Federal Direct Student Loan Program

Federal Direct Loan Program: Arten, Vorteile und Nachteile erklärt

Wichtige Erkenntnisse

Das Federal Direct Loan Program bietet Studienkredite, einschließlich subventionierter und nicht subventionierter Kredite, PLUS-Kredite und Konsolidierungskredite.
Bundesdarlehen, mit Ausnahme von PLUS-Darlehen, haben feste Zinssätze und erfordern keine gute Bonität.
Parent PLUS-Kredite haben in der Regel die höchsten Zinssätze unter den staatlichen Studienkrediten.
Studierende müssen jedes Jahr einen neuen FAFSA-Antrag für staatliche Finanzhilfen einreichen.
Bundesdirektdarlehen bieten oft Vorteile wie Rückzahlungs- und Erlasspläne.
Das Federal Direct Loan Program bietet Postsekundarstudenten (Bachelor- und Masterstudenten) und deren Eltern zinsgünstige Studienkredite. Das William D. Ford Federal Direct Loan Program, verwaltet vom US-Bildungsministerium, ist das einzige staatlich geförderte Studienkreditprogramm in den Vereinigten Staaten.
Das Programm bietet eine Vielzahl von Studienkrediten an, darunter subventionierte, nicht subventionierte, PLUS- und Konsolidierungskredite. Kredite haben einen festen Zinsvorteil (außer bei PLUS-Darlehen), sodass Studenten und Eltern sich keine Sorgen über schwankende Zahlungen im Laufe der Zeit machen müssen.

So funktioniert das Federal Direct Loan Program

Das Federal Direct Loan Program bietet verschiedene Kreditarten an, darunter subventionierte Direktdarlehen, nicht subventionierte Direktdarlehen, Direct PLUS-Darlehen und Direct Consolidation Loans.

Subventionierte Direktdarlehen sind die einzigen staatlichen Studienkredite, die auf finanziellem Bedarf basieren. Das US-Bildungsministerium zahlt die Zinsen für diese Darlehen, während der Student in der Schule ist.1

Festlegung der Höhe der Bundesdirektdarlehen

Alle Darlehen, die über das Federal Direct Loan Program gewährt werden, haben maximale jährliche Beträge und festgelegte Gesamtbeträge. Mit jedem weiteren Jahr erhöht sich der maximal zulässige jährliche Gesamtbetrag. Studierende, die eine Finanzierung beantragen möchten, müssen zunächst den kostenlosen Antrag auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) einreichen.

Bachelor-Studenten können je nach Studienjahr und Abhängigkeitsstatus zwischen 5.500 und 12.500 USD pro Jahr leihen. Diese Beträge gelten sowohl für direkte subventionierte Darlehen als auch für direkte nicht subventionierte Darlehen.2

Master- und Promotionsstudenten können jährlich 20.500 USD an direkten nicht subventionierten Darlehen leihen, und Eltern von Bachelor-Studenten können ein Direct PLUS Loan aufnehmen.2

Wichtig

Ihr College oder Ihre Universität legt die Höhe der Bundesdarlehen fest, die Sie aufnehmen können.1

Erkundung der Arten von Bundesdirektdarlehen

Direct Subsidized Loans (subventionierte Direktdarlehen)

Subventionierte Direktdarlehen stehen Bachelor-Studenten zur Verfügung, die aufgrund ihrer eigenen wirtschaftlichen Verhältnisse oder der ihrer Familie Anspruch auf finanzielle Unterstützung haben.

Diese Darlehen helfen, die Kosten für eine berufliche Laufbahn, Schule, College oder Universität zu decken. Qualifizierte Personen können bis zu 12.500 USD jährlich an subventionierten Direktdarlehen und insgesamt bis zu 57.500 USD während ihres Bachelor-Studiums leihen.1

Direct Unsubsidized Loans (nicht subventionierte Direktdarlehen)

Diese Bundesdarlehen stehen berechtigten Bachelor-, Master- und Promotionsstudenten zur Verfügung. Sie basieren nicht auf finanziellem Bedarf. Bachelor-Studenten können bis zu 12.500 USD pro Jahr und insgesamt bis zu 57.500 USD leihen. Master- und Promotionsstudenten können bis zu 20.500 USD pro Jahr und insgesamt bis zu 138.500 USD leihen.1

Direct PLUS Loans

Diese Darlehen werden Eltern von Bachelor- sowie Master- oder Promotionsstudenten angeboten, um die Bildungskosten zu decken, die nicht durch andere Finanzhilfen gedeckt sind. Die Berechtigung basiert nicht auf finanziellem Bedarf.

Kreditnehmer mit weniger als perfekter Bonität können diese Darlehen erhalten, müssen jedoch zusätzliche Kriterien erfüllen.3

Tipp

Für Eltern, die ein PLUS-Darlehen aufnehmen möchten, ist keine Mindestbonität erforderlich, sie dürfen jedoch keine negative Bonität haben.3

Direct Consolidation Loans (direkte Konsolidierungskredite)

Diese Darlehen ermöglichen es einem Studenten oder einer Familie, alle berechtigten staatlichen Studienkredite zu einem einzigen Darlehen mit einem einzigen Dienstleister und einer einzigen Darlehenszahlung zusammenzufassen. Direct Consolidation Loans bieten auch Zugang zu zusätzlichen Darlehensrückzahlungsprogrammen.4

Schritte zur Beantragung eines Bundesdirektdarlehens

Um ein Bundesdirektdarlehen (subventioniert oder nicht subventioniert) zu erhalten, müssen Sie:

Den kostenlosen Antrag auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) ausfüllen, um festzustellen, ob Sie berechtigt sind.

Ein Konto beim US Federal Student Aid Office erstellen und eine ID erhalten.

Ein finanzielles Hilfsschreiben von Ihrem College erhalten, das die verfügbare Unterstützung auflistet.

Priorisieren Sie subventionierte Direktdarlehen aufgrund ihrer niedrigeren Zinssätze; ziehen Sie bei Bedarf nicht subventionierte oder PLUS-Darlehen in Betracht.

Kontaktieren Sie das Finanzhilfebüro Ihrer Schule, um Ihre Darlehensoptionen abzuschließen.

Die Mittel werden direkt an Ihre Schule ausgezahlt, ein eventueller Restbetrag wird Ihnen ausgezahlt. Das gesamte Geld muss zurückgezahlt werden.5

Abwägung der Vor- und Nachteile von Bundesdirektdarlehen

Das Programm für Bundesdirektdarlehen hat seine Vor- und Nachteile.

Vorteile erklärt

Ein Vorteil von Bundesdirektdarlehen gegenüber privaten Darlehen sind die niedrigen, festen Zinssätze.

Bundesdarlehen (außer PLUS-Darlehen) erfordern keine gute Bonität.

Die Regierung zahlt die Zinsen für subventionierte staatliche Studienkredite, während Sie an der Schule eingeschrieben sind.

Bundesdirektdarlehen bieten mehrere Wege zur Rückzahlung über staatliche Rückzahlungs- und Darlehenserlasspläne.67

Nachteile erklärt

Nur nicht subventionierte Darlehen stehen Masterstudenten zur Verfügung.

Diese Studenten zahlen auch höhere Zinssätze als Bachelor-Studenten.

Die Entlassung aus einem staatlichen Studienkredit durch Insolvenz ist in bestimmten Fällen möglich, jedoch nur nach Einreichung einer separaten Klage vor Gericht.8

Bundesdirektdarlehen haben niedrigere Kreditlimits für Bachelor-Studenten, die als abhängig von der Einkommensteuer ihrer Eltern oder Erziehungsberechtigten gelten.

Studenten müssen sich jedes Jahr für Direktdarlehen bewerben.

Niedrige, feste Zinssätze

Staatliche Rückzahlungsprogramme können helfen, wenn es Zeit ist, die Darlehen zurückzuzahlen

Gute Bonität nicht erforderlich

Schonfrist für die Rückzahlung nach dem Abschluss

Nur nicht subventionierte Direktdarlehen werden Masterstudenten angeboten

Eltern, die PLUS-Darlehen aufnehmen, müssen Gebühren zahlen

Kann nur einen bestimmten Betrag pro Jahr leihen

Subventionierte Direktstudienkredite haben Zulassungskriterien

Vergleich von Bundesdirektdarlehen mit privaten Darlehen

Private Kreditgeber bieten ebenfalls Studienkredite an, die anstelle von oder zusätzlich zu Bundesdarlehen verwendet werden können. Wer Studienkredite sucht, sollte alle verfügbaren Optionen sorgfältig prüfen.

Beachten Sie die folgenden Unterschiede:9

Das Bundesprogramm hat oft günstigere Zinssätze und andere attraktive Bestimmungen, wie Darlehenskonsolidierungs- und Erlassprogramme.

Bundesdirektdarlehen haben eine Obergrenze für die Darlehensbeträge. Private Kreditgeber begrenzen oft nicht, wie viel sie verleihen.

Die Zinssätze können höher sein, aber private Darlehen bieten möglicherweise mehr Flexibilität bei der Verwendung des Geldes. Insgesamt sind private Studienkredite jedoch in der Regel teurer als ihre staatlichen Gegenstücke.

Die Rückzahlung von Bundesdirektdarlehen wird bis zum Abschluss aufgeschoben, während nicht alle privaten Darlehen die gleiche Option bieten.

Während Direktdarlehen möglicherweise für Studienkrediterlass und Rückzahlungspläne in Frage kommen, gilt dies möglicherweise nicht für private Darlehen.

Wie hoch sind die Zinssätze für staatliche Studienkredite?

Subventionierte Direktdarlehen und nicht subventionierte Direktdarlehen für Bachelor-Studenten, die nach dem 1. Juli 2024 und vor dem 1. Juli 2025 ausgezahlt werden, haben einen Zinssatz von 6,53 %. Nicht subventionierte Studienkredite für Masterstudenten haben einen Zinssatz von 8,08 %. Direct PLUS-Darlehen für Eltern und Masterstudenten haben einen Zinssatz von 9,08 %, den höchsten Zinssatz aller staatlichen Studienkredite.10

Werden Studienkredite jemals erlassen?

Je nach Art des Rückzahlungsplans, den Sie haben, kann Ihr Studienkredit nach einer bestimmten Zeit erlassen werden.6

Wie oft beantragt man das Federal Direct Loan Program?

Sie müssen jedes Jahr, in dem Sie eine Finanzierung für die Hochschulbildung (Bachelor und Master) benötigen, einen neuen kostenlosen Antrag auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) einreichen.