Free-Look-Zeitraum

Was ist die Widerrufsfrist?

Die Widerrufsfrist ist der erforderliche Zeitraum, in dem ein neuer Inhaber einer Lebensversicherungspolice die Police ohne Strafen, wie z. B. Rückkaufsgebühren, kündigen kann. Eine Widerrufsfrist dauert je nach Versicherer und Landesrecht oft 10 oder mehr Tage.

Während der Widerrufsfrist kann der Vertragsinhaber entscheiden, ob er die Versicherungspolice behalten möchte oder nicht. Wenn sie nicht zufrieden sind und kündigen möchten, erhalten sie eine vollständige Rückerstattung ihrer Prämie.

Widerrufsfristen werden am häufigsten mit Lebensversicherungspolicen in Verbindung gebracht, können aber auch auf andere Produkte wie Rentenversicherungsverträge angewendet werden. Die Gesetze variieren je nach Bundesstaat. Texas schreibt beispielsweise eine Widerrufsfrist von mindestens 10 bis 20 Tagen vor.12

Wichtige Erkenntnisse

• Die Widerrufsfrist ist ein Zeitraum, in der Regel 10 bis 30 Tage, in dem ein neuer Inhaber einer Lebensversicherungspolice die Police kündigen und seine Prämie zurückerstattet bekommen kann.
• Eine Kündigung während der Widerrufsfrist hat keine Strafen wie z. B. Rückkaufsgebühren zur Folge.
• Wenn ein Versicherungsnehmer mit den Bedingungen der Police nicht zufrieden ist, kann er die Police während der Frist kündigen und zurückgeben und erhält eine vollständige Rückerstattung.
• Die Widerrufsfrist dient dem Vorteil des Versicherungsnehmers.

Wie Widerrufsfristen funktionieren

Versicherungspolicen sind Rechtsverträge, die sowohl dem Versicherer als auch dem Versicherungsnehmer Rechte und Pflichten einräumen. Wenn Sie mit den Bedingungen der von Ihnen gekauften Police nicht zufrieden sind, können Sie die Police innerhalb einer bestimmten Frist nach Erhalt kündigen und zurückgeben, und Ihre Prämien werden vollständig zurückerstattet. Der Zeitrahmen variiert je nach Ihrem Versicherer und Landesrecht.3

Während der Widerrufsfrist, die manchmal auch als kostenlose Prüfungsfrist bezeichnet wird, kann der Käufer weiterhin Fragen an den Versicherer zum Vertrag stellen, um die Police besser zu verstehen. Bei einer Rückerstattung kann der zurückgegebene Betrag je nach Bundesstaat, in dem die Police ausgestellt wurde, dem Wert des Kontos zum Zeitpunkt der Kündigung oder der Anzahl der Zahlungen entsprechen.

Die Widerrufsfrist dient dem Vorteil des Versicherungsnehmers. Sie bietet zusätzliche Zeit, um einen neuen Vertrag eingehend zu prüfen. Versicherungsnehmer können auch ihren Agenten, Anwalt oder Unternehmensvertreter bitten, die Bedingungen ihrer Police zu überprüfen.

Sobald ein Versicherungsnehmer eine neue Lebensversicherungspolice erhalten hat, beginnt die Widerrufsfrist. Wenn Sie sich entscheiden, die Police zu kündigen, müssen Sie Ihren Agenten oder Unternehmensvertreter benachrichtigen.

Geschichte der Widerrufsfrist

Die US-amerikanische Lebensversicherungsbranche war einst sehr schlecht reguliert und voller Betrug. In den 1930er und 1940er Jahren zog die Branche tendenziell skrupellose Charaktere an. Ein Großteil der Lebensversicherungsbranche bekam einen schlechten Ruf wegen aggressiver Verkaufstaktiken, Belästigung von Kunden und vielen unseriösen, zahlungsunfähigen oder nicht existierenden Versicherungsgesellschaften, die nie Ansprüche zahlten.

Die Branche hat sich seit diesen Tagen enorm verbessert. Der negative Ruf der Vergangenheit zwang die Branche, ihre Praktiken zu reformieren.

Kurzer Fakt

Staatliche Regierungen wurden bei Beschwerden über missbräuchliche Verkaufsstrategien tätig und reagierten mit Gesetzen, was einer der Gründe ist, warum Widerrufsfristen existieren.

Beispiel für die Widerrufsfrist

Angenommen, Sie leben in Texas und kaufen eine variable Lebensversicherung. Zwei Tage nach der Anmeldung erhalten Sie Ihre unterschriebenen Policendokumente per Post. Ihre Widerrufsfrist beginnt, wenn Sie diese Dokumente erhalten. In Texas haben Sie 10 bis 20 Tage Zeit, um die Police zu prüfen und zu entscheiden, ob Sie sie behalten möchten.2

Zwei Tage später bringen Sie Ihre Police zu Ihrem Anwalt zur Überprüfung, und Ihnen wird geraten, die Police zu kündigen und stattdessen zu einem anderen Versicherer zu wechseln. Sie befolgen den Rat Ihres Anwalts und teilen Ihrem Versicherer am nächsten Tag mit, dass Sie die Police kündigen möchten. Der Versicherer ist gesetzlich verpflichtet, dem nachzukommen, und Ihnen wird Ihre anfängliche Prämienzahlung erstattet.

Was ist eine 30-tägige Widerrufsfrist?

Wenn eine Lebensversicherungspolice eine 30-tägige Widerrufsfrist hat, bedeutet dies, dass Sie ab dem Beginn Ihrer Police 30 Tage Zeit haben, die Police ohne Strafen zu kündigen. Die Länge einer Widerrufsfrist variiert je nach Anbieter und Bundesstaat.

Kann man eine Lebensversicherungspolice jederzeit kündigen?

Sie können eine Lebensversicherungspolice jederzeit kündigen. Wenn Sie eine Police jedoch nach Ablauf Ihrer Widerrufsfrist kündigen, wird Ihnen Ihre Prämie nicht erstattet, obwohl Sie Ihren Rückkaufswert in einer Summe abzüglich etwaiger Gebühren erhalten können.

Kann man eine Lebensversicherungspolice online kündigen?

Sie können eine Lebensversicherungspolice kündigen, indem Sie den Anbieter kontaktieren, was Sie in der Regel online, telefonisch oder per Post tun können. Der genaue Kündigungsprozess hängt von der Art Ihrer Lebensversicherung ab, und möglicherweise müssen Sie ein Formular zur Verlustanzeige der Police (LPR) unterschreiben.

Wann beginnt eine Widerrufsfrist?

Eine Widerrufsfrist für eine Lebensversicherungspolice beginnt, wenn Sie die Police erhalten, oder am Tag der Zustellung der Police. Fragen Sie bei der Versicherungsgesellschaft nach, welches Datum sie als Zustelldatum betrachtet.3