Finanz_Plan

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Finanzplan sollte umfassend und stark personalisiert sein.
• Er sollte die persönlichen und familiären finanziellen Bedürfnisse und Verpflichtungen sowie die Risikotoleranz bei Investitionen widerspiegeln.
• Der Plan sollte mindestens einmal jährlich überprüft werden, entweder eigenständig oder mit einem Finanzexperten, um ihn an die sich ändernden Ziele und Umstände der Person anzupassen.
• Investopedia / Nez Riaz

Was ist Finanzplanung?

Ein Finanzplan ist ein Dokument, das die aktuellen finanziellen Verhältnisse einer Person, kurz- und langfristige Ziele sowie die Strategien zur Erreichung dieser Ziele detailliert beschreibt. Er kann einer Person helfen, Prioritäten zu setzen, Verpflichtungen zu erfüllen, regelmäßig Geld zu sparen und Vermögen für eine sichere Zukunft aufzubauen.

Ein Finanzplan ist darauf ausgelegt, über viele Jahre hinweg zu bestehen und kann zur Verfolgung des Fortschritts genutzt werden, sollte jedoch gelegentlich überarbeitet werden, wenn sich die persönlichen und familiären Umstände der Person ändern.

Ein Plan kann eigenständig oder mit Hilfe eines zertifizierten Finanzplaners erstellt werden.

Wie erstellt man einen Anlageplan?

Bestimmte Schritte sind erforderlich, um einen Finanzplan und einen Anlageplan zu erstellen.

1. Selbst machen oder professionelle Hilfe holen

Entscheiden Sie, ob Sie Ihre Finanz- und Anlagepläne selbst oder mit Hilfe eines lizenzierten Finanzplaners erstellen. Sie können durchaus einen Finanzplan erstellen, aber ein Finanzprofi kann sicherstellen, dass Ihr Plan alle wesentlichen Punkte abdeckt.

2. Einen Notfallfonds aufbauen

Beginnen Sie damit, Geld auf einem liquiden Konto zurückzulegen, so viel es Ihr Cashflow zulässt. Ihr Ziel sollte sein, genug zu sparen, um mindestens drei bis sechs Monate lang alle Ihre Ausgaben zu decken, vorzugsweise aber länger, falls Sie aufgrund unerwarteter Ereignisse ohne Einkommen dastehen.

3. Planen, Schulden zu reduzieren und Ausgaben zu verwalten

Je schneller und effektiver Sie Schulden tilgen können, desto besser für das Wachstum Ihrer Ersparnisse, Ihren Lebensstandard und die Erreichung Ihrer spezifischen Anlageziele.

Machen Sie es sich zur Gewohnheit, Ausgaben wann und wo immer möglich zu reduzieren, damit Sie Ihre Ersparnisse aufstocken können. Behalten Sie den Überblick über das, was Sie sicher haben werden, wie z. B. Steuern, und erfüllen Sie diese Verpflichtungen stets pünktlich.

4. Potenzielle Risiken managen

Ihr finanzielles Wohlbefinden kann beeinträchtigt werden, wenn Unfälle, Gesundheitsprobleme oder der Tod eines geliebten Menschen eintreten. Planen Sie, den passenden Versicherungsschutz abzuschließen, der Ihre finanzielle Sicherheit in solchen Zeiten schützt. Dieser Schutz kann Hausrat-, Immobilien-, Kranken-, Kfz-, Berufsunfähigkeits-, Privathaftpflicht- und Lebensversicherungen umfassen.

5. Mit dem Investieren beginnen

Nehmen Sie an einem betrieblichen Rentenplan teil, der automatisch Beiträge von Ihrem Gehalt abzieht. Planen Sie, Ihre steuerbegünstigten Anlagen mit einem persönlichen IRA zu maximieren, wenn und sobald Ihr Einkommen es zulässt.

Überlegen Sie, wie Sie ein eventuell weiteres verfügbares Einkommen in ein steuerpflichtiges Anlagekonto investieren könnten, das im Laufe der Zeit Ihr Nettovermögen erhöht. Ihr Anlageplan sollte Ihre Risikotoleranz und zukünftigen Einkommensbedürfnisse berücksichtigen.

6. Eine Steuerstrategie einbeziehen

Gehen Sie das Ziel an, Ihre Einkommenssteuern mit Steuerabzügen, Steuergutschriften, Steuerverlustverrechnung und anderen legal verfügbaren Möglichkeiten für Steuerzahler zu senken.

7. Einen Nachlassplan in Betracht ziehen

Es ist wichtig, mit einem Nachlassplan Vorkehrungen zum Nutzen und Schutz Ihrer Erben zu treffen. Die Details hängen von Ihrer Lebensphase ab und davon, ob Sie verheiratet sind, Kinder haben oder andere Vermächtnisziele verfolgen. Auch hier kann ein Fachmann wie ein Anwalt helfen.

8. Ihren Plan überwachen und anpassen

Überprüfen Sie Ihren Plan mindestens jährlich selbst oder mit einem Finanzexperten. Tun Sie es öfter, wenn eine Änderung der Umstände Ihre finanzielle Situation beeinflusst. Halten Sie ihn effizient und effektiv, indem Sie ihn bei Bedarf anpassen.

Anlageplanung 101

Ob Sie es allein oder mit einem Finanzplaner machen, es ist notwendig zu verstehen, wie wichtig Finanz- und Anlagepläne für Ihre finanzielle Zukunft sein können. Sie können die Orientierung bieten, die Ihren finanziellen Erfolg sicherstellt.

Beginnen Sie Ihre Planungsbemühungen, indem Sie Informationen von Ihren verschiedenen Finanzkonten in einem Dokument oder einer Tabelle sammeln. Machen Sie dann einige grundlegende Berechnungen, um Ihre finanzielle Situation zu ermitteln.

1. Berechnen Sie Ihr Nettovermögen

Um Ihr aktuelles Nettovermögen zu berechnen, ziehen Sie die Summe Ihrer Verbindlichkeiten von der Summe Ihrer Vermögenswerte ab. Beginnen Sie damit, alle folgenden Punkte aufzulisten und zu addieren:

Ihre Vermögenswerte: Ein Vermögenswert ist ein Eigentum von Wert, das Ihnen gehört. Vermögenswerte können ein Haus, ein Auto, Bargeld auf der Bank, Geld, das in einen 401(k)-Plan investiert ist, und andere Anlagekonten umfassen.

Ihre Verbindlichkeiten: Eine Verbindlichkeit ist etwas, das Sie schulden. Verbindlichkeiten können ausstehende Rechnungen, Kreditkartenschulden, Studienkredite, eine Hypothek und ein Autokredit umfassen.

2. Bestimmen Sie Ihren Cashflow

Cashflow ist das Geld, das Sie einnehmen, gemessen an dem Geld, das Sie ausgeben. Die Dokumentation Ihres Cashflows hilft Ihnen zu bestimmen, wie viel Sie monatlich für das Nötigste benötigen, wie viel zum Sparen und Investieren zur Verfügung steht und wo Sie Ausgaben reduzieren können.

Überprüfen Sie Ihre Girokonten- und Kreditkartenabrechnungen. Sie sollten eine ziemlich vollständige Historie Ihrer Einnahmen und Ausgaben in verschiedenen Kategorien liefern.

Dokumentieren Sie, wie viel Sie im Laufe des Jahres für Wohnkosten wie Miet- oder Hypothekenzahlungen, Nebenkosten und Kreditkartenzinsen ausgegeben haben. Weitere Kategorien umfassen Lebensmittel, Haushalt, Kleidung, Transport, Krankenversicherung und nicht abgedeckte medizinische Ausgaben. Weitere können Ausgaben für verschiedene Unterhaltungsmöglichkeiten, Essen gehen und Urlaubsreisen umfassen.

Sie kennen Ihren monatlichen Cashflow und wo Sie ihn verbessern können, wenn Sie all diese Zahlen für ein Jahr addiert und die Summe durch 12 geteilt haben.

Hinweis

Übersehen Sie nicht Bargeldabhebungen, die möglicherweise für Kleinigkeiten wie Körperpflegeartikel verwendet wurden. Auch Geldautomatabhebungen können aufzeigen, wo Sie unnötige Ausgaben reduzieren können.

3. Legen Sie Ihre Ziele fest

Ein wesentlicher Teil eines Anlageplans sind Ihre klar definierten Ziele. Diese könnten die Finanzierung der Hochschulbildung der Kinder, den Kauf eines größeren Hauses, die Gründung eines Unternehmens, den rechtzeitigen Ruhestand oder die Hinterlassung eines Vermächtnisses umfassen.

Niemand kann Ihnen sagen, wie Sie diese Ziele priorisieren sollen, aber ein professioneller Finanzplaner sollte Ihnen helfen können, einen detaillierten Sparplan und spezifische Investitionen zu finalisieren, die Ihnen helfen können, sie einen nach dem anderen zu erreichen.

Wichtig

Die Hauptelemente eines Finanzplans umfassen eine Ruhestandsstrategie, einen Risikomanagementplan, einen langfristigen Anlageplan, eine Steuerreduzierungsstrategie und einen Nachlassplan.

Vorteile der Erstellung eines Finanzplans

Ein Finanzplan beinhaltet eine gründliche Prüfung Ihrer Einnahmen und Ausgaben.

Er kann Ihr Verständnis Ihrer finanziellen Umstände jederzeit verbessern.

Er legt wichtige kurz- und langfristige finanzielle Ziele fest, auf die Sie Ihre Anlageplanung stützen können.

Er verdeutlicht die Maßnahmen, die erforderlich sind, um Ihre verschiedenen finanziellen Ziele zu erreichen.

Ein Finanzplan kann Ihnen helfen, sich auf wichtige sofortige Schritte zu konzentrieren, wie z. B. Schuldenabbau und den Aufbau von Ersparnissen für Notfälle.

Er erhöht die Wahrscheinlichkeit, finanzielle Meilensteine und insgesamt finanziellen Erfolg zu erreichen.

Er kann Ihre Bemühungen im Laufe der Zeit leiten und ein Mittel zur Überwachung Ihres Fortschritts bieten.

Er kann Sie aus finanziellen Schwierigkeiten heraushalten und Stress und Sorgen reduzieren, die Sie in der Vergangenheit vielleicht erlebt haben.

Kurzer Fakt

Finanzplanung ist ein kluger Weg, um Ihre finanziellen Angelegenheiten in Ordnung zu halten. Unabhängig von Alter, Einkommen, Nettovermögen oder finanziellen Träumen ist es ein Geldwerkzeug. Es bietet eine Möglichkeit, Ihre finanziellen Ziele und entsprechenden Anlageziele zu dokumentieren.

Wann einen Finanzplan erstellen?

Ein Finanzplan ist immer ein Vorteil für diejenigen, die sicherstellen möchten, dass sie ihre Finanzen so verwalten, wie es am besten für sie geeignet ist. Sie können jederzeit einen erstellen, egal ob Sie gerade erst ins Berufsleben eingestiegen sind oder bereits seit Jahren arbeiten.

Bestimmte Umstände können jedoch die Erstellung und Nutzung eines Finanzplans erforderlich machen. Sie können auch als Signale zur Anpassung bestehender Pläne dienen.

Ein neuer Job, der zu zusätzlichem Einkommen, neuen Ausgaben oder neuen Möglichkeiten führt

Eine Einkommensänderung, die Ihre Fähigkeit beeinträchtigen kann, Ausgaben zu bezahlen, Schulden zu tilgen oder zu sparen

Wichtige Lebensereignisse wie Heirat, Kinder oder Scheidung können finanzielle Ziele, Ausgabenbedürfnisse und Verpflichtungen ändern

Gesundheitliche Widrigkeiten, die dazu führen, dass Einkommen und Ausgaben von bestehenden Zielen umgelenkt werden

Ein Einkommenszufluss, wie z. B. eine Erbschaft oder Versicherungszahlung, kann Ihre Bemühungen zur Erreichung Ihrer finanziellen Ziele beeinflussen, z. B. indem er mehr Geld zum Investieren bereitstellt

Was ist der Zweck eines Finanzplans?

Ein Finanzplan sollte Ihnen helfen, Ihr Geld optimal zu nutzen und langfristige finanzielle Ziele wie Investitionen, die Finanzierung des College-Studiums Ihrer Kinder, den Kauf eines größeren Hauses, die Hinterlassung eines Vermächtnisses oder einen komfortablen Ruhestand zu erreichen.

Wie erstelle ich einen Anlageplan?

Sie können einen Anlageplan selbst schreiben oder die Hilfe eines professionellen Planers in Anspruch nehmen. Beginnen Sie mit einem Finanzplan. Der erste Schritt ist die Berechnung Ihres Nettovermögens und die Identifizierung Ihrer Ausgabegewohnheiten. Berücksichtigen Sie Ihre längerfristigen Ziele und entscheiden Sie über Wege, diese zu erreichen, sobald dies erledigt und dokumentiert ist.

Was sind die Schlüsselkomponenten eines Finanzplans?

Finanzpläne sind nicht für jeden gleich, aber gute konzentrieren sich auf dieselben Dinge. Sie können Ihre finanziellen Ziele und Wege zu deren Erreichung erkunden, nachdem Sie Ihr Nettovermögen und Ihre Ausgabegewohnheiten berechnet haben. Dies beinhaltet in der Regel eine Form der Budgetierung, des Sparens und des Investierens jeden Monat.

Ihr Ziel ist es, sicherzustellen, dass Sie für den Rest Ihres Lebens komfortabel und finanziell sorgenfrei leben können. Bereiche, auf die Sie sich konzentrieren sollten, umfassen einen Notfallsparplan, einen Ruhestandsplan, Risikomanagement, einen Steuerminimierungsplan und eine langfristige Anlagestrategie.

Was sind die 5 Schlüsselbereiche der Finanzplanung?

Die fünf Hauptbereiche sind Nachlassplanung, Ruhestandsplanung, Risikomanagement oder Selbstschutz durch Instrumente wie Versicherungen, Steuerplanung zur Reduzierung von Verbindlichkeiten und Anlageplanung zur Vermögenssteigerung.