Forderungsumwandlung

Forderungseinzugsumstellung (ARC): Optimieren Sie Zahlungen mit ACH

Was ist Accounts Receivable Conversion (ARC)?

Accounts Receivable Conversion (ARC) ist ein Verfahren, das es ermöglicht, Papierschecks elektronisch zu scannen und über das Automated Clearing House (ACH) in eine elektronische Zahlung umzuwandeln.

Dies bezieht sich ausdrücklich auf Schecks, die Unternehmen als Zahlung für eine Forderung erhalten. Accounts Receivable Conversion spart sowohl Zeit als auch Kosten für die physische Bearbeitung eines Schecks. Sowohl der Verkäufer als auch die Bank, auf die die Zahlung ausgestellt wurde, erhalten ein elektronisches Bild des Schecks.

Wichtige Erkenntnisse

Accounts Receivable Conversion (ARC) wandelt Papierschecks über das Automated Clearing House (ACH) in elektronische Zahlungen um.
ARC führt zu schnellerem Zahlungseingang für Unternehmen und beschleunigt ihren Cashflow und ihre finanziellen Abläufe.
Unternehmen profitieren von geringeren Bearbeitungskosten und -zeiten, da sie elektronische Scheckbilder anstelle von physischen erhalten.
ARC wird typischerweise für verbraucherbasierte Schecks verwendet, ausgenommen Zahlungsanweisungen und große Unternehmenszahlungen.
Das ACH-Netzwerk bündelt und verarbeitet Transaktionen effizient und wickelt sie oft innerhalb eines Geschäftstages ab.

Wie ARC die Zahlungsabwicklung optimiert: Ein detaillierter Blick

Da die Finanzbranche zunehmend computerisiert wird, ist ARC für große Zahlungsabwickler eher die Regel als die Ausnahme geworden. Das Wachstum ist seit 2001 beträchtlich. Vor ARC und elektronischen Zahlungen war die gebräuchlichste Zahlungsmethode das Lockbox-Banking, bei dem Zahlungen an ein von einer Bank betreutes Postfach geleistet werden.1 ARC beschleunigt die Zahlung an den Verkäufer, der andernfalls auf den Transport und die Bearbeitung eines Schecks warten müsste.

Je nach Institut müssen Schecks bestimmte Anforderungen erfüllen, bevor sie für ARC in Frage kommen. Es gibt Mindestbeträge, und die Schecks müssen verbraucherbasiert sein. Meistens sind Zahlungsanweisungen und große Unternehmenszahlungen nicht für ARC geeignet.

Vorteile von ARC für Geschäftszahlungen

ARC bietet viele Vorteile, die über die Verbesserung der Pünktlichkeit und Kosten von Transaktionen hinausgehen. Unternehmen nutzen ARC gerne, da es keine hohen Autorisierungsanforderungen des Kunden erfordert, um mit der Verarbeitung zu beginnen. In der Regel sendet das Unternehmen eine Mitteilung an den Kunden, die ihn darüber informiert, dass sein Konto belastet wird, sobald der Posten eingegangen ist.

Der wichtigste Aspekt von ARC ist die verkürzte Zeit bis zum Erhalt der Gelder. Sobald ein Posten vom Kunden empfangen wurde, erhält das Unternehmen in der Regel innerhalb weniger Tage seine Gelder über ARC. Der Kunde hat die Möglichkeit, abzulehnen, aber statistisch gesehen ist diese Zahl gering.

Der Erhalt von Geldern aus Forderungen ist für ein Unternehmen entscheidend, da er die ausstehenden Forderungen reduziert, was mehr Liquidität bedeutet, sodass es seine Schuldenverpflichtungen schneller begleichen und auch seine Verbindlichkeiten früher verringern kann. Je früher beispielsweise Geld aus Forderungen eingeht, desto früher kann ein Unternehmen seine Lieferanten bezahlen.

Die Rolle von ACH in ARC: Verbesserung elektronischer Transaktionen

ARC läuft über das Automated Clearing House (ACH), das von Nacha verwaltet wird, früher bekannt als National Automated Clearing House Association. Das ACH ist ein Zahlungssystem, das zahlreiche Finanztransaktionen für Unternehmen und Regierungsorganisationen abwickelt, darunter Gehaltsabrechnungen, direkte Einzahlungen, Steuerrückerstattungen, Verbraucherrechnungen, Steuerzahlungen und weitere Zahlungsdienste.2

Im Jahr 2019 verarbeitete das ACH-Netzwerk 24,7 Milliarden Transaktionen mit einem ungefähren Wert von 55,8 Billionen US-Dollar. Diese Zahlen umfassen sowohl Belastungen als auch Gutschriften. Dies entspricht einem Anstieg von 7,7 % bei den Transaktionen und 9 % beim Gesamtwert im Vergleich zu 2018.3

Das ACH-Netzwerk bündelt Finanztransaktionen und verarbeitet sie zu bestimmten Zeitintervallen im Laufe des Tages, um Prozesse zu beschleunigen. Beispielsweise wird eine durchschnittliche ACH-Belastungstransaktion innerhalb eines Geschäftstages abgewickelt. Darüber hinaus ermöglichen aktuelle Änderungen der Betriebsregeln von Nacha nun die Abwicklung am selben Tag für die meisten ACH-Transaktionen.45

Nacha. "RDFI Customer Service Issues for ARC Payments."

Nacha. "What Is ACH?"

Nacha. "ACH Network Annual Growth Rate Reaches 12-Year High."

Nacha. "Same Day ACH: Moving Payments Faster (Phase 1)."

Nacha. "Same Day ACH: Moving Payments Faster (Phase 3)."

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