Garantierte Todesfallleistung

Wichtige Erkenntnisse

• Eine garantierte Todesfallleistung stellt sicher, dass ein Begünstigter eine Todesfallleistung erhält, wenn der Renteninhaber stirbt, bevor die Rentenzahlungen beginnen.
• Diese Leistung fungiert als eine Form der Lebensversicherung innerhalb einer Rente und bietet den Begünstigten finanzielle Sicherheit.
• Der Betrag der Todesfallleistung wird in der Regel als der höhere Betrag aus den insgesamt gezahlten Prämien oder dem Kontowert zum Todeszeitpunkt berechnet.

Was ist eine garantierte Todesfallleistung?

Eine garantierte Todesfallleistung stellt sicher, dass der in einem Rentenvertrag genannte Begünstigte eine Geldauszahlung erhält, wenn der Renteninhaber stirbt, bevor die Rente mit der Auszahlung von Leistungen beginnt. Eine garantierte Todesfallleistung ist ein Sicherheitsnetz, wenn ein Renteninhaber stirbt, während sich der Vertrag noch in der Ansparphase befindet. Dem Begünstigten wird ein Betrag garantiert, der dem investierten Betrag oder dem Wert des Vertrags zum Zeitpunkt der letzten Policen-Jahrestagsabrechnung entspricht, je nachdem, welcher höher ist.

Wie garantierte Todesfallleistungen funktionieren

Eine garantierte Todesfallleistung ist ein Sicherheitsnetz, wenn ein Renteninhaber stirbt, während sich der Vertrag in der Ansparphase befindet. Dies stellt sicher, dass der Nachlass oder Begünstigte des Renteninhabers mindestens einen bestimmten Mindestbetrag erhält, auch wenn der Vertrag noch nicht den Punkt erreicht hatte, an dem er mit der Auszahlung von Leistungen beginnen würde. In einigen Fällen legen die Vertragsbedingungen fest, dass eine benannte Person als neuer Renteninhaber eingesetzt wird, um den Vertrag zu übernehmen, wenn der ursprüngliche Renteninhaber während der Ansparphase stirbt.

Der Betrag der garantierten Todesfallleistung variiert je nach Unternehmen und Vertrag, aber dem Begünstigten wird ein Betrag garantiert, der dem investierten Betrag oder dem Wert des Vertrags zum Zeitpunkt der letzten Policen-Jahrestagsabrechnung entspricht, je nachdem, welcher höher ist. Die Struktur der Auszahlung der Todesfallleistung kann ebenfalls variieren. In einigen Fällen wird sie als einmalige Pauschalzahlung ausgezahlt, während andere Verträge vorsehen, dass sie in regelmäßigen, fortlaufenden Raten zugeteilt wird.

Wichtige Details zu garantierten Todesfallleistungen

Diese Art von Klausel wird häufig im Zusammenhang mit Lebensversicherungen angetroffen. Eine garantierte Todesfallleistung wird oft als zusätzliche, optionale Leistung angeboten, bei der ein spezifischer Zusatzbaustein zur Hauptpolice hinzugefügt wird, um die Standarddeckung und -bedingungen zu erweitern. In diesem Fall sind die Leistungen garantiert, solange die Prämien gezahlt werden und die Police aktiv bleibt. Dies ist besonders attraktiv für Lebensversicherungspolicen mit variablen Leistungen, die an die Wertentwicklung einer zugrunde liegenden Anlage gebunden sind.

Der Vertragsinhaber profitiert von dieser Klausel, da er weiß, dass sein Nachlass oder Begünstigter selbst im schlechtesten Fall zumindest etwas erhält, sodass der vom Vertragsinhaber investierte Betrag oder die gezahlten Prämien nicht vollständig verschwendet oder verfallen sind. Auf diese Weise bietet diese Vertragsklausel eine Form von Schutz und Sicherheit für die Erben oder Begünstigten des Vertragsinhabers.

Diese Leistung gibt dem Renteninhaber Sicherheit, indem sie garantiert, dass sein Begünstigter vor fallenden Märkten und Wertminderungen des Kontos geschützt ist. Wenn es beispielsweise zu einem wirtschaftlichen Abschwung kommt und der Gesamtmarkt um 20% fällt, wenn der Renteninhaber stirbt, erhält der Begünstigte dennoch den vollen garantierten Betrag, wie in den Bedingungen der Rente und der Todesfallleistung festgelegt.

Wichtige Überlegungen zu garantierten Todesfallleistungen

Im Rahmen des Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act von 2019 wurden mehrere Regeländerungen in Bezug auf Renten (Annuities) umgesetzt, die als Anlageoptionen für Mitarbeiter über deren 401(k)-Pläne angeboten werden.1

Vor dem SECURE Act, wenn ein Mitarbeiter starb und eine Rente in seinem 401(k)-Plan hielt, löste dies die Todesfallklausel der Rente aus, was bedeuten konnte, dass der Begünstigte gezwungen war, die Rente zu liquidieren. Der SECURE Act macht 401(k)-Rentenanlagen jedoch portabel, sodass Begünstigte ihre geerbte Rente in einen anderen direkten Treuhänder-zu-Treuhänder-Plan übertragen können, wodurch die Notwendigkeit entfällt, die Rente zu liquidieren und Rückkaufsgebühren und Kosten zu zahlen.

U.S. Congress. "H.R.1994 - Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act of 2019."

U.S. Congress. "H.R.1994 - Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act of 2019."

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