Finanzen

Wichtige Erkenntnisse

• Finanzen sind die Verwaltung von Geld und finanziellen Ressourcen.
• Es wird üblicherweise in persönliche, unternehmerische und öffentliche Finanzen unterteilt.
• Finanzen umfassen Tätigkeiten wie Budgetierung, Sparen, Investieren, Kreditaufnahme und Risikomanagement.
• Finanzsysteme helfen Einzelpersonen, Unternehmen und Regierungen, Ressourcen zu allocieren und für die Zukunft zu planen.

Was sind Finanzen?

Finanzen beschreiben den Geldfluss und wie Menschen, Unternehmen und Regierungen Geld verdienen, sparen, investieren, leihen und ausgeben. Persönliche Finanzen befassen sich mit Budgetierung, Ausgaben, Kreditaufnahme, Sparen und Investieren für die Zukunft. Unternehmensfinanzen umfassen die Kapitalbeschaffung und die Ausgabe von Aktien, die Gründung und Expansion eines Unternehmens, den Kauf von Ausrüstung, das Leasen von Maschinen und die Einstellung von Personal. Öffentliche Finanzen konzentrieren sich auf die Verwaltung der öffentlichen Verschuldung, die Ausgaben für öffentliche Dienstleistungen, die Erhebung von Steuern und die Ankurbelung der Wirtschaft. Finanzen sind entscheidend für den Vermögensaufbau, die Entscheidungsfindung und das Risikomanagement.

Mira Norian / Investopedia

Wie Finanzen funktionieren

Finanzen werden üblicherweise in drei große Kategorien unterteilt: öffentliche Finanzen, Unternehmensfinanzen und persönliche Finanzen.

Öffentliche Finanzen umfassen Steuersysteme, Staatsausgaben, Haushaltsverfahren, Stabilisierungspolitiken und -instrumente, Schuldenemissionen und andere staatliche Angelegenheiten.

Unternehmensfinanzen umfassen die Verwaltung von Vermögenswerten, Verbindlichkeiten, Einnahmen und Schulden für Unternehmen.

Persönliche Finanzen definieren alle finanziellen Entscheidungen und Aktivitäten einer Einzelperson oder eines Haushalts, einschließlich Budgetierung, Versicherungen, Hypothekenplanung, Sparen und Altersvorsorge.

Wichtige Finanzbegriffe

Vermögenswert: Ein Vermögenswert ist etwas von Wert, wie Bargeld, Immobilien oder Eigentum. Ein Unternehmen kann kurzfristige Vermögenswerte oder Anlagevermögen haben.

Bilanz: Eine Bilanz ist ein Dokument, das die Vermögenswerte und Verbindlichkeiten eines Unternehmens zeigt. Ziehen Sie die Verbindlichkeiten von den Vermögenswerten ab, um den Nettowert des Unternehmens zu ermitteln.

Cashflow: Der Cashflow ist die Bewegung von Geld in und aus einem Unternehmen oder Haushalt.

Zinseszins: Zinseszins wird berechnet und periodisch hinzugefügt, im Gegensatz zu einfachen Zinsen, die nur einmal zum Kapital hinzugefügt werden. Dies führt dazu, dass Zinsen nicht nur auf das Kapital, sondern auch auf die bereits aufgelaufenen Zinsen berechnet werden.

Eigenkapital: Eigenkapital bedeutet Eigentum. Aktien werden als Eigenkapital bezeichnet, da jede Aktie einen Teil des Eigentums am zugrunde liegenden Unternehmen oder der Einheit darstellt.

Verbindlichkeit: Eine Verbindlichkeit ist eine finanzielle Verpflichtung, wie z. B. Schulden. Verbindlichkeiten können kurzfristig oder langfristig sein.

Liquidität: Liquidität bezieht sich darauf, wie leicht ein Vermögenswert in Bargeld umgewandelt werden kann. Immobilien sind keine sehr liquide Anlage, da es Wochen, Monate oder sogar länger dauern kann, sie zu verkaufen.

Gewinn: Gewinn ist das Geld, das nach Abzug der Ausgaben übrig bleibt. Eine Gewinn- und Verlustrechnung zeigt, wie viel ein Unternehmen in einem bestimmten Zeitraum verdient oder verloren hat.

Geschichte der Finanzen

Finanzen entstanden als Studium von Theorie und Praxis, das sich in den 1940er und 1950er Jahren von der Wirtschaftswissenschaft abgrenzte. Es begann mit den Arbeiten von Harry Markowitz, William F. Sharpe, Fischer Black und Myron Scholes.123

Bestimmte Bereiche der Finanzen, wie Bankwesen, Kreditvergabe und Investitionen, gibt es in irgendeiner Form seit Anbeginn der Zivilisation.

Die Finanztransaktionen der frühen Sumerer wurden um 1800 v. Chr. im babylonischen Codex Hammurapi formalisiert. Dieser Regelsatz regelte das Eigentum oder die Pacht von Land, die Beschäftigung von Arbeitskräften in der Landwirtschaft und den Kreditverkehr.4

Ja, es gab schon damals Kredite, und ja, es wurden Zinsen dafür verlangt. Die Zinssätze variierten je nachdem, ob man Getreide oder Silber lieh.

Kaurischnecken wurden um 1200 v. Chr. in China als Geld verwendet. Münzgeld wurde im ersten Jahrtausend v. Chr. eingeführt. König Krösus von Lydien, dem heutigen Türkei, war einer der Ersten, der um 564 v. Chr. Goldmünzen prägte und in Umlauf brachte. Daher der Ausdruck „reich wie Krösus“.5

Münzen wurden im Keller von Tempeln im antiken Rom aufbewahrt, da Priester und Tempelangestellte als die ehrlichsten und frommsten galten, um Vermögenswerte zu sichern. Tempel verliehen auch Geld und fungierten als Finanzzentren der großen Städte.6

Frühe Aktien, Anleihen und Optionen

Belgien beansprucht, die Heimat der ersten Börse zu sein, mit einer in Antwerpen, die auf das Jahr 1531 zurückgeht. Die East India Co. wurde im 17. Jahrhundert das erste börsennotierte Unternehmen, als es Aktien ausgab und Dividenden aus den Erträgen seiner Reisen zahlte.78

Die Londoner Börse wurde 1773 gegründet, gefolgt von der New Yorker Börse weniger als 20 Jahre später. Die Londoner Börse existierte seit den 1570er Jahren als Royal Exchange.910

Die früheste aufgezeichnete Anleihe stammt aus dem Jahr 2400 v. Chr. Es war eine Steintafel, die Schuldenverpflichtungen festhielt, die die Rückzahlung von Getreide garantierten.11

Regierungen begannen im Mittelalter, Schulden zur Finanzierung von Kriegsanstrengungen auszugeben. Die Bank of England wurde im 17. Jahrhundert gegründet, um die britische Marine zu finanzieren. Die Vereinigten Staaten begannen fast ein Jahrhundert später, Staatsanleihen zur Unterstützung des Unabhängigkeitskrieges auszugeben.1213

Die frühe Praxis von Optionen wird durch eine Anekdote des Philosophen Thales in Aristoteles' philosophischem Werk „Politik“ aus dem 4. Jahrhundert skizziert. Thales erwarb vorausschauend die Rechte an allen Olivenpressen in Chios und Milet, in der Annahme, dass im kommenden Jahr eine große Olivenernte bevorstehe. Sowohl Termin- als auch Optionskontrakte wurden Mitte des 17. Jahrhunderts in den ausgefeilten Abrechnungsprozess Amsterdams integriert.14

Fortschritte in der Buchhaltung

Zinseszins ist Zins, der nicht nur auf das Kapital, sondern auch auf zuvor aufgelaufene Zinsen berechnet wird. Er war den alten Zivilisationen bekannt. Die Babylonier hatten einen Begriff für „Zins auf Zins“, was im Grunde das Konzept definiert. Aber erst im Mittelalter begannen Mathematiker zu analysieren, wie angelegte Summen anwachsen konnten.

Eine der frühesten und wichtigsten Quellen ist das arithmetische Manuskript von Leonardo Fibonacci aus Pisa, bekannt als „Liber Abaci“, aus dem Jahr 1201. Es enthält Beispiele, die Zinseszins und einfache Zinsen vergleichen.

Luca Paciolis „Summa de arithmetica, geometria, proportioni et proportionalita“ war die erste umfassende Abhandlung über Buchführung und Rechnungswesen. Sie wurde 1494 in Venedig veröffentlicht.15

Ein Buch über Buchführung und Arithmetik, geschrieben von William Colson, erschien 1612 und enthielt die frühesten Tabellen zum Zinseszins in englischer Sprache. Richard Witt veröffentlichte seine „Arithmeticall Questions“ ein Jahr später, 1613, in London, und der Zinseszins wurde allgemein akzeptiert.

Zinsberechnungen wurden mit altersabhängigen Überlebensraten kombiniert, um gegen Ende des 17. Jahrhunderts die ersten Leibrenten in England und den Niederlanden zu schaffen.

Arten von Finanzen

Öffentliche Finanzen

Die Bundesregierung hilft, Marktversagen zu verhindern, indem sie die Allokation von Ressourcen, die Verteilung von Einkommen und die Stabilisierung der Wirtschaft überwacht. Die regelmäßige Finanzierung dieser Programme wird hauptsächlich durch Steuern sichergestellt.16

Kredite von Banken, Versicherungen und anderen Regierungen sowie Dividenden aus eigenen Unternehmen helfen ebenfalls, die Bundesregierung zu finanzieren.

Landes- und Kommunalverwaltungen erhalten Zuschüsse und Hilfen von der Bundesregierung. Weitere Quellen öffentlicher Finanzen sind:

Nutzungsgebühren von Häfen, Flughafendienstleistungen und anderen Einrichtungen

Geldstrafen aufgrund von Gesetzesverstößen

Einnahmen aus Lizenzen und Gebühren, z. B. für das Führen von Fahrzeugen

Verkäufe von Staatsanleihen und Anleiheemissionen

Unternehmensfinanzen

Unternehmen beschaffen sich Finanzmittel auf verschiedene Weise, von Eigenkapitalbeteiligungen bis hin zu Kreditvereinbarungen. Ein Unternehmen kann einen Kredit bei einer Bank aufnehmen oder eine Kreditlinie einrichten. Die richtige Aufnahme und Verwaltung von Schulden kann einem Unternehmen helfen, zu expandieren und profitabler zu werden.

Startups können Kapital von Business Angels oder Risikokapitalgebern erhalten, im Austausch für einen prozentualen Anteil am Unternehmen. Ein Unternehmen wird Aktien an einer Börse ausgeben, wenn es floriert und an die Börse geht. Solche Börsengänge (IPOs) bringen einen großen Geldzufluss in das Unternehmen. Etablierte Unternehmen können zusätzliche Aktien verkaufen oder Unternehmensanleihen ausgeben, um Geld zu beschaffen.

Unternehmen können auch dividendenausschüttende Aktien, Blue-Chip-Anleihen oder verzinsliche Banksparbriefe (CDs) kaufen. Sie können andere Unternehmen erwerben, um den Umsatz zu steigern.

Einige Beispiele für Unternehmensfinanzierung sind:

Der Börsengang von Bausch & Lomb Corp. wurde ursprünglich am 13. Januar 2022 eingereicht und die Aktien offiziell im Mai 2022 verkauft. Das Gesundheitsunternehmen erzielte Erlöse in Höhe von 630 Millionen US-Dollar.17

Ford Motor Credit verwaltet ausstehende Schuldverschreibungen, um Kapital zu beschaffen oder Schulden zu tilgen, um die Ford Motor Co. zu unterstützen.18

HomeLight, ein Immobilienunternehmen, verwendete einen gemischten Finanzierungsansatz, um 115 Millionen US-Dollar aufzubringen: 60 Millionen US-Dollar durch die Ausgabe zusätzlicher Eigenkapitalanteile und 55 Millionen US-Dollar durch Fremdfinanzierung. HomeLight verwendete das zusätzliche Kapital, um das Kredit-Startup Accept zu übernehmen.19

Persönliche Finanzen

Persönliche Finanzplanung umfasst in der Regel die Analyse der aktuellen finanziellen Situation einer Einzelperson oder einer Familie, die Prognose kurz- und langfristiger Bedürfnisse und die Umsetzung eines Plans, um diese Bedürfnisse innerhalb der individuellen finanziellen Grenzen zu erfüllen. Persönliche Finanzen hängen weitgehend von den eigenen Einkünften, Lebenshaltungskosten sowie Zielen und Wünschen ab.

Angelegenheiten der persönlichen Finanzen umfassen unter anderem die Beschaffung von Finanzprodukten wie Kreditkarten, Lebens- und Hausratversicherungen, Hypotheken und Altersvorsorgeprodukten. Auch persönliche Bankprodukte wie Giro- und Sparkonten, individuelle Rentenkonten (IRAs und 401(k)-Pläne) werden als Teil der persönlichen Finanzen betrachtet.

Die wichtigsten Aspekte der persönlichen Finanzen sind:

Bewertung der aktuellen finanziellen Situation, wie erwarteter Cashflow und aktuelle Ersparnisse

Abschluss von Versicherungen zum Schutz vor Risiken und zur Sicherung des materiellen Status

Berechnung und Abgabe von Steuern

Zuweisung von Ersparnissen und Investitionen

Planung für den Ruhestand

Persönliche Finanzen sind ein Spezialgebiet, obwohl ihre Formen seit dem frühen 20. Jahrhundert an Universitäten und Schulen als „Hauswirtschaft“ oder „Verbraucherökonomie“ gelehrt werden.

Das Gebiet wurde anfangs von männlichen Wirtschaftswissenschaftlern ignoriert, da „Hauswirtschaft“ als das Aufgabengebiet von Hausfrauen erschien. Wirtschaftswissenschaftler haben wiederholt betont, dass eine weit verbreitete Bildung in persönlichen Finanzfragen entscheidend für die makroökonomische Leistung der gesamten Volkswirtschaft ist.

Soziale Finanzen

Soziale Finanzen beziehen sich in der Regel auf Investitionen in soziale Unternehmen, einschließlich gemeinnütziger Organisationen und einiger Genossenschaften. Diese Investitionen erfolgen in Form von Eigen- oder Fremdkapital, bei denen der Anleger sowohl eine finanzielle Rendite als auch einen sozialen Nutzen anstrebt.

Formen der sozialen Finanzen umfassen auch einige Bereiche der Mikrofinanzierung, insbesondere Kredite an Kleinunternehmer und Unternehmer in weniger entwickelten Ländern, um deren Unternehmen wachsen zu lassen. Kreditgeber erzielen eine Rendite auf ihre Kredite, während sie gleichzeitig dazu beitragen, den Lebensstandard des Einzelnen zu verbessern und die lokale Gesellschaft und Wirtschaft zu fördern.

Social Impact Bonds, auch bekannt als Pay for Success Bonds oder Social Benefit Bonds, sind eine spezielle Art von Instrument, das als Vertrag mit dem öffentlichen Sektor oder der lokalen Regierung fungiert. Die Rückzahlung und die Kapitalrendite hängen von der Erreichung bestimmter sozialer Ergebnisse und Erfolge ab.

Behavioral Finance

Es gab eine Zeit, in der theoretische und empirische Erkenntnisse darauf hindeuteten, dass konventionelle Finanztheorien bestimmte Arten von wirtschaftlichen Ereignissen recht erfolgreich vorhersagen und erklären konnten.

Dennoch entdeckten Wissenschaftler in den Finanz- und Wirtschaftswissenschaften Anomalien und Verhaltensweisen, die in der realen Welt auftraten, aber mit keiner verfügbaren Theorie erklärt werden konnten.

Es wurde zunehmend deutlich, dass konventionelle Theorien zwar bestimmte „idealisierte“ Ereignisse erklären konnten, die reale Welt jedoch viel unordentlicher und desorganisierter war. Marktteilnehmer verhalten sich häufig auf Weise, die nach diesen Modellen irrational und schwer vorhersagbar sind.

Wissenschaftler begannen, sich der kognitiven Psychologie zuzuwenden, um irrationale und unlogische Verhaltensweisen zu erklären, die mit der modernen Finanztheorie nicht erklärt werden können. Aus diesen Bemühungen entstand das Feld der Verhaltenswissenschaft. Es versucht, unser Handeln zu erklären, während die moderne Finanztheorie das Handeln des idealisierten „Homo oeconomicus“ erklären möchte.

Behavioral Finance ist ein Teilgebiet der Verhaltensökonomie. Es schlägt psychologisch fundierte Theorien vor, um finanzielle Anomalien wie starke Anstiege oder Rückgänge von Aktienkursen zu erklären. Ziel ist es, zu identifizieren und zu verstehen, warum Menschen bestimmte finanzielle Entscheidungen treffen.

Im Rahmen der Behavioral Finance wird angenommen, dass die Informationsstruktur und die Eigenschaften der Marktteilnehmer sowohl die Investitionsentscheidungen von Einzelpersonen als auch die Marktergebnisse systematisch beeinflussen.

Daniel Kahneman und Amos Tversky begannen Ende der 1960er Jahre zusammenzuarbeiten und gelten vielen als die Väter der Behavioral Finance. Richard Thaler stieß später dazu und verband Wirtschafts- und Finanzwissenschaften mit Elementen der Psychologie, um Konzepte wie Mental Accounting, den Besitztumeffekt und andere Verzerrungen zu entwickeln, die das Verhalten der Menschen beeinflussen.

Grundsätze der Behavioral Finance

Behavioral Finance umfasst viele Konzepte, aber vier sind zentral.

Mental Accounting bezieht sich auf die Neigung von Menschen, Geld für bestimmte Zwecke auf der Grundlage verschiedener subjektiver Kriterien wie der Herkunft des Geldes und der beabsichtigten Verwendung für jedes Konto zuzuweisen.

Die Theorie des Mental Accounting legt nahe, dass Einzelpersonen jeder Vermögensgruppe oder jedem Konto wahrscheinlich separate Funktionen zuweisen. Das Ergebnis kann ein unlogisches und sogar schädliches Verhaltensmuster sein. Manche Menschen halten ein spezielles „Sparschwein“ für einen Urlaub oder ein neues Zuhause bereit, während sie gleichzeitig hohe Kreditkartenschulden haben.

Herdenverhalten besagt, dass Menschen dazu neigen, das finanzielle Verhalten der Mehrheit nachzuahmen, unabhängig davon, ob es rational oder irrational ist. Herdenverhalten ist eine Reihe von Entscheidungen und Handlungen, die eine Person in vielen Fällen nicht unbedingt allein treffen würde, die aber legitim erscheinen, weil „es alle machen“. Herdenverhalten wird oft als eine Hauptursache für Finanzpaniken und Börsencrashs angesehen.

Anchoring bezieht sich auf die Bindung von Ausgaben an einen bestimmten Referenzpunkt oder ein bestimmtes Niveau, auch wenn dies keine logische Relevanz für die anstehende Entscheidung haben mag. Ein häufiges Beispiel für Anchoring ist die allgemeine Meinung, dass ein Diamant-Verlobungsring etwa zwei Monatsgehälter kosten sollte.

Ein weiteres Beispiel könnte der Kauf einer Aktie sein, die kurzzeitig von rund 65 $ auf 80 $ gestiegen ist und dann wieder auf 65 $ gefallen ist, aus dem Gefühl heraus, dass es jetzt ein Schnäppchen ist. Das könnte zutreffen, aber es ist wahrscheinlicher, dass die 80 $-Marke eine Anomalie war und 65 $ der tatsächliche Wert der Aktien ist.

Hohe Selbstbewertung bezieht sich auf die Tendenz einer Person, sich selbst besser als andere oder höher als eine durchschnittliche Person einzustufen. Ein Anleger könnte denken, dass er ein Investment-Guru ist, wenn seine Anlagen optimal performen, und die Anlagen ausblenden, die schlecht laufen. Hohe Selbstbewertung geht mit Überheblichkeit einher, was die Tendenz widerspiegelt, die eigene Fähigkeit, eine bestimmte Aufgabe erfolgreich auszuführen, zu überschätzen oder zu übertreiben.

Überheblichkeit kann die Fähigkeit eines Anlegers zur Aktienauswahl beeinträchtigen. Eine Studie des Forschers Terrance Odean aus dem Jahr 1998 ergab, dass überhebliche Anleger im Vergleich zu ihren weniger überheblichen Pendants in der Regel mehr Geschäfte tätigten, und diese Geschäfte erzielten Renditen, die deutlich unter dem Markt lagen.20

Kurzer Fakt

Wissenschaftler haben argumentiert, dass die 2000er Jahre eine beispiellose Ausweitung der Finanzialisierung erlebt haben, also der Rolle der Finanzen im täglichen Geschäfts- und Privatleben.

Finanzen vs. Wirtschaft

Wirtschaft und Finanzen sind miteinander verbunden und beeinflussen sich gegenseitig. Anleger interessieren sich für Wirtschaftsdaten, weil sie die Märkte ebenfalls stark beeinflussen. Anleger sollten „Entweder-oder“-Argumente in Bezug auf Wirtschaft und Finanzen vermeiden. Beide sind wichtig und haben gültige Anwendungen.

Der Schwerpunkt der Wirtschaftswissenschaften, insbesondere der Makroökonomie, liegt tendenziell auf einem größeren Bild, z. B. wie ein Land, eine Region oder ein Markt abschneidet. Die Wirtschaftswissenschaften können sich auch auf die öffentliche Politik konzentrieren. Der Schwerpunkt der Finanzen liegt eher auf einzelnen Personen, Unternehmen oder Branchen.

Die Mikroökonomie erklärt, was zu erwarten ist, wenn sich bestimmte Bedingungen auf Branchen-, Unternehmens- oder Einzelebene ändern. Die Mikroökonomie besagt, dass Verbraucher tendenziell weniger Autos als zuvor kaufen werden, wenn ein Hersteller die Autopreise erhöht. Der Kupferpreis steigt, wenn eine große Kupfermine in Südamerika einstürzt, weil das Angebot eingeschränkt ist.

Finanzen konzentrieren sich auch darauf, wie Unternehmen und Anleger Risiko und Rendite bewerten. Die Wirtschaftswissenschaften waren historisch gesehen eher theoretisch und die Finanzen praktischer, aber der Unterschied ist seit dem Jahr 2000 viel weniger ausgeprägt.

Ist Finanzen eine Kunst oder eine Wissenschaft?

Finanzen als Wissenschaft

Als Studienfeld und Geschäftsbereich haben Finanzen starke Wurzeln in verwandten wissenschaftlichen Bereichen wie Statistik und Mathematik. Viele moderne Finanztheorien ähneln wissenschaftlichen oder mathematischen Formeln.

Es lässt sich jedoch nicht leugnen, dass die Finanzbranche auch nicht-wissenschaftliche Elemente enthält, die sie einer Kunst ähneln lassen. Es hat sich herausgestellt, dass menschliche Emotionen und die daraus resultierenden Entscheidungen in vielen Bereichen der Finanzwelt eine große Rolle spielen.

Moderne Finanztheorien wie das Black-Scholes-Modell stützen sich stark auf die Gesetze der Statistik und Mathematik, die in der Wissenschaft zu finden sind. Ihre Schaffung wäre unmöglich gewesen, wenn die Wissenschaft nicht die ersten Grundlagen gelegt hätte.

Theoretische Konstrukte wie das Capital Asset Pricing Model (CAPM) und die Efficient Market Hypothesis (EMH) versuchen, das Verhalten des Aktienmarktes auf emotionslose, völlig rationale Weise zu erklären, wobei sie Elemente wie die Markt- und Anlegerstimmung ignorieren.

Finanzen als Kunst

Akademische Fortschritte haben die täglichen Abläufe an den Finanzmärkten erheblich verbessert, aber die Geschichte ist voll von Beispielen, die der Vorstellung zu widersprechen scheinen, dass sich Finanzen nach rationalen wissenschaftlichen Gesetzen verhalten.

Börsenkatastrophen wie der Crash vom Oktober 1987 (Schwarzer Montag), bei dem der Dow Jones Industrial Average (DJIA) um 22 % fiel, und der große Börsencrash von 1929, der am Schwarzen Donnerstag (24. Okt. 1929) begann, lassen sich mit wissenschaftlichen Theorien nicht angemessen erklären. Auch das menschliche Element der Angst spielte eine Rolle. Ein dramatischer Rückgang des Aktienmarktes wird oft als „Panik“ bezeichnet.2122

Die Erfolgsbilanzen von Anlegern haben gezeigt, dass Märkte nicht vollständig effizient sind und daher auch nicht vollständig wissenschaftlich.

Studien haben gezeigt, dass die Anlegerstimmung mild durch das Wetter beeinflusst zu werden scheint, wobei der Gesamtmarkt im Allgemeinen bullischer wird, wenn es überwiegend sonnig ist. Weitere Phänomene sind der Januareffekt, bei dem Aktienkurse gegen Ende eines Kalenderjahres fallen und zu Beginn des nächsten steigen.

Karrieren im Finanzwesen

Für diejenigen, die sich für Finanzen interessieren, stehen viele Karrieremöglichkeiten zur Verfügung.

Buchhalter: Ein Buchhalter verwaltet die Finanzunterlagen eines Unternehmens, verfolgt Ausgaben und erstellt Berichte.

Wirtschaftsprüfer: Ein Wirtschaftsprüfer ist dafür zuständig, die Genauigkeit von Finanzunterlagen sicherzustellen. Er kann in einer Privatpraxis arbeiten und Mandantenunternehmen prüfen, von einem Unternehmen angestellt sein, um die interne Ordnungsmäßigkeit zu gewährleisten, oder für die Regierung arbeiten.

Banker: Ein Geschäftsbanker arbeitet mit Unternehmen zusammen, um Bankdienstleistungen wie Konten und Kredite bereitzustellen. Ein Investmentbanker konzentriert sich auf Unternehmen, die Kapital beschaffen oder einen Verkauf oder eine Fusion durchführen möchten.

Kapitalmanager: Ein Kapitalmanagement-Experte hilft einem Unternehmen, seine Kapitalressourcen zwischen verschiedenen Anlageoptionen zuzuweisen.

Kreditgeber: Eine Person, die im Kreditgeschäft arbeitet, z. B. ein Kreditsachbearbeiter, verwaltet die Vergabe von Krediten. Ein Hypothekengeber würde mit Verträgen arbeiten, um einen Immobilienkredit zu sichern.

Marktanalyst: Marktanalysten bewerten Trends und erstellen Prognosen, die sich ändernde Marktbedingungen berücksichtigen. Sie bereiten Empfehlungen vor, die die finanziellen Entscheidungen eines Unternehmens leiten können.

Wie viel verdient man in Finanzberufen?

Die Mediangehälter für gängige Finanzberufe variieren je nach Rolle, Erfahrung und Standort, aber viele Finanzberufe bieten überdurchschnittliche Verdienstmöglichkeiten. Beispiele sind:

Persönlicher Finanzberater: Hilft Einzelpersonen bei der Verwaltung von Anlagen, der Altersvorsorge, Versicherungen und Budgetierung. Das mittlere Jahresgehalt beträgt 189.000 $.23

Treasury-Analyst: Verwaltet den Cashflow, die Investitionen und das finanzielle Risiko eines Unternehmens. Das mittlere Jahresgehalt beträgt 103.000 $.24

Corporate Treasurer: Überwacht die Kapitalstruktur, die Schulden und das finanzielle Risiko eines Unternehmens. Das mittlere Jahresgehalt beträgt 182.000 $.25

Finanzanalyst: Bewertet Investitionen, finanzielle Leistung und Markttrends. Das mittlere Jahresgehalt beträgt 107.000 $.26

Buchhalter oder Wirtschaftsprüfer: Erstellt und prüft Finanzunterlagen und stellt Genauigkeit und Einhaltung der Vorschriften sicher. Das mittlere Jahresgehalt beträgt 89.000 $.27

Wirtschaftsprüfer (CPA): Bietet Buchhaltungs-, Steuer- und Prüfungsdienstleistungen an. Das mittlere Jahresgehalt beträgt 238.000 $.28

Finanzmanager: Überwacht die Finanzplanung, Berichterstattung und Investitionsentscheidungen. Das mittlere Jahresgehalt beträgt 153.000 $.29

Wertpapierhändler: Kauft und verkauft Wertpapiere im Auftrag von Kunden. Das mittlere Jahresgehalt beträgt 160.000 $.30

Rohstoffhändler: Handelt mit Rohstoffen wie Öl, Gold oder landwirtschaftlichen Produkten. Das mittlere Jahresgehalt beträgt 203.000 $.31

Kurzer Fakt

Finanz- und Versicherungsjobs werden zwischen 2026 und 2032 voraussichtlich um etwa 9 % wachsen, was die anhaltende Nachfrage nach Finanzplanung, Investmentmanagement und Risikoanalyse widerspiegelt. Der Inhaber eines Bachelor-Abschlusses in Finanzen verdient ein mittleres Jahresgehalt von 78.080 $.3233

Erklär es mir, als wäre ich fünf

Finanzen ist die Verwaltung von Geld durch Menschen und Organisationen. Es umfasst Dinge wie Verdienen, Sparen, Investieren, Ausleihen und Planen für die Zukunft. Finanzen helfen Einzelpersonen, Unternehmen und Regierungen, Entscheidungen über die Verwendung ihres Geldes zu treffen.

Wie kann ich Finanzen lernen?

Bachelor-Studenten mit Hauptfach Finanzen lernen die Einzelheiten. Ein Master-Abschluss in Finanzen verfeinert diese Fähigkeiten und erweitert das Wissensspektrum. Ein MBA vermittelt ebenfalls einige Grundlagen für Unternehmensfinanzierung und ähnliche Themen.

Das Selbststudienprogramm zum Chartered Financial Analyst (CFA) ist eine anspruchsvolle Serie von drei schwierigen Prüfungen, die zu einem weltweit anerkannten Abschluss im Finanzwesen führen. Es kann für diejenigen geeignet sein, die bereits ohne Finanzabschluss graduiert haben. Es gibt andere, spezifischere Branchenstandards, wie den Certified Financial Planner (CFP).

Was ist der Zweck von Finanzen?

Finanzen umfassen das Ausleihen und Verleihen, Investieren, Kapitalbeschaffung sowie den Verkauf und Handel von Wertpapieren. Der Zweck dieser Aktivitäten besteht darin, Unternehmen und Einzelpersonen zu ermöglichen, bestimmte Aktivitäten oder Projekte zu finanzieren, die in der Zukunft auf der Grundlage der aus diesen Aktivitäten erzielten Einkommensströme zurückgezahlt werden sollen.

Ohne Finanzen könnten Menschen es sich nicht leisten, Häuser vollständig in bar zu kaufen, und Unternehmen könnten nicht wachsen und expandieren. Finanzen ermöglichen eine effizientere Allokation von Kapitalressourcen.

Was ist der Unterschied zwischen Buchhaltung und Finanzen?

Die Buchhaltung ist ein Aspekt der Finanzen, der die täglichen Cashflows, Ausgaben und Einnahmen verfolgt. Zu den Buchhaltungsaufgaben gehören Buchführung, Steuervorbereitung und Prüfung.