Gap-Versicherung

Wichtige Erkenntnisse

• Die Gap-Versicherung deckt die Differenz zwischen dem Wert eines Autos und dem verbleibenden Kreditsaldo ab, falls das Fahrzeug als Totalschaden gilt.
• Autos verlieren schnell an Wert, oft übersteigt der Verlust den geschuldeten Kreditsaldo, was die Gap-Versicherung vorteilhaft macht.
• Erwägen Sie eine Gap-Versicherung, wenn Sie eine geringe Anzahlung geleistet haben, viel fahren oder einen langfristigen Kredit haben.
• Die Gap-Versicherung ist nicht verpflichtend, kann aber von Leasingverträgen und bestimmten Finanzierungsbedingungen verlangt werden.
• Sie können die Gap-Versicherung über Ihre Kfz-Versicherung oder den Autohändler abschließen; ein Kostenvergleich ist ratsam.
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Was ist eine Gap-Versicherung?

Die Gap-Versicherung ist eine Kfz-Versicherung, die die Differenz zahlt, wenn Ihr Auto einen Totalschaden erleidet und die Versicherungsleistung nicht das abdeckt, was Sie noch für einen Kredit oder Leasingvertrag schulden – ein häufiges Problem bei langen Kreditlaufzeiten und schneller Wertminderung. Wenn das Auto beispielsweise 18.000 $ wert ist, Sie aber 22.000 $ schulden, kann sie die Lücke von 4.000 $ abdecken. Sie können sie in der Regel über Ihre Versicherung, den Händler oder den Kreditgeber abschließen (beim Kauf oder später hinzugefügt).1

Die Funktionsweise der Gap-Versicherung verstehen

Es ist nicht ungewöhnlich, mehr für einen Autokredit zu schulden, als das Fahrzeug wert ist, insbesondere weil Autos schnell an Wert verlieren. Das durchschnittliche Auto verliert im ersten Monat des Besitzes 10 % seines Wertes, laut Daten von Carfax.2

Wenn Ihr Auto einen Totalschaden erleidet, erstattet Ihre Kfz-Versicherung den Betrag basierend auf dem aktuellen Wert des Autos nach dieser Wertminderung – nicht den Preis, den Sie dafür bezahlt haben, die Kosten für ein neues oder den Betrag, den Sie noch für Ihren Kredit oder Leasingvertrag schulden. Hier kommt die Gap-Versicherung ins Spiel.

Angenommen, Sie haben Ihr Auto vor zwei Jahren gekauft und schulden noch 20.000 $ aus Ihrem Finanzierungsvertrag. Aufgrund der Wertminderung beträgt der tatsächliche Barwert Ihres Autos jedoch 15.000 $. Wenn Ihr Auto infolge eines Unfalls oder Diebstahls einen Totalschaden erleidet, zahlt Ihre Kfz-Versicherung 15.000 $ aus. Sie können diese 15.000 $ für Ihren Autokredit verwenden, aber es fehlen Ihnen 5.000 $, um das zu begleichen, was Sie schulden, obwohl Sie kein Auto mehr haben.

Wenn Sie eine Gap-Versicherung haben, würde sie die 5.000 $ „Lücke“ abdecken, also die Differenz zwischen dem Geld, das Sie aus der Erstattung erhalten, und dem Betrag, den Sie noch für das Auto schulden.

Situationen, in denen eine Gap-Versicherung vorteilhaft ist

Sie haben ein Auto finanziert und nur eine geringe oder keine Anzahlung geleistet: Ohne eine erhebliche Anzahlung sind Sie ab dem Moment, in dem Sie vom Hof fahren, mit Ihrem Autokredit unter Wasser. Es kann mehrere Jahre dauern, bis sich der Kreditbetrag und der tatsächliche Barwert des Autos ausgleichen.

Sie haben ein Auto in Zahlung gegeben, das unter Wasser stand: Wenn Sie ein unter Wasser stehendes Auto in Zahlung geben, wird der Händler den noch geschuldeten Betrag zum Kreditsaldo des neuen Autos hinzufügen, es sei denn, Sie zahlen diese Differenz im Voraus. Dieses zusätzliche Guthaben kann sich rächen, wenn Ihr Auto einen Totalschaden erleidet oder gestohlen wird.

Sie planen, schnell viele Kilometer zu fahren: Nur wenige Dinge mindern den Wert eines Autos schneller als viel Fahren. Je schneller Sie die Kilometer ansammeln, desto schneller sinkt der Wert Ihres Autos, und es ist wahrscheinlich, dass der Wert Ihres Autos schneller fällt, als Ihre Zahlungen mithalten können.

Sie haben einen Autokredit mit langer Laufzeit (mehr als 60 Monate) aufgenommen: Ein langfristiger Kredit braucht länger als üblich, um den Break-even-Punkt zu erreichen, an dem sich Ihr Kreditsaldo und der Fahrzeugwert angleichen.31

Brauche ich eine Gap-Versicherung?

Eine Gap-Versicherung könnte eine gute Wahl sein, wenn Sie bei der Finanzierung Ihres Autos keine große Anzahlung geleistet haben oder wenn Sie planen, es auf eine Weise zu fahren, die seinen Wiederverkaufswert schnell mindert, wie z. B. viele lange Roadtrips oder das Befahren rauer Straßen. Sie könnte auch eine gute Option sein, wenn Sie einen Autokredit mit einer Laufzeit von mehr als fünf Jahren aufgenommen haben.3

Ist eine Gap-Versicherung verpflichtend?

Eine Gap-Versicherung ist nicht verpflichtend, kann aber von Ihrem Finanzierungsvertrag verlangt werden. Es ist ratsam, die Bedingungen Ihres Autokredits sorgfältig zu prüfen, um festzustellen, ob Sie eine Gap-Versicherung benötigen. Wenn Sie ein Auto leasen, müssen Sie möglicherweise eine Gap-Versicherung abschließen.3

Wie viel kostet eine Gap-Versicherung?

Wie bei allen Kfz-Versicherungen kann Ihr Preis je nach Bundesland, Fahrerhistorie, Alter, Fahrzeug und anderen Faktoren variieren. Ihre Versicherung kann möglicherweise eine Gap-Versicherung als Zusatz zu Ihrem bestehenden Schutz hinzufügen.43 Auch Autohäuser bieten möglicherweise eine Gap-Versicherung an, die jedoch teurer sein kann als das Hinzufügen dieses Schutzes zu Ihrer bestehenden Kfz-Versicherung.3