gegen alle Risiken

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Alle-Risiken-Police deckt alle potenziellen Verluste ab, mit Ausnahme spezifisch genannter Ausschlüsse.
• Häufige Ausschlüsse sind Überschwemmungen, Erdbeben und mechanische Störungen.
• AAR-Versicherungen sind aufgrund des umfassenden Schutzes in der Regel teurer.
• Versicherungsnehmer müssen Schäden nachweisen, bevor Versicherer Leistungen erbringen.
• Benannte-Gefahren-Policen decken nur Risiken ab, die spezifisch genannt sind.

Was ist eine Alle-Risiken-Versicherung (AAR)?

Eine Alle-Risiken-Versicherung ist eine Police, die Schutz für alle Arten von Verlusten oder Schäden bietet. Eine AAR-Police ist in der Regel auf dem Sach- und Haftpflichtmarkt zu finden und deckt alles ab, was Ihrem Haus oder persönlichem Eigentum Schaden zufügen kann. Versicherer können Ausschlüsse in eine AAR-Police aufnehmen, aber der Versicherte ist gegen jedes Risiko abgesichert, das nicht spezifisch genannt wird.

Wie Alle-Risiken-Policen (AAR) funktionieren

Versicherungen schützen Menschen und Unternehmen vor Verlusten durch Schäden. Es gibt verschiedene Arten von Versicherungen, und fast alles kann gegen Verlust versichert werden, einschließlich Eigentum. Es gibt zwei verschiedene Arten von Sachversicherungen: Benannte Gefahren – auf die wir später noch eingehen – und Alle Risiken. Letztere werden auch als offene Gefahrenpolicen, Allgefahrenversicherungen oder umfassende Versicherungen bezeichnet.

Eine Alle-Risiken-Police ist in der Regel auf dem Sach- und Haftpflichtmarkt zu finden und bietet Schutz gegen alles, was Ihrem Haus oder persönlichem Eigentum Schaden zufügen kann. Das gilt natürlich nur, wenn die Police keine Ausschlüsse enthält. Das bedeutet, die Police zahlt nicht für Schäden, wenn sie eine bestimmte Gefahr explizit nennt. Wenn jedoch kein spezifischer Ausschluss in der Police für etwas wie Hurrikan-Winde enthalten ist, deckt die Police automatisch alle Schäden ab, die durch solche Winde entstehen.

Einige der häufigsten Ausschlüsse in Alle-Risiken-Policen sind Überschwemmungen, Erdbeben, Nagetiere und Schädlinge, Umweltverschmutzung, Schäden durch mechanische Störungen, nuklearbedingte Unfälle, Abwasserschäden und normaler Verschleiß. Es gibt jedoch einige Versicherungsgesellschaften, die die Anzahl der Ausschlüsse bei Allgefahrenpolicen begrenzen, während andere möglicherweise mehr verlangen, um bestimmte Gefahren abzudecken.

Alle-Risiken-Policen sind in der Regel teurer als andere Policen. Das liegt daran, dass sie einen umfassenderen Schutz bieten als ihre Gegenstücke.

Wichtige Überlegungen zu AAR-Versicherungspolicen

Jede Versicherungsform bietet Schutz gegen eine andere Art von Verlust. Sie können auch unterschiedliche Ausschlüsse, verschiedene Zusatzoptionen und Selbstbehalte haben, daher ist es wichtig für einen Versicherungsnehmer zu prüfen, was seine Police abdeckt. Wenn ein Versicherungsnehmer zusätzliche Zusatzoptionen oder Deckungen benötigt, muss er diese Deckungen mit den Anbietern aushandeln.

Wichtig

Häufige Ausschlüsse in Alle-Risiken-Policen sind Überschwemmungen, Erdbeben, Nagetiere und Schädlinge, Umweltverschmutzung, Schäden durch mechanische Störungen, nuklearbedingte Unfälle, Abwasserschäden und normaler Verschleiß.

Die Bestimmungen der meisten Policen legen fest, dass der Eigentümer nachweisen muss, dass ein Schaden entstanden ist, bevor die Versicherungsgesellschaft die Haftung übernimmt und eine Leistung auszahlt. Sobald der Versicherer den Anspruch annimmt, führt er eine Bewertung durch. In dieser Zeit muss das Unternehmen entscheiden, ob ein Ausschluss greift oder ob es dem Versicherten eine Auszahlung vorschießt.

Vergleich von AAR-Policen und Benannte-Gefahren-Policen

Eine Alle-Risiken-Versicherungspolice ist das Gegenteil einer Benannte-Gefahren-Police, die Schutz gegen spezifische, in der Police genannte Verluste bietet. Ein Beispiel für eine Benannte-Gefahren-Police wäre eine Überschwemmungsversicherung, die speziell gegen Schäden durch Hochwasser absichert.

Benannte-Gefahren-Policen sind in der Regel besser für Hausbesitzer geeignet, die in bestimmten Gebieten leben. So könnte ein Eigentümer beispielsweise erwägen, eine solche Police abzuschließen, um sich gegen Schäden durch Ereignisse wie Feuer und Diebstahl abzusichern, während Ereignisse wie Erdbeben und Überschwemmungen ausgeschlossen werden, da diese Naturkatastrophen in der Region möglicherweise nicht auftreten. Dies senkt die Prämienkosten und spart dem Hausbesitzer Geld.