Garantierter Investmentfonds

Wichtige Erkenntnisse

• Garantiefonds schützen das Anfangskapital bei Fälligkeit.
• Anleger können den garantierten Betrag unter günstigen Bedingungen zurücksetzen.
• Versicherungsgesellschaften verlangen für GIFs oft bis zu 1 % jährlich.
• Einige Fonds bieten feste oder variable Renditen basierend auf der Wertentwicklung der Vermögenswerte.
• Liquiditätsfenster ermöglichen Rücknahmen ohne Gebühren zu bestimmten Terminen

So funktionieren garantierte Investmentfonds

Ein garantierter Investmentfonds (GIF) ist ein versicherungsbasiertes Anlageprodukt, das Geld in Aktien-, Anleihen- oder Indexfonds investiert und dabei einen Mindestwert bei Fälligkeit oder Tod garantiert. Von Versicherungsgesellschaften verkauft, können GIFs feste oder variable Renditen bieten und umfassen möglicherweise Reset-Funktionen, die es ermöglichen, Gewinne im Laufe der Zeit zu sichern.

Schlüsselkonzepte hinter Garantiefonds

Einige garantierte Investmentfonds ermöglichen es den Anlegern auch, den garantierten Betrag während bestimmter Zeiträume zurückzusetzen. Dies ermöglicht es Anlegern, größere Summen zu sichern, wenn sie einen großen Kapitalgewinn erzielen.

Angenommen, ein Anleger nahe dem Rentenalter hätte 500.000 $ in diesen Fonds investiert, und nach einem unglaublichen Bullenmarkt wächst seine Anlage innerhalb eines Jahres auf 585.000 $ an. Durch das Zurücksetzen der Garantie zu diesem Zeitpunkt hat der Anleger nun garantiert, dass er mindestens 585.000 $ erhält.

Die Bedeutung eines garantierten Fälligkeitsdatums

Garantierte Investmentfonds garantieren, wie ihr Name zeigt, dass das gesamte oder ein Teil des investierten Kapitals zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft sicher ist. Und in einigen Fällen besteht die Möglichkeit nahezu garantierter Renditen.

Garantiertes Fälligkeitsdatum

Ein zukünftiger Termin, an dem alle Anteile des Fonds garantiert einen bestimmten Nettoinventarwert (garantierter Nettoinventarwert) erreichen. Nur diejenigen Anteilinhaber, die ihre Anlage bis zum Fälligkeitsdatum halten, haben Anspruch auf die Garantie. Erfolgt eine Rücknahme vor diesem Datum, kann es zu großen Verlusten kommen.

Rolle und Bedeutung des Garantiegebers

Eine Einrichtung, die sich verpflichtet, die erforderlichen Mittel bereitzustellen, um sicherzustellen, dass der Anleger seine ursprüngliche Anlage behält, falls der garantierte Investmentfonds nicht so performt, dass ein Nettoinventarwert erzielt wird. Wird dieser Betrag direkt an den Fonds geliefert, handelt es sich um eine interne Garantie; erhält der Anteilinhaber den Betrag, ist die Garantie extern.

Wichtig

Eine Vermarktungsperiode ist ein Zeitraum, in dem Anteile eines Garantiefonds ohne Zahlung von Ausgabeaufschlägen erworben werden können.

Vorteile einer garantierten festen Rendite bei Investmentfonds

Diese stellen nicht nur sicher, dass das Anfangskapital bis zum Fälligkeitsdatum der Garantie gesichert ist, sondern garantieren auch festgelegte und vorherbestimmte Renditen (wie im Prospekt in Form von jährlichen Zinsen, APR angegeben).

Untersuchung von Liquiditätsfenstern bei Garantiefonds

Dies bedeutet, dass einige Garantiefonds vorher festgelegte Termine festlegen, an denen der Anteilinhaber eine vollständige oder teilweise Rücknahme ohne Zahlung von Rücknahmegebühren erhalten kann. Dazu müssen die im Prospekt angegebenen Kündigungsfristen eingehalten werden. Da diese Rücknahmen entsprechend dem Nettoinventarwert an diesem Tag erfolgen, ist die Garantie nicht anwendbar, und es können Verluste entstehen.

Verständnis von Möglichkeiten garantierter variabler Renditen

Diese sichern nur die Anfangsinvestitionen am Fälligkeitsdatum der Garantie. Sie bieten auch die Möglichkeit, Renditen zu erzielen, die an die Wertentwicklung mehrerer Finanzanlagen oder Indikatoren gebunden sind (gemäß komplexer Berechnungsformeln). Anleger müssen berücksichtigen, dass wenn sich die zugrunde liegenden Instrumente nicht wie erwartet entwickeln, es möglich ist, keine Renditen zu erzielen.