Generation X Genx

Wichtige Erkenntnisse

• Generation X, oder Gen X, ist der Name für die Generation von Menschen, die zwischen Mitte der 1960er und Anfang der 1980er Jahre geboren wurden.
• Gen X-Angehörige, die zwischen Babyboomern und Millennials stehen, zählen rund 65 Millionen.
• Einige Mitglieder dieser Gruppe befinden sich in der Mitte ihrer beruflichen Laufbahn und ihrer potenziellen Spitzenverdienstjahre, während die Ältesten sich dem Rentenalter nähern.
• Umfragen deuten darauf hin, dass Gen X im Vergleich zu älteren und jüngeren Kohorten erhebliche Unsicherheit in Bezug auf den Ruhestand hat.

Was ist Generation X (Gen X)?

Generation X ist die Bezeichnung für diejenigen, die nach den Babyboomern und vor den Millennials (auch bekannt als Generation Y) geboren wurden.

Die genauen Jahre, die Gen X umfassen, variieren, obwohl die aktuellsten Klassifikationen die Geburtsjahre von Gen X zwischen 1965 und 1980 ansetzen.1 Die ehemaligen Demografen William Strauss und Neil Howe wählten beispielsweise 1961 bis 1981, und Gallup definierte Gen X als zwischen 1965 und 1979. Unabhängig davon, welche Jahre Gen X letztendlich zugewiesen werden, sind sich alle Forscher einig, dass sie genau in der Mitte der Babyboomer- und Millennial-Generationen liegen.23

Generation X verstehen

Der Name "Generation X" stammt aus einem Roman von Douglas Coupland, "Generation X: Tales for an Accelerated Culture", der 1991 veröffentlicht wurde. Obwohl es eher für das Marketing als für die Soziologie nützlich ist, haben die Generationentheorie – die Annahme, dass Menschen, die im gleichen Zeitraum geboren wurden, als eine Gruppe mit ähnlichen Ansichten, Werten, Geschmäckern und Gewohnheiten betrachtet werden können – und die Idee einer Generationenlücke in den USA breite Akzeptanz gefunden.45

Die in der Theorie behandelten Generationen sind:

Greatest Generation (geboren ca. 1922 bis 1927)

Silent Generation (ca. 1928 bis 1945)

Baby Boomers (ca. 1946 bis 1964)

Generation X (ca. 1965 bis 1980)

Millennial Generation (ca. 1981 bis 1996)

Generation Z (ca. 1997 bis 2012)

Generation Alpha (ca. 2013 bis 2024)

Generation Beta (ca. 2025 bis heute)67

Gen X zählt rund 65 Millionen, während die Baby Boomers etwa 64,5 Millionen Mitglieder haben und die Millennials rund 74 Millionen zählen, Stand der neuesten Daten von 2025. Gen X wird auch manchmal als „Schlüsselkind-Generation“ bezeichnet, da sie nach der Schule oft unbeaufsichtigt zu Hause gelassen wurden, bis ihre Eltern von der Arbeit nach Hause kamen.89

Wie die Silent Generation wurde auch die Generation X als eine „Zwischengeneration“ definiert. Die Einkommenskraft und Ersparnisse der Gruppe wurden zuerst durch den Dotcom-Crash und dann durch die Finanzkrise von 2008 und die Große Rezession beeinträchtigt. In Bezug auf soziale und politische Macht ist die Generation X zwischen den Babyboomern, die während der Vietnam- und Reagan-Ära erwachsen wurden, und den Millennials der Obama-Ära eingeklemmt.

Wichtig

Gen X überschneidet sich mit einer anderen Gruppe, die als Sandwich-Generation bezeichnet wird. Jede moderne Generation hatte ihre Zeit in dieser Rolle, die verwendet wird, um Menschen mittleren Alters zu charakterisieren, die sich – aufgrund längerer Lebenserwartung und späterer Kinder – gleichzeitig um alternde Eltern und heranwachsende Kinder kümmern müssen.

Gen X vs. Baby Boomers und Millennials

Laut der neuesten Transamerica Retirement Survey variiert die Rentenvorsorge zwischen den Generationen. Zu den Ergebnissen gehören:

Rentenvertrauen: Nur etwa 18 % der Gen X-Arbeitnehmer geben an, „sehr zuversichtlich“ zu sein, dass sie in der Lage sein werden, vollständig und bequem in den Ruhestand zu gehen, verglichen mit etwa 26 % der Millennials und 23 % der Babyboomer.

Länger arbeiten: Fast 6 von 10 Babyboomer-Arbeitnehmern erwarten, mit 70 oder älter in Rente zu gehen oder gar nicht in Rente zu gehen, verglichen mit etwa 4 von 10 Gen Xern und etwa 3 von 10 Millennials, die die gleiche Erwartung teilen.

Rentenbeteiligung: Der Zugang zu arbeitgeberfinanzierten Rentenplänen bleibt über alle Generationen hinweg stark, aber die Beitragshöhen und angesammelten Ersparnisse unterscheiden sich erheblich je nach Alter und Zeit im Berufsleben.

Notfallvorsorge: Gen X-Arbeitnehmer berichten von anhaltendem finanziellen Druck, einschließlich geringerem Vertrauen in die Sozialversicherung und Bedenken hinsichtlich der Deckung zukünftiger Rentenausgaben.

Diese Ergebnisse deuten darauf hin, dass Gen X, die sich jetzt größtenteils in ihren Spitzenverdienstjahren befindet, größere Unsicherheit in Bezug auf den Ruhestand hat als sowohl ältere als auch jüngere Kohorten.10

Finanzielle Situation der Gen X

In den nächsten zwei Jahrzehnten wird es eine große Vermögensübertragung geben – insgesamt rund 84 Billionen Dollar – von den Babyboomern an jüngere Generationen, einschließlich ihrer Gen X-Kinder.11

Gen X macht nur 26 % des nationalen Vermögens aus, während Babyboomer etwas mehr als die Hälfte (51,4 %) halten, laut den neuesten Daten aus dem 1. Quartal 2025.12

Kurze Tatsache

Bekannte Mitglieder der Generation X sind Jeff Bezos, Tiger Woods und der verstorbene Kurt Cobain.

Rentenersparnisse

Sechsunddreißig Prozent der Gen X-Mitglieder haben mindestens 250.000 Dollar an Rentenersparnissen im Haushalt, während 23 % zwischen 50.000 und 250.000 Dollar haben. Im Vergleich dazu haben 52 % der Babyboomer 250.000 Dollar oder mehr für den Ruhestand gespart. Neun Prozent der Gen X-Mitglieder haben überhaupt kein Geld für den Ruhestand gespart.10

Nur 18 % der Gen X-Arbeitnehmer fühlen sich „sehr“ zuversichtlich, dass sie mit einem komfortablen Lebensstil vollständig in Rente gehen können, und 77 % sind besorgt, dass die Sozialversicherung im Rentenalter nicht für sie da sein wird. Neununddreißig Prozent planen, mit 70 oder älter in Rente zu gehen, oder erwarten nicht, überhaupt in Rente zu gehen.10

Auswirkungen des Markt-Timings auf Gen X

Im Durchschnitt begannen die Haushalte der Gen X mit dem Arbeiten, Sparen und Investieren in einer Zeit mit niedrigeren Anlagerenditen als die Babyboomer. Viele Gen X-Haushalte begannen ihre Ersparnisse in Zeiten hoher Marktbewertungen aufzubauen, wie der Technologieblase und der Dotcom-Blase der späten 1990er Jahre und im Vorfeld der globalen Finanzkrise von 2008. Die Auswirkungen der darauffolgenden Bärenmärkte lasten immer noch schwer auf ihren Portfolios.

Darüber hinaus haben Gen X-Angehörige ein besonders niedriges Zinsumfeld erlebt, was sich negativ auf ihre Fähigkeit ausgewirkt hat, den Wert ihrer finanziellen Vermögenswerte zu steigern. Inzwischen scheinen die frühen Erfahrungen von Gen X-Investoren mit großen Marktrückgängen sie risikoscheuer gemacht zu haben.

Weitere Herausforderungen für Gen X

Die relativ niedrigeren Vermögenswerte der Gen X-Angehörigen und die steigenden Kosten für Bildung, Gesundheitsversorgung und Immobilien werden es ihnen erschweren, die Konsummuster ihrer Eltern beizubehalten. Und dann gibt es noch das Sandwich-Syndrom – die Tatsache, dass diese Generation das Alter erreicht hat, in dem sie Kinder unterstützt und erzieht und gleichzeitig für alternde Eltern sorgt.

Gen X-Angehörige haben jetzt die höchste durchschnittliche Verschuldung aller Generationen. Laut einer Studie von Experian erreichte die durchschnittliche Gesamtverschuldung der Gen X bis Mitte 2025 158.105 Dollar. Hypothekenschulden, HELOC-Darlehen, Studienkredite, Autokredite, Privatkredite und Kreditkartenschulden flossen alle in die durchschnittliche Verschuldung der Gen X ein.13

Neuausrichtung des Ruhestands für Gen X

Die Ruhestandslandschaft ist für Gen X anders als für ihre Eltern. Einst üblich, sind Pensionspläne im privaten Sektor selten und wurden durch beitragsorientierte Pläne wie einen 401(k) ersetzt. Und Gen X-Angehörige verlassen sich auch nicht auf die Sozialversicherung, um ihren Ruhestand zu finanzieren.

Babyboomer (39 %) erwarten viel häufiger, dass die Sozialversicherung ihre primäre Einkommensquelle im Ruhestand sein wird, verglichen mit nur 28 % der Gen X, so die Transamerica-Umfrage. Tatsächlich stimmen 77 % der Gen X „stark zu“, dass die Sozialversicherung möglicherweise nicht mehr existiert, wenn sie in Rente gehen, während 44 % der Babyboomer dasselbe empfinden.“10

Finanzplanung für Gen X

Das Potenzial für finanzielle Not kann erheblich sein, aber es können Schritte unternommen werden, um Stress zu reduzieren, Budgets auszugleichen und die Auswirkungen ungeplanter Lebensereignisse abzumildern. Hier sind einige Empfehlungen für Gen X, um ihre finanziellen Angelegenheiten zu ordnen und sich mit allen Ebenen dieses Generationensandwichs auseinanderzusetzen: Kinder, Eltern und sich selbst.

Erstellen Sie einen Nachlassplan

Die Erstellung eines Nachlassplans ist von entscheidender Bedeutung, wenn Sie unterhaltsberechtigte Kinder haben und noch kein Testament oder andere notwendige Dokumente besitzen. Sie möchten nicht, dass das Schicksal Ihrer Angehörigen oder Ihres Besitzes von einem Richter im Nachlassgericht entschieden wird. Daher ist es jetzt an der Zeit, einen Termin mit einem Nachlassanwalt zu vereinbaren, um Ihr Testament, Patientenverfügung, medizinische Vorsorgevollmacht und dauerhafte Vollmacht – und vielleicht einen Living Trust – erstellen zu lassen, um die reibungslose und schnelle Übertragung all Ihrer Angehörigen, Besitztümer und Verantwortlichkeiten an Ihre Erben sicherzustellen.

Und da die Nachlassabwicklung ein emotional heikler Prozess sein kann, können Sie und Ihre Familie jetzt darüber nachdenken, wie dies aus einer ruhigen, logischen Perspektive geschehen sollte.

Erstellen Sie einen umfassenden Finanzplan

Als Sie in den 20ern waren, war die Verwaltung Ihrer Finanzen eine recht einfache Angelegenheit, gute finanzielle Gewohnheiten wie Sparen und Budgetieren zu entwickeln. Jetzt sind Sie an dem Punkt, an dem Ihre Finanzen wahrscheinlich etwas komplizierter sind, und eine finanzielle Variable, wie der Betrag, den Sie in den 401(k)-Plan Ihres Unternehmens einzahlen, kann mehrere andere Bereiche auf eine Weise beeinflussen, die schwer genau zu berechnen oder vorherzusagen ist.

Diese variable Auswirkung bedeutet wahrscheinlich, dass es an der Zeit ist, einen professionellen Finanzplaner oder Finanzberater zu engagieren, der Ihren Cashflow, Ihre Bilanz, Ihre Risikotoleranz, Ihre Anlageziele, Ihren Zeithorizont und Ihre Steuerklasse in ein ausgeklügeltes Finanzplanungsprogramm eingeben kann.

Dies kann Ihnen zumindest eine Vorstellung davon geben, wo Sie finanziell wirklich stehen und was Sie in Zukunft tun müssen, um bis zum Rentenalter dorthin zu gelangen, wo Sie hin wollen. Seien Sie nur darauf vorbereitet, am Ende einige unangenehme Zahlen zu sehen, Zahlen, die darauf hindeuten könnten, dass Sie nicht so bald in Rente gehen können, wie Sie gehofft haben.

Verwalten Sie Ihre Schulden

Wenn Ihre Schuldenlast unkontrollierbar geworden ist, suchen Sie ein seriöses Schuldenmanagement-Unternehmen, das Ihnen hilft, sie in den Griff zu bekommen.

Beginnen Sie frühzeitig mit der Studienplanung

Obwohl die meisten Experten Eltern davor warnen, Rentenersparnisse in die Studienfonds ihrer Kinder umzuleiten, ist jetzt der Zeitpunkt, ein Coverdell Education Savings Account oder einen 529-Plan-Fonds zu eröffnen, falls noch keiner existiert.

Ihre Kinder können genauso wie Sie in diese Fonds einzahlen. Das Geld, das Sie von verstorbenen Eltern oder anderen Verwandten erben, kann ebenfalls eine Finanzierungsquelle für das Studium sein. Die Eröffnung eines individuellen Rentenkontos für sie kann eine weitere gute Wahl sein, solange Sie zuversichtlich sind, dass sie die Beiträge nicht für andere Zwecke abheben.

Holen Sie sich ein finanzielles Bild von den Eltern

Zugegeben, Gespräche über Geld zwischen Eltern und Kindern können unangenehm sein. Aber wenn Sie nicht mit Ihren Eltern über ihren Gesundheitszustand und ihre finanzielle Situation gesprochen haben, dann ist es wahrscheinlich an der Zeit, in diesem Bereich ins Rollen zu kommen. Wenn die Gesundheit Ihrer Eltern nachlässt und sie keinen Nachlassplan haben, dann könnte es weise sein, selbst das Geld lockerzumachen, um dies erledigen zu lassen, wenn sie zustimmen.

Konsultieren Sie einen Anwalt für Altenrecht, wenn Sie Hilfe bei der Bewältigung von Managed-Care-Problemen benötigen, und wählen Sie ein bestimmtes Geschwisterkind als Ansprechpartner für die Bearbeitung dieser Angelegenheiten.

Ein häufiger Fehler, den Kinder alternder Eltern machen, ist die Überschätzung der Medicare-, Medigap- und Medicaid-Versicherung. Ein Verständnis dafür, was aus eigener Tasche bezahlt werden muss, kann bestimmen, ob der Abschluss einer Langzeitpflegeversicherung (falls noch möglich) und ergänzender Versicherungspolicen vorteilhaft sein kann.

Lassen Sie zurückkehrende Kinder beitragen

Der Druck, sich um alternde Eltern zu kümmern, kann durch die Kosten für die Unterstützung erwachsener Kinder vervielfacht werden. Die Anforderung, dass Nachkommen, die nach dem Studium nach Hause zurückkehren, bei den Haushaltsausgaben helfen – einschließlich Mietzahlungen, Lebensmitteleinkäufen oder Unterstützung bei der Pflege der Älteren – kann einen Teil des Drucks lindern, der mit der Unterstützung mehrerer Generationen verbunden ist. Es kann den Kindern auch einige Lektionen fürs Leben in finanzieller und fiskalischer Verantwortung vermitteln.

Warum wird Gen X manchmal die verlorene Generation genannt?

Auch bekannt als die „verlorene Generation“, „vergessene Generation“ oder „unsichtbare Generation“, hat Gen X diese Beinamen aufgrund der sich verändernden gesellschaftlichen Werte erhalten, die während ihres Aufstiegs stattfanden. Gen X wuchs in einer Zeit auf, die von steigenden Scheidungsraten und zunehmenden Doppelverdiener- und Alleinerziehendenhaushalten geprägt war. Heute gilt Gen X wieder als „verloren“, weil sie zwischen den Babyboomern und den Millennials feststeckt.9

Ist Gen Z oder X älter?

Gen X ist einige Jahrzehnte älter als Gen Z. Zwischen Gen X und Gen Z liegt die Millennial-Generation.

Wofür steht das „X“ in Generation X?

Der Buchstabe „X“ bezieht sich auf eine unbekannte Variable (wie in der Mathematik) oder auf den Wunsch der Generation, nicht definiert zu werden.14