Geschäftskonto

Wichtige Erkenntnisse

• Geschäftskonten werden in der Regel von Unternehmen genutzt und können Giro- oder Sichteinlagenkonten sein.
• Diese Konten sind oft mit höheren Gebühren verbunden als Privatkundenkonten.
• Geschäftskonten konzentrieren sich auf Dienstleistungen wie Kreditprodukte, Cash-Management und Investitionen.
• Auf Geschäftskonten werden in der Regel Gutschriftszinsen (Earnings Credits) und keine Zinsen gewährt.
• Der Dodd-Frank Act erlaubt jedoch einigen Banken, Zinsen auf Geschäftsgirokonten zu zahlen.

Was ist ein Geschäftskonto?

Ein Geschäftskonto ist ein Bankkonto, das von Finanzinstituten für Unternehmen und Firmen eingerichtet wird. Typische Geschäftskonten sind Giro- und andere Sichteinlagenkonten. Kunden von Geschäftsbankkonten erhalten auch Dienstleistungen wie Kreditprodukte, Cash-Management und Investitionen. Banken ist es gemäß der Regulation Q der Federal Reserve nicht gestattet, Zinsen auf diese Konten zu zahlen.

Die Funktionsweise von Geschäftskonten verstehen

Geschäftskonten haben in der Regel höhere monatliche Servicegebühren und andere damit verbundene Kosten als Privatkonten. Privatkonten sind Teil des Privatkundengeschäfts und werden online oder in einer Filiale geführt. Unternehmen mit Geschäftsbankkonten haben in der Regel einen zugewiesenen Geschäftsbetreuer. Einige Geschäftsbanken haben spezifische Kundenbetreuer, die Großkonzerne, mittelständische Unternehmen und kleine Unternehmen getrennt betreuen.

Geschäftsbanken sind Banken, die Dienstleistungen wie Konten und Kreditprodukte für Unternehmen und Privatpersonen anbieten. Diese Banken verfügen in der Regel über erweiterte Produkt- und Dienstleistungsangebote, die auf kleine und mittlere Unternehmen sowie Konzerne zugeschnitten sind. Meistens haben Geschäftsbanken Nachttresore, die es Unternehmen ermöglichen, Einzahlungen außerhalb der regulären Geschäftszeiten zu tätigen.

Obwohl sich ein Geschäftskonto in der Regel auf ein bestimmtes Bankkonto bezieht, kann es auch eine Geschäftskontobeziehung bezeichnen, die alle Produkte und Dienstleistungen umfasst, die ein Unternehmen bei dieser Bank nutzt.

Vielfältige Produkte und Dienstleistungen von Geschäftskonten

Zu den Produkten und Dienstleistungen von Geschäfts- oder Firmenkundenbanken gehören unter anderem:

Kredite und andere Kreditprodukte wie Geschäftskreditkarten und Betriebsmittellinien, die Unternehmen bei Bedarf Zugang zu Finanzmitteln verschaffen

Treasury- und Cash-Management-Dienstleistungen, darunter kurzfristige Geldanlagen über Nacht, Überweisungen, Working-Capital-Management und Währungsumrechnungen

Gerätefinanzierung und -leasing, das Unternehmen Zugang zu Ausrüstung für Branchen wie Fertigung, Transport und Informationstechnologie ermöglicht

Gewerbliche Immobiliendienstleistungen wie Analyse von Sachwerten, Portfolioevaluierung sowie Schulden- und Eigenkapitalstrukturierung

Handelsfinanzierung, einschließlich Akkreditive, Inkassi und Factoring

Arbeitgeberdienstleistungen wie Gehaltsabrechnung und betriebliche Altersvorsorgepläne

Viele Geschäftsbanken haben auch angeschlossene Investmentbanking-Abteilungen, die für Geschäftskonten relevante Dienstleistungen wie Vermögensverwaltung und Wertpapieremissionen anbieten können.

Dennoch unterscheidet sich das Geschäftsbanking vom Investmentbanking dadurch, dass das Investmentbanking die Schaffung von Kapital für andere Unternehmen, Regierungen und andere Einrichtungen durch die Emission neuer Schuld- und Eigenkapitalpapiere, die Unterstützung bei deren Verkauf und die Erleichterung von Fusionen, Übernahmen und Umstrukturierungen umfasst.

Die Rolle des Earnings Credit Rate bei Geschäftskonten

Wie oben erwähnt, zahlen die meisten Geschäftskonten Gutschriftszinsen (Earnings Credits) anstelle von Zinsen. Im Jahr 2010 hob der Dodd-Frank Act jedoch die Regulation Q auf und erlaubte einigen Banken, Zinsen auf Girokonten für ihre Firmenkunden zu zahlen. Ziel dieser Änderung war es, die Bankreserven zu erhöhen und idealerweise der Kreditilliquidität entgegenzuwirken, also einem Mangel an Mitteln zur Deckung von Verlusten und zur Vergabe von Krediten.

Der Earnings Credit Rate (ECR) ist eine tägliche Berechnung von Zinsen, die oft mit dem Zinssatz für US-Schatzwechsel (T-Bills) korreliert. Banken zahlen ECR auf ungenutzte Gelder, wodurch die Bankdienstleistungsgebühren insgesamt gesenkt werden. Im Wesentlichen zahlen Kunden mit größeren Einlagen und höheren Guthaben in der Regel niedrigere Bankgebühren. Ein ECR ist auf der Analyse- und Abrechnungsübersicht des Geschäftskontos ersichtlich.