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Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC)

Was ist der Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC)?

Der Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) ist ein behördenübergreifendes Gremium der US-Regierung, das aus mehreren Finanzaufsichtsbehörden besteht. Der FFIEC wurde am 10. März 1979 gegründet und soll einheitliche Standards für Finanzinstitute fördern; der Rat überwacht auch die Bewertung von Immobilien in den USA.

Wichtige Erkenntnisse

Der Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) ist ein behördenübergreifendes Gremium der US-Regierung.
Der FFIEC hat sechs Mitgliedsbehörden, die zusammenarbeiten, um Regulierungsstandards und Grundsätze für Finanzinstitute festzulegen.
Der FFIEC schult auch Prüfer für seine Mitgliedsbehörden, um eine einheitliche Umsetzung dieser Standards in der gesamten Branche sicherzustellen.
Der FFIEC veröffentlicht Leitlinien für IT-Management, Cybersicherheit und den Schutz von Verbraucherfinanzdaten.
Die Nichteinhaltung der FFIEC-Richtlinien kann für bundesweit beaufsichtigte Finanzinstitute zu Geldstrafen und Sanktionen führen.

Den Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) verstehen

Der FFIEC wurde 1979 gemäß den Bestimmungen des Financial Institutions Regulatory and Interest Rate Control Act von 1978 gegründet. Ursprünglich bestand er aus fünf Bundesbehörden mit Aufgaben in der Finanzregulierung.

Die Mitgliedsorganisationen sind:

The Federal Reserve Board of Governors

The Federal Deposit Insurance Corporation

The National Credit Union Administration

The Office of the Comptroller of the Currency, and

The Consumer Finance Protection Bureau.

Ein sechstes Gremium, das State Liason Committee, wurde 2006 als stimmberechtigtes Mitglied hinzugefügt.

Als behördenübergreifendes Regulierungsgremium schafft der FFIEC einheitliche Standards und Grundsätze für die Prüfung von Finanzinstituten durch alle seine Mitgliedsbehörden. Er gibt außerdem Empfehlungen ab, um die Einheitlichkeit der Regulierung von Finanzinstituten auf Bundesebene zu wahren.

Der FFIEC entwickelt standardisierte Berichtssysteme für bundesweit beaufsichtigte Banken und Finanzinstitute, die damit verbundenen Holdinggesellschaften sowie die nichtfinanziellen Tochtergesellschaften sowohl der Finanzinstitute als auch ihrer Holdinggesellschaften. In dieser Funktion schult der FFIEC Prüfer, die für die Mitgliedsbehörden des Rates arbeiten. Diese Schulungsprogramme stehen auch Mitarbeitern staatlicher Aufsichtsbehörden offen.

Warnung

Die Nichteinhaltung der FFIEC-Standards kann zu Geldstrafen und Sanktionen sowie zu Reputationsschäden für ein Finanzinstitut führen.

FFIEC-Compliance

Der FFIEC ist verantwortlich für die Erstellung von Standards und Richtlinien, damit Finanzinstitute die Bundesgesetze und -vorschriften einhalten, und dafür, dass diese Gesetze fair und einheitlich durchgesetzt werden.

Es gibt elf Kategorien von FFEIC-Vorschriften, die vom Informationsmanagement und der Sicherheit bis hin zur Geschäftsentwicklung und Kontinuitätsplanung reichen. Diese Regeln sollen Verbraucher vor Risiken oder Missmanagement durch ihre Finanzinstitute schützen.

Um die Einhaltung sicherzustellen, kann die FFEIC bundesweit beaufsichtigten Finanzinstituten Geldstrafen und andere Sanktionen auferlegen.

Der FFIEC und Immobilien

Im Jahr 1980 wurde dem Rat die Aufgabe übertragen, den öffentlichen Zugang zu Hypothekeninformationen von Finanzinstituten gemäß dem Home Mortgage Disclosure Act von 1975 zu erleichtern. Das HMDA verlangt von Kreditgebern, das Geschlecht, die Rasse und das Einkommen derjenigen anzugeben, die Hypotheken beantragen oder erhalten. Diese Daten ermöglichen es dem FFIEC, Trends bei Wohnungs- und Hypothekenaufnahmen und -vergaben zu überwachen, wie z. B. einen gemeldeten Anstieg der Hypothekenaufnahmen durch Schwarze und Hispanics ab 1993.

Nach dem Financial Institutions Reform, Recovery, and Enforcement Act von 1989 (FIRREA) richtete der FFIEC das Appraisal Subcommittee (ASC) ein, um die Immobilienbewertung in den USA zu regulieren. Das ASC tut dies über die Appraisal Foundation, die sich aus dem Appraiser Qualifications Board (AQB), dem Appraisal Practices Board (APB) und dem Appraisal Standards Board (ASB) zusammensetzt.

FFIEC und Cybersicherheit

Im Jahr 2013 erkannte die FFEIC die Bedeutung des Online-Betriebs für das moderne Finanzwesen und gründete die Cybersecurity and Critical Infrastructure Working Group. Dieses Gremium ist für die Erstellung praktischer Compliance-Standards und -Grundsätze für alle Finanzregulierungsbehörden verantwortlich.

Um die Sicherheit des Bankensystems zu gewährleisten, veröffentlicht die Cybersecurity Working Group regelmäßig Leitlinien zu geeigneten Maßnahmen zum Schutz von Verbraucherdaten, Risiken für das Interbanken-Messaging-System und den Gefahren von Hacking und Cyber-Erpressung.

Was ist FFIEC-Compliance?

FFIEC-Compliance bedeutet die Einhaltung der vom Federal Financial Institution Examining Council festgelegten Regeln und Standards. Die Nichteinhaltung dieser Standards kann für ein Finanzinstitut zu Geldstrafen und Sanktionen führen.

Wer wird vom FFIEC reguliert?

Die FFEIC ist verantwortlich für die Schaffung einheitlicher Regulierungsstandards und Berichtssysteme für alle bundesweit beaufsichtigten Finanzinstitute sowie deren Holdinggesellschaften und Tochtergesellschaften. Kurz gesagt unterliegt jedes Institut, das von einer der FFEIC-Mitgliedsbehörden reguliert wird, effektiv den FFEIC-Regeln.

Was ist das FFIEC IT Handbook?

Das FFEIC IT Handbook ist eine Reihe von Regulierungsstandards für Banken und andere Finanzinstitute. Diese Richtlinien werden von Bundesprüfern verwendet, um festzustellen, ob Finanzinstitute die mit der Bankeninfrastruktur, elektronischen Zahlungssystemen, IT-Prüfungen und anderen Schnittstellen zwischen Finanzen und Computersystemen verbundenen Risiken angemessen identifizieren und verwalten.

Was ist der Unterschied zwischen FFIEC 031 und 041?

FFEIC 031 ist ein Pflichtbericht über die Lage und die Einkünfte von Banken mit Auslands- und Inlandsfilialen. FFIEC 041 ist ein konsolidierter Bericht über die Lage und die Einkünfte von Banken mit ausschließlich inländischen Zweigstellen.

Reguliert der FFIEC Kreditgenossenschaften?

Eine der Mitgliedsbehörden des FFIEC ist die National Credit Union Administration, die die Satzungen und Vorschriften für bundesstaatliche Kreditgenossenschaften überwacht. Daher unterliegen alle Kreditgenossenschaften den FFIEC-Vorschriften.

Federal Financial Institutions Examinations Council. "About the FFIEC."

Federal Financial Institutions Examination Council. "FFIEC Home.'

The Federal Financial Institutions Examination Council. "About the FFIEC."

The Federal Financial Institutions Examination Council. "Home Mortgage Disclosure Act: About the Act."

The Federal Financial Institutions Examination Council. "All Home Purchase Loans by Racial or Ethnic Group and Income of Borrowers, 1992-991," Page 1.

Appraisal Subcommittee. "ASC History."

Federal Financial Institutions Examination Council. "Cybersecurity Awareness."

Federal Financial Institution Examination Council. "Consolidated Reports of Condition and Income for a Bank with Domestic Offices Only—FFIEC 031."

Federal Financial Institution Examination Council. "Consolidated Reports of Condition and Income for a Bank with Domestic Offices Only—FFIEC 041."

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