Finanzierungsbetrag

Das Verständnis des finanzierten Betrags bei Krediten

Wichtige Erkenntnisse

Der finanzierte Betrag ist der Darlehensbetrag ohne Zinsen und Vorabgebühren.
Vorabgebühren werden vom Darlehensbetrag abgezogen, um den finanzierten Betrag zu berechnen.
Kreditnehmer erhalten einen Tilgungsplan, um die Darlehenszahlungen im Laufe der Zeit zu verstehen.
Der Truth in Lending Act verlangt von Kreditgebern die Offenlegung des finanzierten Betrags.

Was ist der finanzierte Betrag?

Der finanzierte Betrag ist der tatsächliche Betrag des genehmigten Kredits, der einem Kreditnehmer von einem Kreditgeber gewährt wird, und wenn angenommen, die Rückzahlung durch den Kreditnehmer erfordert.

Verständnis von Darlehensbeträgen und Raten

Der finanzierte Betrag ist ein wichtiger Faktor für die Berechnung der Ratenzahlungen, die ein Kreditnehmer über die Laufzeit des Darlehens zahlen muss. Die Ratenzahlung, in der Regel monatlich, beinhaltet wahrscheinlich eine Zahlung auf den finanzierten Betrag, den Kapitalbetrag und eine zusätzliche Zahlung für die Zinsen, die auf den Kapitalbetrag des Darlehens erhoben werden.

Ein Tilgungsplan wird dem Kreditnehmer zur Verfügung gestellt und bietet einen Überblick über das gesamte Darlehen sowie eine vollständige Tabelle der periodischen Darlehenszahlungen, die den Kapitalbetrag und den Zinsbetrag zeigt, aus denen jede Zahlung besteht, bis das Darlehen am Ende seiner Laufzeit vollständig zurückgezahlt ist.

Wie Vorabgebühren Ihre Darlehenszahlungen beeinflussen

Wenn Ihnen von einem Kreditgeber ein Kreditbetrag zur Finanzierung gewährt wurde, kann der Kreditgeber Ihnen Kosten für die Kreditaufnahme berechnen. Diese Vorabgebühren werden beim Abschluss des Darlehensantragsprozesses fällig, werden nicht in Ihre Ratenzahlungen einbezogen und von Ihrem finanzierten Betrag abgezogen.

Zum Beispiel, wenn Sie ein Darlehen von 100.000 $ haben, der Kreditgeber Ihnen aber 5.000 $ an verschiedenen Gebühren berechnet, beträgt der finanzierte Betrag 95.000 $. Sie zahlen die 5.000 $ bei Abschluss, und der Restbetrag bestimmt Ihren Zinssatz und die Höhe Ihrer monatlichen Zahlungen.

Die meisten Darlehen erfordern monatliche Ratenzahlungen. Nach der Genehmigung werden die monatlichen Ratenzahlungen für ein Darlehen auf der Grundlage eines vom Kreditgeber erstellten Tilgungsplans berechnet.

Der finanzierte Betrag und der Zinssatz eines Darlehens sind die beiden Faktoren, die die vom Kreditnehmer gezahlten monatlichen Ratenzahlungen beeinflussen. Bei einem Darlehen mit festem Zinssatz sind die Zahlungen während der gesamten Laufzeit gleich. Bei einem Darlehen mit variablem Zinssatz passt sich der Tilgungsplan an unterschiedliche Zinssätze an, was zu Änderungen der erforderlichen monatlichen Darlehenszahlungen führt.

Vorabgebühren

Der finanzierte Betrag ist der Ihnen gewährte Kreditbetrag. Kreditgeber können beim Abschluss des Darlehensantragsprozesses eine Anzahlung, eine Kosten für die Kreditaufnahme, verlangen. Wenn Sie eine Teilgebühr im Voraus bezahlt haben, reduziert dies Ihren finanzierten Betrag während der Laufzeit des Darlehens.1

Navigation durch die Truth in Lending Offenlegungserklärung

Dies ist in Offenlegungsdokumenten und Abrechnungen für den Kreditnehmer detailliert aufgeführt, wie es der Truth in Lending Act (TILA) vorschreibt. Der Truth in Lending Act wurde 1968 verabschiedet und durch die Federal Reserve mittels Regulation Z umgesetzt. Der Truth in Lending Act standardisiert die Offenlegungen gegenüber Kreditnehmern bezüglich der Bedingungen eines Darlehens, insbesondere bei der Berechnung der Kosten. Das Gesetz verlangt, dass dem Verbraucher innerhalb von drei Tagen nach Abschluss des Darlehens eine Truth in Lending Offenlegungserklärung zur Verfügung gestellt wird. Diese Erklärung ermöglicht es Kreditnehmern, die Kosten von Darlehen verschiedener Kreditgeber zu vergleichen.

Eine Truth in Lending Offenlegungserklärung sollte Folgendes enthalten:

Effektiver Jahreszins: Die Kosten Ihres Kredits oder Zinsen, ausgedrückt als jährlicher Prozentsatz.

Finanzierungskosten: Die Kosten des Kredits oder Zinsen, ausgedrückt in Dollar.

Finanzierter Betrag: Der Darlehensbetrag, den Sie beantragt haben und für den Sie genehmigt wurden.

Gesamtzahlungen: Der Betrag, den Sie gezahlt haben werden, nachdem Sie alle Zahlungen wie geplant während der gesamten Laufzeit des Darlehens geleistet haben.2

Wichtige Faktoren bei Darlehenskosten

Es gibt verschiedene Kosten, die mit einem Darlehen verbunden sind und von einem Kreditnehmer umfassend analysiert werden können. Die Verwendung einer Reibungskostenmethode ermöglicht es einem Kreditnehmer, Kosten aus allen Blickwinkeln zu betrachten. Die Reibungskostenmethode umfasst sowohl direkte als auch indirekte Kosten.

Direkte Kosten können Antragsgebühren, Punktgebühren, Kapitalrückzahlung und Zinsen umfassen. Indirekte Kosten können die Zeit umfassen, die für die Beantragung, die Genehmigung und den Abschluss des Darlehensgeschäfts erforderlich ist. Für einen Kreditnehmer basieren Zinskosten und viele der Darlehensgebühren in der Regel auf dem gesamten erhaltenen Darlehensfinanzierungsbetrag.

Enthält der finanzierte Betrag Zinsen?

Der finanzierte Betrag enthält keine Zinsen. Der finanzierte Betrag wird oft als Kapitalbetrag bezeichnet. Der Zinssatz stellt in der Regel einen Prozentsatz des finanzierten Betrags dar und wird zum Kapitalbetrag addiert, um den gesamten für die Rückzahlung erforderlichen Darlehensbetrag zu berechnen.

Warum unterscheiden sich mein Darlehensbetrag und der finanzierte Betrag?

Der finanzierte Betrag ist der beantragte Darlehensbetrag abzüglich der Vorauszahlungen. Der finanzierte Betrag kann niedriger sein als der Betrag, den Sie beantragt haben, da er einen Nettobetrag darstellt: Er entspricht Ihrem Darlehensbetrag abzüglich etwaiger Vorausgebühren.

Enthält der finanzierte Betrag die Anzahlung?

Nein, der finanzierte Betrag enthält keine Anzahlung. Eine Anzahlung ist eine anfängliche Geldsumme oder ein Teil des Kaufpreises, die vor der Gewährung eines Darlehens gezahlt werden muss. Sie ist in der Regel ein Prozentsatz des gesamten Kaufpreises und dient dazu, dem Kreditgeber Sicherheit im Falle eines Zahlungsausfalls zu bieten.

Consumer Protection Financial Bureau. "What Does Amount Financed Mean When Getting a Mortgage?"

Cason Home Loans. "What is a Truth-in-Lending Disclosure and why do I receive it?"

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