Geschlossen_Ende_Kredit

Wichtigste Erkenntnisse

• Ein geschlossener Kredit ist ein Darlehen, bei dem die Mittel zu Beginn vollständig ausgezahlt werden und bis zu einem bestimmten Datum zurückgezahlt werden müssen.
• Diese Art von Kredit erfordert eine Rückzahlung mit Zinsen und Finanzierungskosten.
• Geschlossene Kredite können regelmäßige Zahlungen oder eine Einmalzahlung bei Fälligkeit beinhalten.
• Finanzinstitute wie Banken und Kreditgenossenschaften bieten geschlossene Kreditverträge an.

Was ist ein geschlossener Kredit?

Ein geschlossener Kredit ist ein Darlehen, bei dem Sie einen festgelegten Geldbetrag auf einmal leihen und sich verpflichten, ihn bis zu einem festgelegten Datum zurückzuzahlen. Das gesamte Darlehen wird zu Beginn ausgezahlt, und Sie müssen es mit Zinsen und eventuellen Finanzierungskosten zurückzahlen. Die Rückzahlung kann je nach Darlehensbedingungen durch regelmäßige monatliche Zahlungen oder eine einmalige Pauschalzahlung am Ende erfolgen. Banken, Kreditgenossenschaften und Finanzierungsgesellschaften bieten geschlossene Kredite üblicherweise für Dinge wie Autokredite, Hypotheken und Privatdarlehen an.

Wie funktioniert ein geschlossener Kredit?

Ein geschlossener Kredit ist eine Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer oder Unternehmen. Wie oben erwähnt, ermöglicht ein geschlossener Kredit Einzelpersonen und Unternehmen, Kapital für einen bestimmten Zeitraum zu leihen. Bei diesen Darlehensarten vereinbaren Kreditgeber und Kreditnehmer Folgendes:

Geliehener Betrag

Darlehensbetrag

Zinssatz

Monatliche Zahlungen

Diese Faktoren hängen vollständig von der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ab. Für einen Kreditnehmer ist die Aufnahme eines geschlossenen Kredits eine effektive Möglichkeit, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen, indem er zeigt, dass er kreditwürdig ist. Kreditnehmer, die eine Genehmigung wünschen, müssen den Kreditgeber über den Zweck des Darlehens informieren. In einigen Fällen kann der Kreditgeber eine Anzahlung verlangen.

Bei einem geschlossenen Kredit sind sowohl der Zinssatz als auch die monatlichen Zahlungen festgelegt. Allerdings variieren die Zinssätze und Bedingungen je nach Unternehmen und Branche. Die Zinssätze für geschlossene Kredite sind in der Regel niedriger als für andere Kreditarten, wie z. B. offene Kredite. Die Zinsen fallen täglich auf den ausstehenden Saldo an. Obwohl die meisten geschlossenen Kreditdarlehen feste Zinssätze bieten, kann ein Hypothekendarlehen entweder einen festen oder einen variablen Zinssatz bieten.

Diese Arten von Kreditverträgen ermöglichen es Kreditnehmern, teure Gegenstände zu kaufen und diese dann in der Zukunft zu bezahlen. Geschlossene Kreditverträge können zur Finanzierung eines Hauses, eines Autos, eines Bootes, von Möbeln oder Haushaltsgeräten verwendet werden.

Kurzer Fakt

Viele Finanzinstitute bezeichnen geschlossene Kredite auch als Ratenkredite oder besicherte Darlehen.

Risiken von geschlossenen Krediten

Einige Kreditgeber können eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, wenn ein Darlehen vor dem tatsächlichen Fälligkeitsdatum zurückgezahlt wird. Der Kreditgeber kann auch Strafgebühren erheben, wenn bis zum festgelegten Fälligkeitsdatum keine Zahlungen erfolgen. Wenn der Kreditnehmer mit den Darlehenszahlungen in Verzug gerät, kann der Kreditgeber das Eigentum pfänden. Ein Zahlungsverzug kann auftreten, wenn ein Kreditnehmer nicht in der Lage ist, rechtzeitige Zahlungen zu leisten, Zahlungen auslässt oder Zahlungen vermeidet oder einstellt.

Bei bestimmten Darlehen, wie z. B. Auto-, Hypotheken- oder Bootsdarlehen, behält der Kreditgeber den Eigentumstitel, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist. Nach der Rückzahlung des Darlehens überträgt der Kreditgeber den Eigentumstitel auf den Eigentümer. Ein Eigentumstitel ist ein Dokument, das das Eigentum an einem Gegenstand wie einem Auto, einem Haus oder einem Boot nachweist.

Verschiedene Arten von geschlossenen Krediten

Wie oben erwähnt, ist ein geschlossener Kredit ein Kredit mit einem bestimmten Enddatum, nach dem das Konto geschlossen wird. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer nach der Nutzung und Rückzahlung keinen Zugriff mehr auf diesen Kredit hat. Im Folgenden sind einige der häufigsten Arten von geschlossenen Krediten aufgeführt:

Immobilienkredite, wie z. B. Hypotheken

Autokredite für Neu- und Gebrauchtfahrzeuge

Umschuldungskredite

Andere Privatkredite

Wichtig

Geschlossene Kredite sind nicht revolvierend und bieten keinen verfügbaren Kredit. Die Darlehensbedingungen für geschlossene Kredite können nicht geändert werden.

Vergleich zwischen geschlossenen und offenen Krediten

Offene Kredite stützen sich ebenfalls auf die Kreditgeschichte eines Kreditnehmers, bevor der Kreditgeber eine Genehmigung erteilt. Kredithistorien bestimmen auch die Bedingungen, die Darlehenssumme und den Zinssatz unter anderem. Diese Art von Kredit funktioniert jedoch anders als ein geschlossener Kredit.

Die Hauptunterschiede zwischen geschlossenen und offenen Krediten liegen hauptsächlich in den gesamten Bedingungen der Schulden und der Art der Rückzahlung:

Bei geschlossenen Krediten werden Schuldtitel für einen bestimmten Zweck und für einen festgelegten Zeitraum erworben. Am Ende eines festgelegten Zeitraums muss die Einzelperson oder das Unternehmen das gesamte Darlehen einschließlich etwaiger Zinszahlungen oder Wartungsgebühren zurückzahlen.

Offene Kreditvereinbarungen sind nicht auf eine bestimmte Verwendung oder Dauer beschränkt, und es gibt kein festgelegtes Datum, bis zu dem der Verbraucher alle geliehenen Beträge zurückzahlen muss. Diese Schuldtitel legen einen Höchstbetrag fest, der geliehen werden kann, und erfordern monatliche Zahlungen auf der Grundlage der Höhe des ausstehenden Saldos.

Offene Kreditverträge werden auch manchmal als revolvierende Kreditkonten bezeichnet. Eigenheimkreditlinien (HELOC) und Kreditkarten sind Beispiele für offene Kredite.

Tipp

Ihr Kreditgeber sollte geschlossene Konten an die Kreditauskunfteien melden. Überprüfen Sie dies unbedingt, indem Sie Ihre Kreditauskunft prüfen, was Sie kostenlos tun können.1

Besicherter vs. unbesicherter geschlossener Kredit: Was ist der Unterschied?

Geschlossene Kreditvereinbarungen können in zwei verschiedenen Formen auftreten: besicherte oder unbesicherte Darlehen.

Geschlossene besicherte Darlehen sind Darlehen, die durch Sicherheiten gedeckt sind. Dabei handelt es sich in der Regel um einen Vermögenswert wie ein Haus oder ein Auto, der als Zahlung an den Kreditgeber verwendet werden kann, wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlt. Sicherheiten werden oft verlangt, wenn das Ausfallrisiko höher ist. In diesen Fällen behält der Kreditgeber den Eigentumstitel an der Sicherheit, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt und das Konto geschlossen ist. Unbesicherte Darlehen hingegen erfordern keine Form von Sicherheit.

Besicherte Darlehen bieten eine schnellere Genehmigung. Allerdings sind die Darlehensbedingungen für unbesicherte Darlehen in der Regel kürzer als für besicherte Darlehen.

Wie funktioniert ein geschlossener Kredit?

Ein geschlossener Kredit ermöglicht es Ihnen, Geld für einen bestimmten Zweck zu leihen, z. B. für den Kauf eines Hauses oder Autos. Ihr Kreditgeber legt die Bedingungen des Darlehens fest, nachdem er eine Bonitätsprüfung durchgeführt hat, um festzustellen, ob Sie kreditwürdig sind. Dazu gehören der Zinssatz und die monatlichen Zahlungen. Sie müssen das Darlehen bis zu einem bestimmten Datum vollständig zurückzahlen, entweder durch eine Einmalzahlung oder in Raten. Sobald das Konto vollständig bezahlt ist, wird das Konto geschlossen.

Was ist der Unterschied zwischen geschlossenen und offenen Krediten?

Geschlossene Kredite ermöglichen es Verbrauchern und Unternehmen, Geld für einen bestimmten Zweck zu leihen. Kreditgeber verlangen, dass das Darlehen bis zu einem bestimmten Datum vollständig zurückgezahlt wird, entweder durch eine Einmalzahlung oder in Raten. Die Zahlungen umfassen den Kapitalbetrag, Zinsen und alle anderen damit verbundenen Gebühren und Kosten, die dem Kreditgeber geschuldet werden. Die Bedingungen können nicht geändert werden. Sobald das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist, wird das Konto geschlossen.

Offene Kredite hingegen erfordern keinen bestimmten Zweck. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer die Kreditfazilität für jeden beliebigen Zweck nutzen kann. Es gibt kein Enddatum, was bedeutet, dass der Kontoinhaber den Kredit nach Belieben nutzen kann, solange er Zahlungen leistet. Die monatlichen Zahlungen werden auf der Grundlage des ausstehenden Saldos bestimmt.

Was sind einige Beispiele für geschlossene Kredite?

Beispiele für geschlossene Kredite sind Hypotheken und andere Arten von Hausdarlehen, Autokredite und Privatdarlehen. Diese Darlehen haben ein bestimmtes Enddatum und dienen in der Regel einem bestimmten Zweck.