FDIC Problembanken-Liste

Was ist die FDIC Problem Bank List?

Die FDIC Problem Bank List ist eine vertrauliche Liste, die von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) vierteljährlich veröffentlicht wird und US-Banken und Sparkassen auflistet, die am Rande der finanziellen Insolvenz stehen.

Wichtige Erkenntnisse

• Die FDIC Problem Bank List ist eine vertrauliche Liste, die von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) vierteljährlich veröffentlicht wird und US-Banken und Sparkassen auflistet, die am Rande der finanziellen Insolvenz stehen.
• Nur Institute, die von der FDIC über den Deposit Insurance Fund versichert sind, stehen auf der FDIC Problem Bank List.
• Falls die Probleme einer gelisteten Bank anhalten, übernimmt die FDIC die Kontrolle, bevor sie sie an eine stärkere Bank verkauft oder sie liquidiert und die Einleger entschädigt.
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Verständnis der FDIC Problem Bank List

Um auf die FDIC Problem Bank List zu gelangen, muss eine Bank finanzielle, managementspezifische oder betriebliche Schwächen aufweisen, die ihre weitere finanzielle Lebensfähigkeit gefährden. Nur Institute, die von der FDIC über den Deposit Insurance Fund versichert sind, stehen auf der FDIC Problem Bank List. Falls die Probleme einer gelisteten Bank anhalten, übernimmt die FDIC die Kontrolle, bevor sie sie an eine stärkere Bank verkauft oder sie liquidiert und die Einleger entschädigt.1

Die Kriterien zur Bewertung der Zahlungsfähigkeit der Mitgliedsbanken basieren auf dem CAMELS-Bewertungssystem der FDIC. CAMELS ist ein Akronym für:

Kapitaladäquanz

Vermögensqualität

Management

Erträge

Liquidität

Sensitivität2

Da die Veröffentlichung dieser Informationen möglicherweise Bank Runs auslösen könnte, werden die Namen der Banken nicht bekannt gegeben. Während die FDIC Problem Bank List der Öffentlichkeit nicht zugänglich ist, veröffentlicht die FDIC im Rahmen ihrer umfassenderen Bankenumfrage, wie viele Institute auf der Liste stehen.

Die FDIC Problem Bank List enthält Daten zu Nettozinsmargen, Nettoeinkommen und Nettohandelserlösen. Sie enthält auch Daten zu Kreditvolumina (ausstehende Kredite) und Vermögensqualität – wie z. B. den Umfang notleidender Vermögenswerte, Nettoabschreibungen (tatsächliche Kreditverluste) und Kreditverlustrückstellungen.

FDIC Problem Bank List und Bankenpleiten (2001 - 2024)

Auf dem Höhepunkt der Finanzkrise im Jahr 2009 befanden sich fast 900 notleidende Institute auf der FDIC Problem Bank List.3 Bis 2018 war diese Zahl unter 100 gefallen, wo sie bis 2024 (66 Banken) blieb.4

Wie erwartet besteht eine starke Korrelation zwischen der FDIC Problem Bank List und der tatsächlichen Anzahl von Bankenpleiten. Laut FDIC zeigt ein Blick auf die Bankenpleiten seit 2001, dass der Höhepunkt 2010 erreicht wurde, als 157 FDIC-versicherte Banken infolge der Finanzkrise 2008 ausfielen. Diese Zahl sank bis 2018 auf 0, obwohl sie 2019 einen leichten Anstieg auf 4 verzeichnete.5

Bankenpleiten 2023 und 2024

Am 10. März 2023 übernahm die FDIC die Kontrolle über die in Kalifornien ansässige Silicon Valley Bank und deren Vermögenswerte in Höhe von 212 Milliarden US-Dollar. Die Bank musste einen anhaltenden Bank Run hinnehmen, nachdem sie beim Verkauf ihres Treasury-Portfolios fast 2 Milliarden US-Dollar verloren hatte. Viele Kunden der Bank waren Start-ups oder Technologieunternehmen mit Einlagen weit über der FDIC-Versicherungsgrenze.

Anstatt die Deckung auf die 250.000-Dollar-Grenze zu beschränken, kündigte die FDIC an, dass alle Einleger vollständig entschädigt würden – eine Nachricht, die die Gerüchte über eine bevorstehende Bankenpanik beruhigen sollte. Ein zweites Institut, die Signature Bank in New York, wurde ebenfalls unter Zwangsverwaltung gestellt, mit denselben Schutzmaßnahmen.

Nur zwei Banken gingen 2024 pleite: The First National Bank of Lindsay und die Republic First Bank.6

Was versichert die FDIC?

Die FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) bietet Versicherungsschutz für Bankeinlagen im Falle einer Bankenpleite. Die Mittel für diese Versicherung werden von den Mitgliedsbanken bereitgestellt, die in einen speziellen Versicherungspool einzahlen.

Wie viel versichert die FDIC?

Bankeinlagen bei FDIC-versicherten Instituten sind an jedem Institut bis zu mindestens 250.000 US-Dollar garantiert. Beachten Sie, dass dieser Schutz pro Person und nicht pro Konto gilt. Wenn eine Person mehrere Konten bei derselben Bank hat, erhält sie nur bis zu 250.000 US-Dollar garantierte Einlagenversicherung.

Was passiert, wenn eine Bank bankrott geht?

Wenn eine FDIC-versicherte Bank ausfällt, setzt die FDIC das Institut unter Zwangsverwaltung und übernimmt die Kontrolle über dessen Vermögenswerte. Einlagen sind bis zu 250.000 US-Dollar pro Kunde garantiert, aber nicht versicherte Einlagen können durch die Liquidation der Bankvermögenswerte zurückgewonnen werden. Die FDIC kann auch beschließen, den Einlagenschutz über die 250.000-Dollar-Grenze hinaus auszudehnen, wie sie es 2023 beim Zusammenbruch der Silicon Valley Bank getan hat.