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Was ist ein Bürge? Definition, Rollen und finanzielle Verantwortlichkeiten

Was ist ein Bürge?

Ein „Bürge“ ist eine Person, die verspricht, die Schulden eines Kreditnehmers zu bezahlen, wenn dieser seinen Kreditverpflichtungen nicht nachkommt. Bürgen verpfänden ihr eigenes Vermögen als Sicherheit für die Kredite, haben jedoch keinen Anspruch auf das Vermögen des Kreditnehmers. Die typischen Voraussetzungen für einen Bürgen sind eine gute Bonität und ausreichendes Einkommen. Bürgen werden häufig bei Mietverträgen und Krediten für Personen mit begrenzter Bonität eingesetzt.

Sie unterscheiden sich von einem Mitunterzeichner, der Miteigentümer des Vermögenswerts ist und dessen Name im Eigentumstitel erscheint, falls ein solcher vorhanden ist. Mitunterzeichner werden eingesetzt, wenn das Einkommen des Kreditnehmers geringer ist als die Anforderung des Kreditgebers.

Die Begriffe „Bürge“ und „Bürgschaft“ werden oft synonym verwendet.

Wichtige Erkenntnisse

Ein Bürge gibt Sicherheit für einen Kredit, indem er sein eigenes Vermögen als Sicherheit verpfändet und haftbar wird, wenn der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt.
Im Gegensatz zu Mitunterzeichnern sind Bürgen nur dann für die Schulden verantwortlich, wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät, und sie haben keine Eigentumsrechte an dem gekauften Vermögenswert.
Während ein Bürge die Kreditgenehmigung beschleunigen und die Kreditbedingungen für den Kreditnehmer verbessern kann, birgt dies Risiken für den Bürgen, darunter potenzielle rechtliche Schritte und negative Auswirkungen auf seine Kreditwürdigkeit, wenn er die Schulden nicht begleichen kann.
Bürgen können auch über finanzielle Garantien hinaus Aufgaben übernehmen, wie die Beglaubigung von Identitäten für Reisepässe oder Bewerbungen, was ihre vielseitige Bedeutung in verschiedenen Arten von Vereinbarungen zeigt.

Wie Bürgen in Finanzvereinbarungen funktionieren

Ein Bürge ist in der Regel über 18 Jahre alt und wohnt in dem Land, in dem die Zahlungsvereinbarung getroffen wird. Bürgen weisen im Allgemeinen eine hervorragende Bonität und ein ausreichendes Einkommen auf, um die Kreditzahlungen zu decken, falls der Kreditnehmer in Verzug gerät. In diesem Fall kann das Vermögen des Bürgen vom Kreditgeber beschlagnahmt werden. Und wenn der Kreditnehmer chronisch zu spät zahlt, kann der Bürge für zusätzliche Zinsen oder Strafkosten haftbar gemacht werden.

Verschiedene Rollen von Bürgen in unterschiedlichen Szenarien

Es gibt viele verschiedene Szenarien, in denen ein Bürge benötigt wird. Dies reicht von der Unterstützung von Personen mit schlechter Bonität bis hin zur Unterstützung von Personen, die nicht über ein ausreichend hohes Einkommen verfügen. Bürgen müssen auch nicht unbedingt für die gesamte finanzielle Verpflichtung der Bürgschaft haften. Im Folgenden werden verschiedene Situationen aufgeführt, die einen Bürgen erfordern, sowie die Art des Bürgen in einer bestimmten Bürgschaft.

Bürgen als Beglaubiger

Bürgen können auch Einzelpersonen dabei helfen, Arbeitsplätze zu bekommen und Reisepässe zu erhalten, indem sie deren Identität bestätigen. In diesen Situationen bescheinigen Bürgen, dass sie die Antragsteller persönlich kennen und bestätigen deren Identität durch die Überprüfung von Lichtbildausweisen.

Beschränkte vs. unbeschränkte Bürgschaft

Wie in den Bedingungen des Kreditvertrags festgelegt, kann ein Bürge entweder beschränkt oder unbeschränkt haften, sowohl hinsichtlich der Zeitpläne als auch des Umfangs der finanziellen Beteiligung. Beispiel: Ein beschränkter Bürge kann gebeten werden, einen Kredit nur bis zu einem bestimmten Zeitpunkt zu garantieren, wonach der Kreditnehmer allein die Verantwortung für die restlichen Zahlungen übernimmt und die Folgen eines Zahlungsausfalls trägt.

Ein beschränkter Bürge kann auch nur für die Absicherung eines bestimmten Prozentsatzes des Kredits verantwortlich sein, der als Strafsumme bezeichnet wird. Dies unterscheidet sich von unbeschränkten Bürgen, die für den gesamten Kreditbetrag während der gesamten Vertragsdauer haften.

Weitere Kontexte für Bürgen

Auch Kreditnehmer mit guter Bonität können Bürgen einsetzen. Insbesondere verlangen Vermieter häufig von Erstmietern, einen Mietbürgen zu stellen. Dies kommt häufig bei College-Studenten vor, deren Eltern die Rolle des Bürgen übernehmen, falls der Mieter die Miete nicht zahlen kann oder den Mietvertrag vorzeitig kündigt.

Vergleich von Bürgen und Mitunterzeichnern

Ein Bürge unterscheidet sich von einem Mitunterzeichner, der Miteigentümer des Vermögenswerts ist und dessen Name im Eigentumstitel erscheint. Mitunterzeichner-Vereinbarungen kommen typischerweise zustande, wenn das qualifizierende Einkommen des Kreditnehmers geringer ist als die vom Kreditgeber geforderte Zahl. Dies unterscheidet sich von Bürgen, die nur dann einspringen, wenn Kreditnehmer über ausreichendes Einkommen verfügen, aber aufgrund schlechter Bonität scheitern. Mitunterzeichner teilen sich das Eigentum an einem Vermögenswert, während Bürgen keinen Anspruch auf den vom Kreditnehmer gekauften Vermögenswert haben.

Falls der Kreditnehmer jedoch einen Anspruch gegen einen Dritten hat, der den Zahlungsausfall verursacht hat, hat der Bürge das Recht, einen Prozess namens Subrogation („in die Fußstapfen des Kreditnehmers treten“) einzuleiten, um Schadensersatz zu verlangen.

Zum Beispiel wäre bei einem Mietvertrag ein Mitunterzeichner ab dem ersten Tag für die Miete verantwortlich, während ein Bürge nur dann für die Miete haftet, wenn der Mieter eine Zahlung nicht leistet. Dies gilt auch für jeden Kredit. Bürgen werden nur benachrichtigt, wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät, nicht bei Zahlungen davor.

Wichtig

Im Falle eines Zahlungsausfalls kann die Bonität des Bürgen negativ beeinflusst werden, was seine Chancen auf zukünftige Kredite einschränken kann.

Ein Mitunterzeichner übernimmt mehr Verantwortung, da er von Anfang an haftet. Ein Bürge haftet nur, wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät.

Vor- und Nachteile der Tätigkeit als Bürge

Bei einer Vereinbarung mit einem Bürgen liegen die Vorteile in der Regel bei der Hauptpartei des Vertrags, während die Nachteile in der Regel beim Bürgen liegen. Mit einem Bürgen werden Kredite oder Vereinbarungen eher schnell genehmigt. Höchstwahrscheinlich kann dies eine höhere Kreditaufnahme und einen besseren Zinssatz ermöglichen. Allerdings haben Kredite mit Bürgen tendenziell höhere Zinssätze.

Tipp

Bei einem Mietvertrag besteht eine Möglichkeit, einen Bürgen zu vermeiden, darin, einige Monatsmieten im Voraus zu zahlen, wenn Sie dazu in der Lage sind.

Die Nachteile liegen beim Bürgen. Wenn der Kreditnehmer nicht zahlt, muss der Bürge den Betrag übernehmen. Wenn Sie die Zahlungen nicht leisten können, bleiben Sie haftbar, Ihre Kreditwürdigkeit kann sinken, und rechtliche Schritte können eingeleitet werden. Auch wenn Sie einen Kredit verbürgen, ist Ihre Fähigkeit, zusätzliches Geld für etwas anderes zu leihen, eingeschränkt, da Sie an eine bestehende Verpflichtung gebunden sind.

Hilft einem Kreditnehmer, deutlich leichter einen Kredit oder eine Mietwohnung zu bekommen

Ermöglicht die Aufnahme eines höheren Betrags

Kann dem Kreditnehmer helfen, seine Bonität zu verbessern

Der Bürge kann für die ausstehende Verpflichtung haftbar gemacht werden

Die Kreditwürdigkeit des Bürgen könnte negativ beeinflusst werden

Die Möglichkeit, einen weiteren Kredit für andere Zwecke zu erhalten, ist eingeschränkt

Ist ein Bürge ein Mitunterzeichner?

Obwohl die Begriffe synonym verwendet werden, sind sie unterschiedlich. Ein Mitunterzeichner übernimmt in einer Vereinbarung die gleiche Verantwortung, ist Miteigentümer des Vermögenswerts und ist von Beginn der Vereinbarung an für Zahlungen verantwortlich. Ein Bürge ist erst dann für Zahlungen verantwortlich, wenn die Hauptpartei der Vereinbarung in Verzug gerät und dann vom Kreditgeber benachrichtigt wird. Ein Mitunterzeichner hat mehr finanzielle Verantwortung als ein Bürge.

Ist ein Elternteil ein Bürge?

Ein Elternteil kann als Bürge fungieren und tut dies oft für ein Kind bei dessen erster Mietimmobilie, da das Einkommen des Kindes in jungen Jahren meist nicht ausreichend hoch ist.

Wie qualifiziert man sich als Bürge?

Verschiedene Vereinbarungen und verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche Anforderungen an einen Bürgen. Mindestens muss ein Bürge eine hohe Kreditwürdigkeit ohne Probleme in seiner Bonitätsauskunft haben. Er muss außerdem ein Einkommen haben, das ein bestimmtes Vielfaches der monatlichen oder jährlichen Zahlungen beträgt.

Wie viel muss man verdienen, um Bürge zu sein?

Es gibt keinen bestimmten Betrag, den eine Person verdienen muss, um Bürge zu sein. Der Betrag bezieht sich direkt auf den betreffenden Kredit oder die Miete einer Immobilie. Bei Mietverträgen erwarten Vermieter in der Regel, dass der Bürge ein Jahreseinkommen hat, das mindestens 40-mal so hoch ist wie die monatliche Miete.

Was passiert, wenn ein Bürge nicht zahlen kann?

Wenn ein Bürge nicht zahlen kann, haften sowohl der Bürge als auch der Mieter für die Verpflichtungen. Der Kreditgeber wird Inkassoverfahren gegen sowohl den Bürgen als auch den Mieter einleiten, was sich nachteilig auf das Kreditprofil beider auswirken wird.