Family Offices

Was ist ein Family Office?

In der persönlichen Finanzdienstleistungsbranche ist ein Family Office ein privates Vermögensverwaltungsberatungsunternehmen, das ultrahochvermögende Privatpersonen (UHNWI) betreut. Im Allgemeinen handelt es sich um Personen, die mehr als 30 Millionen Dollar zu investieren haben.

Family Offices bieten ein breiteres Spektrum an Finanzdienstleistungen als die meisten Vermögensverwaltungsfirmen. Neben der Anlageplanung und -verwaltung verwalten viele Family Offices die Budgets ihrer Kunden, Versicherungen, Spendenaktivitäten, Vermögensübertragungsplanung, Steuerdienstleistungen und mehr.

Wichtige Erkenntnisse

• Family Offices bieten einer kleinen Anzahl ultrahochvermögender Privatpersonen und deren Familien ein breites Spektrum an privater Vermögensverwaltung und damit verbundenen Dienstleistungen.
• Neben Finanzdienstleistungen können Family Offices verschiedene Arten der Finanzplanung, Beratung zu Spendenaktivitäten, Concierge-Dienste und mehr anbieten.
• Family Offices kümmern sich auch um nicht-finanzielle Angelegenheiten wie Privatschulbildung, Reiseplanung und Haushaltsdienstleistungen.
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Wie ein Family Office funktioniert

Ein Family Office bietet eine breite Palette von Dienstleistungen an, die auf die Bedürfnisse von UHNWIs zugeschnitten sind. Von der Anlageverwaltung bis hin zur Beratung bei Spendenaktivitäten bieten Family Offices ein spezialisiertes Team von Experten, um diese Kunden zu betreuen.

Familiengeführte Unternehmen benötigen möglicherweise Strukturen für die Nachfolgeplanung, wie z. B. Trusts oder eine Stiftung für das Vermögen der Familie. Aufgrund der Komplexität dieser Situationen können Kunden ein Family Office nutzen, um bei der Verwaltung des Vermögens und der Planung für die Zukunft zu helfen.

Family Offices können sich auch um nicht-finanzielle Angelegenheiten kümmern, wie Privatschulbildung, Reiseplanung und verschiedene Haushaltsangelegenheiten.

Family Offices werden in der Regel als Single-Family-Office oder Multi-Family-Office definiert. Single-Family-Offices betreuen nur eine einzige superreiche Familie. Multi-Family-Offices ähneln stärker den traditionellen privaten Vermögensverwaltungspraktiken. Sie versuchen, ihr Geschäft durch die Betreuung vieler Kunden auszubauen.1

Multi-Family-Offices sind aufgrund von Skaleneffekten, die eine Kostenteilung unter der Kundschaft ermöglichen, häufiger anzutreffen.

Wichtig ist, dass die Tätigkeiten eines Family Offices sehr unterschiedlich sein können. Während ein Kunde ein Family Office für hochwertige Beratung durch ein Spektrum von Experten benötigt, benötigt ein anderer möglicherweise ein Family Office, um seine Lebensstilbedürfnisse zu organisieren.

Die Aufgaben eines Family Offices

Die Bereitstellung von Beratung und Dienstleistungen für superreiche Familien im Rahmen eines umfassenden Vermögensverwaltungsplans geht weit über die Kapazität eines einzelnen professionellen Beraters hinaus.

Es erfordert eine gut koordinierte, gemeinschaftliche Anstrengung eines Teams von Fachleuten aus den Bereichen Recht, Versicherung, Investitionen, Nachlass, Unternehmensführung und Steuern.

Oft bietet ein Family Office eine hochrangige Finanzplanung durch einen integrativen Ansatz. Durch die Kombination von Vermögensverwaltung, Cash-Management, Risikomanagement, Finanzplanung, Lebensstilmanagement und anderen Dienstleistungen helfen Family Offices ihren Kunden, die komplexe Welt der Vermögensverwaltung zu navigieren.

Nachlassplanung

Nach einem Leben der Vermögensansammlung können ultrahochvermögende Familien mehreren Hindernissen gegenüberstehen, wenn sie versuchen, ihr Vermächtnis zu maximieren. Diese Hindernisse können Erbschaftssteuern, Erbschaftsgesetze sowie familiäre oder geschäftliche Probleme umfassen.

Angesichts dieser Komplexität muss ein umfassender Vermögensübertragungsplan alle Facetten des Familienvermögens berücksichtigen, einschließlich der Verwaltung oder Übertragung von Unternehmensbeteiligungen, der Verfügung über den Nachlass, der Verwaltung von Familientrusts, der Unterstützung philanthropischer Wünsche und der Familienführung.

Um sicherzustellen, dass der Vermögensübertragungsplan der Familie gut koordiniert und für ihr Vermächtnis optimiert ist, arbeiten Family Offices gemeinsam mit einem Team von Beratern aus den jeweils erforderlichen Disziplinen zusammen.

Lebensstilmanagement

Viele Family Offices dienen auch als Concierge für Familien, kümmern sich um ihre persönlichen Angelegenheiten und sorgen für ihre Lebensstilbedürfnisse.

Diese Dienstleistung kann die Durchführung von Hintergrundüberprüfungen von persönlichem und geschäftlichem Personal, die Bereitstellung von persönlicher Sicherheit für Zuhause und Reisen, die Organisation von Flugzeug- und Yachtmanagement, die Koordinierung der Reiseplanung und die Straffung von geschäftlichen Angelegenheiten umfassen.

Anlageverwaltung

Für eine einzelne Familie kann ein Family Office für die Verwaltung des Anlageportfolios, den Kauf von Gewerbeimmobilien, die Immobilienverwaltung, Private-Equity-Geschäfte, Hedgefonds-Investitionen und Risikokapitalinvestitionen verantwortlich sein.

Vermögensbildung für die Familie

Ein Family Office ist dafür verantwortlich, die jüngeren Familienmitglieder über den richtigen Umgang mit Vermögen und darüber zu unterrichten, wie es basierend auf den Werten der Familie verwendet werden sollte. Das Family Office kann dazu beitragen, in den nächsten Generationen eine Wertschätzung für ihr Vermögen und seine Anforderungen zu wecken. Mit der richtigen Ausbildung kann ein Family Office dazu beitragen, den Familienzusammenhalt zu bewahren und Zwietracht über Geldangelegenheiten zwischen den Generationen zu verhindern.

Schneller Fakt

John D. Rockefeller soll 1882 das erste Full-Service-Single-Family-Office in den USA gegründet haben. Das Rockefeller Family Office besteht bis heute.2

Arten von Family Offices

Traditionelles Family Office

Ein traditionelles Family Office ist eine Einrichtung, die von einer wohlhabenden Person gegründet wurde, um das Vermögen der Familie zu verwalten. Es hat in der Regel einen Stab von Experten, die das Vermögen schützen und vermehren. Zum Stab können ein Finanzberater, ein Steuerspezialist, ein Nachlassplaner, ein Buchhalter und mehr gehören. Alle sind von der Familie angestellt, daher gibt es keine Interessenkonflikte mit Produkten und Dienstleistungen, die auftreten könnten, wenn sie für andere Finanzinstitute arbeiten würden. Das übergeordnete Ziel ist es, die anspruchsvollen finanziellen Interessen der Familie zu bedienen.

Multi-Family-Office

Ein Multi-Family-Office ist ein Unternehmen, das das Vermögen von mehr als einer Familie verwaltet. Es bietet die gleichen Arten von Dienstleistungen an wie ein traditionelles Family Office. Seine Vielfalt an Experten entwickelt maßgeschneiderte vermögensbezogene Lösungen für die finanziellen und haushaltsbezogenen Bedürfnisse jeder Familie.

Neben der Anlageverwaltung können dies die Bezahlung von Rechnungen, die Planung von Vermögensübertragungen, philanthropische Beratung, Vermögensbildung und mehr umfassen. Multi-Family-Offices berechnen in der Regel einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens des Anlageportfolios für ihre Dienstleistungen.

Sie können günstiger sein als traditionelle Family Offices, da sie für mehr als eine Familie arbeiten. Allerdings hat eine Familie dadurch weniger Kontrolle über diese Anbieter.

Ausgelagertes Family Office

Ein ausgelagertes Family Office ist ein Netzwerk geeigneter Dienstleister – Finanzberater, Anwalt, Buchhalter usw. –, die im Auftrag eines Kunden zusammenarbeiten. In der Regel wird einer der Fachleute ernannt, um die gesamte Kommunikation und die Bemühungen zu koordinieren.

Die Tatsache, dass sie berechtigt sind, sich gegenseitig zu den finanziellen Angelegenheiten einer Familie zu konsultieren, unterscheidet sie von anderen Fachleuten, die die gleichen Dienstleistungen erbringen.

Ein ausgelagertes Family Office kann viele der gleichen Angelegenheiten bearbeiten wie traditionelle und Multi-Family-Offices. Dazu können philanthropische Planung und Vermögensbildung für die Familie gehören. Diese Art von Family Office ist in der Regel günstiger als ein traditionelles Family Office. Allerdings hat die Familie auch weit weniger Kontrolle über die Fachleute.

Brauchen Sie ein Family Office?

Ob jemand ein Family Office benötigt, hängt vom Umfang und der Komplexität seines Vermögens sowie von den Anforderungen ab, die dieses Vermögen an seine Familie stellt. Bestimmte Situationen erfordern möglicherweise eine Vielzahl von Spezialisten mit Zugang zu hochwertigen Ressourcen, die eine lange Liste wichtiger Themen ansprechen können.

Im Großen und Ganzen könnten diejenigen mit einem Nettovermögen von mindestens 200 Millionen Dollar die Gründung eines traditionellen Family Offices in Betracht ziehen.3

Wer nutzt ein Family Office?

Ein Family Office ist eine private Vermögensverwaltungsfirma, die von einer ultrahochvermögenden Familie gegründet wurde und dieser Familie eine Auswahl personalisierter Dienstleistungen bietet, die Anlageverwaltung, Finanzplanung, Nachlass- und Steuerplanung, philanthropisches Investieren, Concierge-Dienste und mehr umfassen.

Ist ein Family Office dasselbe wie eine Vermögensberatungsfirma?

Nicht wirklich. Vermögensberatungsfirmen können einige der Dienstleistungen anbieten, die ein Family Office bietet, wie Portfoliomanagement und Anlageverwaltung. Allerdings haben Vermögensberatungsfirmen in der Regel viele verschiedene Kunden, während sich ein Family Office auf eine (oder mehrere, wenn es sich um ein Multi-Family-Office handelt) konzentriert. Darüber hinaus bieten Family Offices eine viel größere Bandbreite an Dienstleistungen an, um die vollständige Liste der vermögensbezogenen Bedürfnisse einer ultrahochvermögenden Familie zu adressieren.