relevant macht, die sich auf laufende Haushaltsausgaben konzentrieren. Im Gegensatz zu einer traditionellen einmaligen Todesfallleistung zahlt der Rider einen Betrag, der an das Einkommen des Versicherungsnehmers gebunden ist, für einen festgelegten Zeitraum und erlischt, wenn er nicht ausgelöst wird.

Die Funktion eines Family Income Riders verstehen

Lebensversicherungsleistungen werden in der Regel als einmalige Todesfallleistung an die Begünstigten ausgezahlt. Einige Versicherungsnehmer könnten jedoch Bedenken haben, ob ihre Begünstigten eine Einmalzahlung richtig verwalten können. In solchen Fällen können sie sich für die Hinzunahme eines Family Income Riders entscheiden, um zusätzliche Gelder in Raten bereitzustellen.

Basierend auf der Höhe der Todesfallleistung oder der Anzahl der Monate, in denen der Versicherungsnehmer seinen Begünstigten Zahlungen zukommen lassen möchte, kann der Versicherungsnehmer den Verteilungsplan festlegen, der am besten für seine Familie geeignet ist. In einigen Fällen kann der Begünstigte eines Family Income Riders wählen, eine Einmalzahlung anstelle monatlicher Zahlungen zu erhalten.

Der Rider der Lebensversicherung wird in der Regel von Personen genutzt, die die einzigen Verdiener ihrer Familie sind. Das Einkommen wird in Raten zusätzlich zu einer einmaligen Todesfallleistung ausgezahlt, die die Begünstigten am Ende des Family Income Rider-Zeitraums erhalten. Mit einem Family Income Benefit Rider können Sie festlegen, wie lange Ihre Familie dieses monatliche Einkommen erhalten soll. Jüngere Lohnverdiener wählen in der Regel einen längeren Zeitraum für die Deckung, da sie noch mehr Arbeitsjahre vor der Rente haben und ihr früher Tod eine größere finanzielle Härte für ihre Familien bedeuten würde.

Wie eine Risikolebensversicherung, die für einen festgelegten Zeitraum besteht, beginnt die Laufzeit eines Family Income Riders mit dem Alter des Versicherungsnehmers zu zählen und erlischt schließlich ganz, wenn er nicht zwischenzeitlich stirbt.

Wichtige Faktoren bei Family Income Riders

Family Income Rider sind mit Blick auf eine wachsende Familie konzipiert. Wenn ein Versicherungsnehmer derzeit eine Familie gründet oder die finanzielle Verantwortung für die Pflege anderer trägt, kann ein Family Income Rider eine gute Wahl sein.

Ein Punkt, den man bei Family Income Riders beachten sollte, ist, dass sie innerhalb einer bestimmten Frist geltend gemacht werden müssen, da sie sonst verfallen können. Die Frist für die Geltendmachung eines Family Income Riders ist in der Regel in den Vertragsbedingungen festgelegt. Beachten Sie auch, dass bundesstaatliche Vorschriften die Auszahlung von Lebensversicherungsleistungen beeinflussen können, wenn diese nach dem Tod des Empfängers verteilt werden.1

Kurzer Fakt

Family Income Rider werden den Versicherungsnehmern zu geringen oder gar keinen Kosten angeboten, da die Todesfallleistungen während der Auszahlung durch die Versicherungsgesellschaft Zinsen abwerfen.

Praktisches Beispiel eines Family Income Riders in Aktion

Stellen Sie sich einen Vater vor, der eine 20-jährige Lebensversicherung über 500.000 $ mit einem Family Income Rider abschließt. Nach fünf Jahren stirbt der Vater. Sein Tod löst die Todesfallleistung für die Ehefrau aus, die dann gemäß den Bestimmungen des Family Income Riders für die nächsten 15 Jahre eine regelmäßige monatliche Zahlung erhält. Die monatliche Zahlung beträgt in der Regel einen bestimmten Prozentsatz des Nennwerts der Police.

Sie könnte beispielsweise jeden Monat 1% des Nennwerts zahlen – in diesem Fall 5.000 $. Zusätzlich würde die Ehefrau am Ende der 20-jährigen Laufzeit auch die einmalige Zahlung von 500.000 $ erhalten.

Was bedeutet Rider in der Versicherung?

Ein Rider ist ein optionaler Deckungsumfang, der gegen zusätzliche Kosten zu einer bestehenden Versicherungspolice hinzugefügt werden kann. Rider helfen, bestimmte Lebensereignisse abzudecken oder die Deckung zu erweitern, wo eine Standardpolice nicht ausreicht. Rider können auch bessere Leistungen für Krankheiten oder bestimmte spezifische Umstände bieten.

Sind Lebensversicherungs-Rider lohnenswert?

Lebensversicherungs-Rider sind mit einem Aufschlag verbunden, daher gibt es eine Kosten-Nutzen-Analyse, ob man sich für einen Rider anmeldet. In einigen Fällen benötigen Einzelpersonen oder Familien zusätzliche Deckung über das hinaus, was eine Standardpolice bietet. In diesen Situationen wird empfohlen, dass diese Personen die Rider-Optionen mit ihrem Finanz- oder Anlageberater besprechen, um ihre Optionen bestmöglich zu verstehen.

Wie lange halten Versicherungs-Rider?

Rider können unterschiedlich lang sein. In einigen Fällen werden Ihre Prämienzahlungen gedeckt, bis Sie nicht mehr behindert sind (bei vorübergehenden Situationen) oder ein bestimmtes Alter wie 65 oder 70 erreichen. Oft darf vor dem Kauf eines Riders keine bestehende Behinderung vorliegen, und ein Prämienerlass ist oft nur zu Beginn des Versicherungsschutzes eine Option.