Geschlossene Hypothek

Wichtige Erkenntnisse

• Eine geschlossene Hypothek bietet einen Pauschalbetrag, der bis zu einem festgelegten Datum mit festen monatlichen Zahlungen zurückgezahlt werden muss.
• Diese Hypothekenart erlaubt keine Erhöhung des Kapitals oder Zugriff auf zurückgezahlte Mittel.
• Geschlossene Hypotheken haben in der Regel niedrigere Zinssätze als offene Hypotheken, was Kosteneinsparungen bietet.
• Sie eignen sich für Kreditnehmer, die vorhersehbare Zahlungspläne und -bedingungen bevorzugen.

Was ist eine geschlossene Hypothek?

Eine geschlossene Hypothek, auch als „geschlossene Hypothek“ bekannt, ist eine gängige Art von Hypothek, bei der der Kreditgeber Ihnen einen Pauschalbetrag zur Finanzierung zur Verfügung stellt. Sie zahlen die Hypothek dann bis zu einem bestimmten Datum in monatlichen Raten zurück, die Zinsen und Tilgung enthalten. Im Gegensatz zu offenen Hypotheken können Sie den Kapitalbetrag nicht erhöhen oder ihn bei der Rückzahlung des Darlehens wiederverwenden. Geschlossene Hypotheken können Vorfälligkeitsentschädigungen beinhalten.1

Erfahren Sie mehr darüber, wie geschlossene Hypotheken funktionieren und wie sie im Vergleich zu offenen Hypotheken abschneiden. Wägen Sie die Vor- und Nachteile ab und entscheiden Sie, welche für Sie am besten geeignet ist.

Wie geschlossene Hypotheken funktionieren

Eine geschlossene Hypothek ist eine gängige Hypothekenart, die von vielen Hausbesitzern genutzt wird. Sie kann einen festen oder variablen Zinssatz oder unterschiedliche Laufzeiten haben, z. B. 30 Jahre oder 15 Jahre. Sie erhalten die Finanzierung als Pauschalbetrag und zahlen ihn dann während der festgelegten Laufzeit in regelmäßigen Raten zurück.

Im Gegensatz zu einer offenen Hypothek können Sie die Kreditlinie bei der Rückzahlung der Hypothek nicht wiederverwenden. Im Wesentlichen sind geschlossene Hypotheken einmalige Darlehen, keine revolvierenden Kreditlinien.12

Wenn Sie eine geschlossene Hypothek aufnehmen, wird Ihr Haus als Sicherheit für die Hypothek verwendet. Dies verringert das Risiko für den Kreditgeber, da er Ihr Haus dann nehmen und weiterverkaufen kann, wenn Sie die Zahlungen nicht gemäß den Bedingungen leisten.3 Geschlossene Hypotheken verbieten auch die Verpfändung von Sicherheiten, die bereits einer anderen Partei verpfändet wurden.

Wichtig

Abhängig von den Bedingungen einer geschlossenen Hypothek kann Ihnen eine Vorfälligkeitsentschädigung drohen, wenn Sie Ihre Hypothek zu früh vollständig zurückzahlen.

Viele Kreditgeber erheben keine Vorfälligkeitsentschädigung für geschlossene Hypotheken, aber stellen Sie sicher, dass Sie genau verstehen, was Ihr Kreditgeber oder potenzieller Kreditgeber verlangt. In einigen Fällen können Sie kleinere Zahlungen auf Ihr Kapital bis zu einer Grenze leisten. In anderen Fällen müssen Sie möglicherweise mehrere Jahre warten, bevor Sie Ihre Hypothek ohne Strafe vorzeitig abbezahlen können.

Vergleich von offenen und geschlossenen Hypotheken

Geschlossene Hypotheken haben mehrere Gemeinsamkeiten und Unterschiede zu offenen Hypotheken. Beide Hypothekenarten bieten eine Finanzierung, die Ihr Haus als Sicherheit verwendet.

Bei geschlossenen Hypotheken leihen Sie sich jedoch den Pauschalbetrag, können die Kreditlinie nach der Rückzahlung aber nicht wieder nutzen. Bei offenen Hypotheken verwenden Sie den anfänglichen Pauschalbetrag zum Kauf des Hauses. Dann, wenn Sie das Darlehen zurückzahlen, können Sie erneut Geld leihen. Eine zweite Hypothek, die eine revolvierende Kreditlinie unter Verwendung Ihres Eigenkapitals als Sicherheit bietet, wie eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC), ist ebenfalls eine Art offene Hypothek.4

Sie können geschlossene Hypotheken mit einem festen Zinssatz erhalten, der während der gesamten Hypothekenlaufzeit gleich bleibt und zu vorhersehbaren monatlichen Zahlungen führt, oder mit einem variablen Zinssatz, der sich mit den allgemeinen Marktveränderungen ändert. Offene Hypotheken haben in der Regel einen variablen Zinssatz. Die Zinssätze für geschlossene und offene Hypotheken variieren je nach dem allgemeinen Zinsumfeld, wobei die Zinssätze für geschlossene Hypotheken in der Regel niedriger sind.

Sowohl bei geschlossenen als auch bei offenen Hypotheken entscheidet der Hypothekengeber anhand von Faktoren wie Ihrem Verschuldungsgrad, Einkommen, Kreditwürdigkeit und anderen finanziellen Informationen, ob er Ihnen das Darlehen gewährt.5

Hinweis

Wandelbare ARM-Hypotheken, die es Ihnen ermöglichen, Ihre Hypothek mit variablem Zinssatz nach einem festgelegten Zeitraum in eine mit festem Zinssatz umzuwandeln, sind eine Art geschlossene Hypothek.6

Vor- und Nachteile von geschlossenen Hypotheken

Der Hauptvorteil einer geschlossenen Hypothek ist, dass sie bei Festzinsdarlehen Vorhersehbarkeit bieten und niedrigere Zinssätze haben können. Geschlossene Hypotheken können eine gute Wahl sein, wenn Sie eine erststellige Hypothek zum Kauf eines Hauses aufnehmen und planen, lange in Ihrem Zuhause zu bleiben.

Der Nachteil einer geschlossenen Hypothek ist, dass sie eine Vorfälligkeitsentschädigung beinhalten kann, bei der Sie eine Gebühr zahlen, wenn Sie Ihre Hypothek vorzeitig zurückzahlen. Sie haben auch nicht den Vorteil, dass Sie Ihre Mittel nach der Rückzahlung Ihres Darlehens wiederverwenden können.

Ähnlich können offene Hypotheken für Personen besser sein, die erwarten, ihre Kreditlinie nach der Rückzahlung ihrer Hypothek oder eines Teils davon wiederverwenden zu müssen. Zum Beispiel könnten Sie erhebliche Kreditkartenschulden haben, die Sie mit Geld aus einer offenen Hypothek zu einem niedrigeren Zinssatz abbezahlen könnten.4

Wie qualifizieren Sie sich für eine offene Hypothek?

Wie bei einer geschlossenen Hypothek variieren die Kriterien für die Qualifikation für eine offene Hypothek von Kreditgeber zu Kreditgeber. Ein Underwriter wird Faktoren wie Ihr Einkommen, Ihren Verschuldungsgrad, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Nettovermögen sowie andere finanzielle Kennzahlen berücksichtigen, wenn er entscheidet, ob er Ihnen ein Darlehen gewährt.5

Haben alle Hypotheken eine Vorfälligkeitsentschädigung?

Einige Hypotheken haben eine Vorfälligkeitsentschädigung, aber nicht alle. In vielen Fällen können Sie mindestens einen kleinen Betrag auf Ihr Kapital zahlen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen. In einigen Fällen müssen Sie die Hypothek möglicherweise eine bestimmte Anzahl von Jahren halten, bevor Sie sie ohne Gebühr vorzeitig abbezahlen können.3

Ist der Zinssatz bei einer offenen Hypothek niedriger?

Im Allgemeinen sind die Zinssätze bei offenen Hypotheken höher als bei geschlossenen Hypotheken. Um den besten Zinssatz zu erhalten, vergleichen Sie die Konditionen und Gebühren verschiedener Hypotheken, einschließlich Vorfälligkeitsentschädigungen.