Fico Fair Isaac

FICO verstehen: Kredit-Scores, ihre Auswirkungen und Verwendung erklärt

Was ist FICO?

FICO ist ein großes Datenanalyse-Softwareunternehmen, das Produkte und Dienstleistungen für Unternehmen und Verbraucher anbietet. Zuvor bekannt als Fair Isaac Corporation, änderte das Unternehmen seinen Markennamen 2009 in FICO und ist vor allem für die Erstellung der am weitesten verbreiteten Verbraucherkredit-Scores bekannt, auf die Finanzinstitute vertrauen, um zu entscheiden, ob sie Geld verleihen oder Kredit gewähren.

Seit 2021 hat FICO Niederlassungen an 45 Standorten weltweit, hauptsächlich in den USA, Europa und Asien, und seine Kunden umfassen Hunderte von Banken, Versicherungen und Einzelhändlern. FICO bietet auch Dienstleistungen für Inkasso und Forderungseinzug, Kundenstrategie, Betrugsschutz und Compliance sowie eine Vielzahl weiterer Dienstleistungen für Unternehmen.

Wichtige Erkenntnisse

FICO, ehemals bekannt als Fair Isaac Corporation, ist ein führendes Datenanalyseunternehmen, das für seine weit verbreiteten Verbraucherkredit-Scores bekannt ist, die Finanzinstituten bei der Kreditvergabe helfen.
Das Unternehmen verfügt über einen breiten Kundenstamm, darunter große Banken, Versicherungen und Einzelhändler, und bietet Dienstleistungen wie Betrugsschutz und Forderungseinzug an.
FICO-Scores sind eine wichtige Kennzahl bei der Kreditrisikobewertung, die von 95 % der größten US-Finanzinstitute verwendet werden und bei den meisten Hypothekenvergaben unerlässlich sind.
Da sich die Kreditgewohnheiten der Verbraucher ändern, gibt es eine anhaltende Debatte darüber, wie Kreditgeber FICO-Scores nutzen werden und ob alternative Finanzindikatoren an Bedeutung gewinnen.

Die Rolle und Geschichte von FICO verstehen

Fair Isaac wurde 1956 von dem Ingenieur Bill Fair und dem Mathematiker Earl Isaac gegründet. Im Jahr 2020 besaß das Unternehmen 200 Patente (184 US-amerikanische und 16 ausländische) für seine Technologien, weitere 102 waren anhängig. 95 % der größten US-Finanzinstitute sind FICO-Kunden, und das Unternehmen hat seit seiner Gründung über 100 Milliarden Kredit-Scores verkauft. Das Unternehmen gibt außerdem an, dass drei Viertel aller Hypothekenvergaben die Informationen nutzen, die von seinen Scores und Berichten bereitgestellt werden. FICO unterhält auch einen Betrugsschutzdienst, der zum Schutz von über 2,5 Milliarden Kreditkarten eingesetzt wird.

Da FICO Unternehmen eine bequeme Möglichkeit bietet, das Kreditrisiko der Verbraucher durch FICO-Kredit-Scoring zu bewerten, haben Verbraucher einen besseren Zugang zu Krediten. Verbraucher können ihre Kredit-Scores direkt über myFICO, die Verbrauchersparte des Unternehmens, abrufen. Der Verkauf von Kredit-Scores an Unternehmen und Privatpersonen ist ein wichtiger Bestandteil des Geschäftsmodells des Unternehmens.

Wie FICO-Scores Kredit- und Kreditentscheidungen beeinflussen

Die Scoring-Algorithmen von FICO sind darauf ausgelegt, das Verbraucherverhalten vorherzusagen. Wenn FICO einem Verbraucher beispielsweise einen Kredit-Score von 600 gibt, der als subprime gilt, sagt das Unternehmen voraus, dass der Kunde wahrscheinlich Schwierigkeiten haben wird, einen Kredit zurückzuzahlen, basierend auf den Daten, die es über das frühere Rückzahlungsverhalten des Verbrauchers hat. Viele Unternehmen verlassen sich auf FICO-Produkte und -Dienstleistungen, um Risiken zu reduzieren.

Der FICO-Score ist so weit verbreitet und der Wettbewerb in der Kredit-Scoring-Branche so gering, dass es negative Auswirkungen auf die gesamte Wirtschaft haben könnte, wenn das Unternehmen keine Kredit-Scores mehr bereitstellen kann oder seine Scoring-Methode als erheblich fehlerhaft befunden würde. Die meisten Hypothekenkreditgeber verwenden beispielsweise den FICO-Score, sodass jedes Problem mit FICO oder seinem Scoring-Modell erhebliche Auswirkungen auf die Hypothekenbranche hätte.

Da sich das Verbraucherverhalten und die Nutzung von Krediten ändern, gibt es eine gewisse Debatte darüber, wie neue und zukünftige Kreditgeber die Dienste von FICO nutzen könnten. Es gibt beispielsweise die Wahrnehmung, dass neuere Generationen Kreditkarten weniger nutzen als ältere Generationen. Darüber hinaus könnte es andere Arten von Finanzindikatoren geben, die Kreditgeber zur Bewertung potenzieller Kreditnehmer verwenden.

FICO. “FICO History.”

FICO. “FICO: About Us.”

FICO. “Contact Us.”

FICO. “FICO Products.”

U.S. Securities and Exchange Commission. “Fair Isaac Corporation 2020 Annual Report 10-K,” Page 13.

FICO. “About Us.”

MyFICO. “What’s the Difference Between FICO Scores and Non-FICO Credit Scores?”

Consumer Financial Protection Bureau. “Borrower Risk Profiles.”

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