Geprüfter Verbraucherschuldenspezialist

Wichtige Erkenntnisse

• Certified Consumer Debt Specialists helfen, Schulden zu begleichen, um eine Insolvenz zu vermeiden.
• Spezialisten müssen Weiterbildungen absolvieren, um ihre Zertifizierung zu behalten.
• Nur ungesicherte Schulden, wie Kreditkartensalden, können in der Regel beglichen werden.
• Ein CCDS kann Fachkenntnisse in Verhandlungen und rechtliche Kenntnisse bieten.
• Die Kosten der Schuldenregulierung können variieren, einschließlich Gebühren an den Spezialisten.

Was ist ein Certified Consumer Debt Specialist?

Ein Certified Consumer Debt Specialist (CCDS) ist ein zertifizierter Schuldenregulierungsexperte, der Verbrauchern hilft, ungesicherte Schulden zu verhandeln und zu verwalten, oft als Alternative zur Insolvenz. Das Center for Financial Certifications verleiht die Bezeichnung an Kandidaten, die eine Prüfung bestehen und fortlaufende Weiterbildungen absolvieren. Die Zusammenarbeit mit einem CCDS kann Gebühren beinhalten und sich auf die Kreditwürdigkeit auswirken.

Tiefergehende Betrachtung der Certified Consumer Debt Specialists

Bewerber für Certified Consumer Debt Specialist beschäftigen sich mit Schuldenregulierung und persönlichem Finanzmanagement (einschließlich Budgetierung, Bewertung der Schuldenlast, Festlegen und Erreichen finanzieller Ziele, Planung zur Schuldentilgung/-vermeidung, Investitionen, Ruhestand und Versicherungen). Sie müssen auch Kommunikations-, Beratungs- und Verhandlungsfähigkeiten entwickeln, um im Namen ihrer Kunden zu verhandeln. Spezialisten sollten auch mit Verbraucherschutzgesetzen vertraut sein.

Hinweis

Certified consumer debt specialists erhalten eine andere Art von Ausbildung, Schulung und Zertifizierung als zertifizierte Kreditberater.

Einblick in das Center for Financial Certifications (Fincert)

Das Center for Financial Certifications, bekannt als Fincert, wurde 2006 gegründet. Seine erklärte Mission ist es, Verbraucherfinanzprodukte, -dienstleistungen und -bildung durch die professionelle Zertifizierung von Personen, die diese Dienstleistungen erbringen, effektiv bereitzustellen. Neben der Zertifizierung von Finanzfachleuten als Schuldenspezialisten bietet das Zentrum auch Zertifizierungen für Certified Financial Peer Mentors, Certified Personal Finance Counselors und Certified Educators in Personal Finance1.

Wichtig

Personen, die von Fincert als Verbraucherschuldenspezialisten zertifiziert sind, müssen ihre Zertifizierung alle zwei Jahre durch Bestehen einer Erneuerungsprüfung erneuern.

Wie Verbraucherschuldenspezialisten die Schuldenregulierung erleichtern

Verbraucherschuldenspezialisten helfen Einzelpersonen, die daran interessiert sind, die Schuldenregulierung als Alternative zur Insolvenz zu verfolgen. Schuldenregulierung ist der Prozess des Verhandelns mit Gläubigern, um die Gesamtschulden im Austausch gegen eine Pauschalzahlung zu reduzieren.

Eine erfolgreiche Einigung tritt ein, wenn der Gläubiger zustimmt, einen Prozentsatz des gesamten Kontostands im Austausch für die Pauschalzahlung zu erlassen. Nur ungesicherte Schulden können beglichen werden. Zu diesen Schulden gehören Arztrechnungen und Kreditkartenschulden – nicht Studienkredite, Autofinanzierungen oder Hypotheken. Schuldner können diese Option wählen, um die gerichtlich angeordneten Kontrollen der Insolvenz zu vermeiden, während sie gleichzeitig ihre Schuldenstände senken, manchmal um mehr als 50 Prozent. Der Gläubiger möchte die Möglichkeit vermeiden, dass der Schuldner erfolgreich Insolvenzschutz beantragt.

Das Verhandeln mit einem Inkassobüro oder einem Junk-Debt-Käufer ist ähnlich wie der Umgang mit einem Kreditkartenunternehmen oder einem anderen ursprünglichen Gläubiger. Allerdings werden viele Inkassobüros zustimmen, einen geringeren Betrag als der ursprüngliche Gläubiger zu akzeptieren, da der Junk-Debt-Käufer die Schuld für einen Bruchteil des ursprünglichen Saldos gekauft hat. Als Teil der Einigung kann der Verbraucher verlangen, dass die Inkassoeintragung aus der Kreditauskunft entfernt wird, was beim ursprünglichen Gläubiger in der Regel nicht der Fall ist. Selbst wenn die Entfernung des Inkassokontos aus der Verbraucherkreditauskunft als Bedingung der Einigung erreicht wurde, können die negativen Einträge des ursprünglichen Kreditkartenunternehmens bestehen bleiben.

Hinweis

Schuldenregulierung ist in der Regel nur eine Option, wenn eine Schuld erheblich überfällig ist, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.

Vorteile der Beauftragung eines Spezialisten für Verbraucherschuldenregulierung

Die Nutzung eines Spezialisten für Verbraucherschuldenregulierung kann einige Vorteile bringen. Ein Spezialist versteht die Gesetze zum Inkasso von Schulden, einschließlich wann eine Verjährungsfrist für eine Schuld abgelaufen ist, und sie haben Erfahrung im Verhandeln mit Gläubigern, um Ihnen das bestmögliche Angebot zu sichern. Obwohl Sie Schulden selbst begleichen können, fühlen Sie sich möglicherweise nicht wohl dabei, direkt mit Ihren Gläubigern zu sprechen, oder haben Schwierigkeiten, Ihre Anfrage zu formulieren.

Denken Sie daran, dass Sie für einen Schuldenregulierungsplan Bargeld zur Verfügung haben müssen, um Ihre Gläubiger zu bezahlen. Ein Spezialist für Verbraucherschuldenregulierung kann Ihre finanzielle Situation und Ihr Vermögen prüfen, um Ihnen zu helfen, eine realistische Zahl zu finden, die Sie bei Verhandlungen anbieten können.

Ein Spezialist für Verbraucherschuldenregulierung kann Ihnen auch dabei helfen, festzustellen, ob das Verhandeln von Schulden die beste Option für Ihre finanzielle Situation ist. Wiederum ist die Begleichung von Schulden oft der Einreichung eines Insolvenzantrags vorzuziehen, da dies äußerst schädlich für Ihre Kreditwürdigkeit sein kann. Aber es ist möglich, dass Sie mit einem regulären Zahlungsplan wieder auf Kurs kommen können, wenn nur eine Feinabstimmung Ihres monatlichen Budgets erforderlich ist.

Tipp

Wenn Sie sich dafür entscheiden, Schulden selbst zu begleichen, lassen Sie sich alles schriftlich geben und stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kreditauskunft nachträglich überprüfen, um sicherzustellen, dass das Konto ordnungsgemäß als beglichen gemeldet wird.

Die Kosten der Schuldenregulierung verstehen

Certified consumer debt specialists können gewinnorientiert oder gemeinnützig arbeiten, aber es ist nicht ungewöhnlich, eine Gebühr für ihre Dienstleistungen zu zahlen. Diese Gebühr wird zusätzlich zu dem Geld erhoben, das Sie Ihren Gläubigern zur Begleichung Ihrer Schulden zu zahlen vereinbaren.

Je nach Schuldenregulierungsunternehmen kann diese Gebühr zwischen einigen hundert und einigen tausend Dollar liegen.2 Bevor Sie eine hohe Schuldenregulierungsgebühr zahlen, überlegen Sie, was Sie im Austausch für Ihr Geld bekommen.

Wenn Sie in der Lage sind, Ihre Schulden mit einem hohen Rabatt zu begleichen, sagen wir 50% oder mehr, dann könnte die Zahlung einer höheren Gebühr an ein Schuldenregulierungsunternehmen lohnenswert sein. Wenn ein Unternehmen dagegen eine Schuldenregulierungserleichterung verspricht, die zu gut erscheint, um wahr zu sein, sollten Sie vielleicht woanders hingehen.

Tipp

Nehmen Sie sich Zeit, die besten Schuldenhilfe-Unternehmen zu recherchieren, um eines zu finden, das Ihnen hilft, Ihre Schulden zu den vernünftigsten Kosten zu verwalten.