Geschäftskreditkarte

Wichtige Erkenntnisse

• Geschäftskreditkarten helfen, geschäftliche und private Ausgaben zu trennen, was die Buchhaltung und Steuerberichterstattung verbessert.
• Sie bieten möglicherweise besondere Vorteile wie Bargeldrückzahlungen, höhere Prämien und Reisevergünstigungen.
• Möglicherweise sind persönliche Garantien erforderlich, was eine persönliche Haftung für Schulden bedeutet.
• Geschäftskreditkarten entbehren möglicherweise einiger Verbraucherschutzbestimmungen, die bei Privatkreditkarten vorhanden sind.

Was ist eine Geschäftskreditkarte?

Eine Geschäftskreditkarte funktioniert wie eine persönliche Karte, ist jedoch für Unternehmensausgaben konzipiert. Sie hilft, Ausgaben zu trennen und ein Geschäftskreditprofil aufzubauen. Sie kann eine persönliche Garantie erfordern und bietet in der Regel weniger Verbraucherschutz. Für Unternehmen mit schwankendem Cashflow oder häufigen Reisen bietet sie eine bequeme Möglichkeit, Einkäufe und kurzfristige Finanzierungen zu verwalten.

Die Funktionsweise von Geschäftskreditkarten verstehen

Geschäftskreditkarten werden von einer Vielzahl von Kreditinstituten angeboten. Der Antragsprozess ähnelt dem einer Standard-Kreditkarte. Geschäftskreditnehmer können mit oder ohne Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN) einen Antrag stellen, was es kleinen Unternehmen erleichtert, eine Karte zu erhalten.

Im Allgemeinen ist die Beantragung von Geschäftskreditkarten einfacher als die Beantragung von nicht revolvierenden Geschäftskrediten, da der Prozess in der Regel automatisiert ist und sofort eine Kreditentscheidung getroffen wird.

Geschäftskreditkarten haben in der Regel etwas höhere Zinssätze als traditionelle Darlehen. Der Grund ist, dass die Kreditkartenschulden in der Regel unbesichert sind, was ein höheres Risiko für die Kreditgeber bedeutet. (Einige Kreditgeber bieten auch gesicherte Kreditkarten an, die für Unternehmen mit geringer oder keiner Kredithistorie hilfreich sein können.)

Geschäftsinhaber können mit einer EIN einen Antrag stellen, falls sie eine haben, oder sie können ihre persönliche Sozialversicherungsnummer verwenden. Kreditgeber stützen ihre Bonitätsprüfung auf alle im Kreditantrag enthaltenen Informationen. Unternehmen haben Kreditauskünfte und bauen eine Kredithistorie auf, genau wie Einzelpersonen, sodass alle Aktivitäten mit einer EIN in der Kreditauskunft des Unternehmens erscheinen.

Vorteile der Nutzung von Geschäftskreditkarten

Geschäftskreditkarten haben einige einzigartige Vorteile im Vergleich zu ihren Verbraucher-Pendants. Zum Beispiel:

Verwaltung von Ausgaben

Geschäftskreditkarten können eine gute Möglichkeit sein, Geschäftsausgaben zu verwalten und aufzuschlüsseln. Neben den üblichen Annehmlichkeiten von Kreditkarten helfen Geschäftskreditkarten insbesondere Kleinunternehmern, ihre beruflichen Ausgaben von privaten Ausgaben getrennt zu halten. Diese Trennung kann für Buchhaltungs- und Steuerzwecke nützlich sein. Die Karten bieten auch eine einfache Möglichkeit für Mitarbeiter, Einkäufe zu tätigen, und für Unternehmen, die geschäftlichen Einkäufe ihrer Mitarbeiter zu überwachen.

Besondere Vergünstigungen

Geschäftskreditkarten bieten in der Regel einige besondere Vorteile, die Geschäftskunden anlocken sollen. Diese Vorteile können sich von denen unterscheiden, die Privatkunden angeboten werden. Beispielsweise bieten einige Geschäftskreditkarten Bargeldrückzahlungen für Einkäufe in Geschäften, die Unternehmen häufig aufsuchen, wie z.B. Bürobedarfsgeschäfte. Geschäftskreditkarten bieten tendenziell auch höhere Anmeldeboni als Privatkreditkarten, in Erwartung hoher Geschäftsausgaben. Viele bieten auch einen Einführungszins von 0 % für einen kurzen Zeitraum.

Reisevergünstigungen sind ein weiterer häufiger Vorteil, da viele Unternehmen erhebliche Reisekosten haben. Eine Geschäftskreditkarte kann dem Inhaber die Nutzung der VIP-Lounge einer Fluggesellschaft an Flughäfen oder Rabatte auf Hotelaufenthalte während Geschäftsreisen ermöglichen.

Darüber hinaus bieten Geschäftskreditkarten manchmal flexiblere Rückzahlungsbedingungen, die speziell auf Unternehmen zugeschnitten sind, deren Cashflow unregelmäßig sein kann.

Nachteile von Geschäftskreditkarten

Aber Geschäftskreditkarten haben auch einige ernsthafte Nachteile, die es zu bedenken gilt:

Persönliche Garantien

Oft verfügen Unternehmen nicht über die Mindestanforderungen für die Kreditbewertung oder andere Analysen ihrer Kreditwürdigkeit, sodass der Kreditgeber möglicherweise eine persönliche Garantie von einem Geschäftsinhaber oder einer anderen Person verlangt. Eine persönliche Garantie ist eine vertragliche Bestimmung, die die Person, die die Karte beantragt, für die regelmäßigen Zahlungen und Gebühren haftbar macht.

Viele Geschäftskreditkartenverträge enthalten unabhängig von der Kreditwürdigkeit des Unternehmens eine persönliche Garantieklausel, daher ist es wichtig, dass Kreditnehmer alle im Vertrag aufgeführten Bedingungen lesen und vollständig verstehen. Wenn der Kreditgeber die persönlichen Garantiebestimmungen für die Rückzahlung in Anspruch nimmt, könnten etwaige Zahlungsverzüge auf der Karte in der Kreditauskunft der Person vermerkt werden und deren Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Weniger Verbraucherschutz

Während der Kongress den Verbraucherschutz bei Kreditkarten ausgeweitet hat, insbesondere im Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure Act von 2009 (CARD Act), hat er Geschäftskarten in der Regel von den neuen Regeln ausgenommen. Daher gelten Verbraucherschutzbestimmungen, die viele Menschen bei ihren regulären Kreditkarten für selbstverständlich halten – wie das Verbot von Zinserhöhungen auf bestehende Guthaben – möglicherweise nicht für ihre Geschäftskarten.

Einige Kartenaussteller haben einige dieser Schutzmaßnahmen freiwillig auf ihre Geschäftskreditkarten ausgedehnt, aber Antragsteller sollten dies nicht annehmen, es sei denn, es ist im Kartenvertrag ausdrücklich festgelegt.1