gesetzliches Zahlungsmittel

Was ist gesetzliches Zahlungsmittel?

Gesetzliches Zahlungsmittel ist das rechtlich anerkannte Medium zur Begleichung von Schulden, Steuern und anderen finanziellen Verpflichtungen innerhalb eines Landes, in der Regel seine Landeswährung, die Gläubiger als Zahlung akzeptieren müssen. Gesetze, die gesetzliche Zahlungsmittel unterstützen, tragen zur Gewährleistung eines stabilen Währungssystems bei und verhindern konkurrierende Geldformen, was die Geldpolitik unterstützt.

Während traditionelle Währungen die Norm bleiben, testen digitale Währungen wie Bitcoin und einige staatlich unterstützte Experimente neue Formen des gesetzlichen Zahlungsmittels.

Wichtige Erkenntnisse

• Gesetzliches Zahlungsmittel ist offiziell durch Gesetz anerkannt und muss zur Begleichung von Schulden und finanziellen Verpflichtungen akzeptiert werden.
• Landeswährungen dienen in der Regel als gesetzliches Zahlungsmittel in ihren jeweiligen Ländern.
• Gesetze zu gesetzlichen Zahlungsmitteln verhindern die Verwendung alternativer Geldformen innerhalb einer Volkswirtschaft.
• El Salvador wurde im Juni 2021 das erste Land, das Bitcoin als gesetzliches Zahlungsmittel akzeptierte.
• Kreditkarten und Schecks in den USA basieren auf dem Dollar, aber Kryptowährungen werden nicht als gesetzliches Zahlungsmittel anerkannt.
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• Investopedia / Michela Buttignol

Die Rolle und Bedeutung des gesetzlichen Zahlungsmittels

Gesetzliches Zahlungsmittel wird durch ein Gesetz festgelegt, das festlegt, was als Geld verwendet werden soll und welche Institution befugt ist, es herzustellen und an die Öffentlichkeit auszugeben. Dies wäre in den Vereinigten Staaten das US-Finanzministerium und in Kanada die Royal Canadian Mint.

Das anerkannte gesetzliche Zahlungsmittel in den USA besteht aus Federal-Reserve-Banknoten und Münzen. Gläubiger sind verpflichtet, sie als Zahlung zu akzeptieren, wenn sie zur Begleichung einer Schuld angeboten werden. Private Unternehmen können jedoch die Annahme einiger oder aller Formen von Bargeld verweigern, wenn noch keine Transaktion stattgefunden hat und der Kunde keine Schulden eingegangen ist, es sei denn, dies ist durch staatliches Recht verboten.

Gesetze zu gesetzlichen Zahlungsmitteln blockieren die weit verbreitete Verwendung von nicht offiziellem Geld wie Schecks oder Krediten, die nur als Ersatz dienen, um später gesetzliche Zahlungsmittel zu erhalten.

Kryptowährungen werden im Allgemeinen nicht als Geld akzeptiert, hauptsächlich weil ihnen der Status als gesetzliches Zahlungsmittel fehlt. El Salvador wurde im Juni 2021 das erste Land der Welt, das Bitcoin als gesetzliches Zahlungsmittel akzeptierte.1 Der Gouverneur von Arizona legte im Mai 2013 sein Veto gegen einen Gesetzesentwurf ein, der Gold- und Silbermünzen zusätzlich zur bestehenden US-Währung zum gesetzlichen Zahlungsmittel im Staat gemacht hätte.2

Wie und warum Länder den US-Dollar übernehmen

Einige Währungen wie der US-Dollar und der Euro werden als gesetzliches Zahlungsmittel in Ländern verwendet, die entweder keine eigene Währung ausgeben oder den stabilen Dollar ihrer eigenen Währung vorziehen. Ecuador übernahm den US-Dollar im Jahr 2000 als gesetzliches Zahlungsmittel, nachdem der Sucre, die von Ecuador ausgegebene Währung, so schnell an Wert verloren hatte, dass 1 US-Dollar 25.000 Sucres wert war.3

Tipp

Die Übernahme des US-Dollars als primäres gesetzliches Zahlungsmittel wird als 'Dollarisierung' bezeichnet, obwohl die Praxis allgemein als Währungssubstitution bekannt ist.

Arten von gesetzlichen Zahlungsmitteln und ihre Eigenschaften

Gesetzliches Zahlungsmittel kommt im Allgemeinen in zwei Formen vor: Regierungen können Warengeld wie Gold für Steuern und Verträge akzeptieren, oder sie können wertlose Token als Fiat-Währung erklären.

Wie gesetzliches Zahlungsmittel die Wirtschaft antreibt

Gesetzliches Zahlungsmittel erfüllt mehrere Zwecke. Es wird von Marktteilnehmern genutzt, um die Funktionen des Geldes in der Wirtschaft zu erfüllen: als indirektes Tauschmittel, Rechnungseinheit, Wertaufbewahrungsmittel und Standard für verzögerte Zahlungen.

Befürworter von Gesetzen zu gesetzlichen Zahlungsmitteln behaupten, dass Märkte es versäumen, die beste Geldqualität und -quantität zu erzeugen. Sie argumentieren, dass gesetzliches Zahlungsmittel Transaktionskosten senkt, eine flexible Geldmenge ermöglicht und Kosten für die Verwendung verschiedener Währungen beseitigt. Die Einführung eines gesetzlichen Zahlungsmittels ist eine Möglichkeit, eine einheitliche Währung zu erreichen.

Gesetzliches Zahlungsmittel ermöglicht Geldpolitik, erlaubt Währungsmanipulation zum Zwecke des Seigniorage und unterstützt Banken bei der Ausgabe von fiduciary media für Handelsbedürfnisse.

Das Gresham'sche Gesetz würde Geldpolitik, Seigniorage, Währungsmanipulation und die Ausgabe von fiduciary media in Ermangelung von Gesetzen zu gesetzlichen Zahlungsmitteln viel schwieriger machen, da in diesem Fall gutes Geld schlechtes Geld verdrängt.

Kryptowährungen vs. traditionelle gesetzliche Zahlungsmittel

Die Beliebtheit von grenzüberschreitenden und Online-Einkäufen erhöht die Nachfrage nach mehr Geldformen, wie beliebten Kryptowährungsalternativen wie Bitcoin, die als gesetzliches Zahlungsmittel anerkannt werden. Angesichts der offiziellen Ablehnung solcher Alternativen, außer in den meisten Fällen, könnten diese jedoch noch einige Jahre entfernt sein. Sie stellen in den USA oder den meisten anderen Ländern kein gesetzliches Zahlungsmittel dar.

Wichtig

El Salvador wurde im Juni 2021 das erste Land der Welt, das Bitcoin als gesetzliches Zahlungsmittel akzeptierte.1

Viele Online-Dienste akzeptieren Kryptowährungen, und diese Praxis ist völlig legal. Kryptowährungen sind jedoch aufgrund ihres Status als inoffizielle Konkurrenten des gesetzlichen Zahlungsmittels meist auf die Nutzung in Grau- und Schwarzmärkten oder als spekulative Anlagen beschränkt. Es gibt jedoch einige Ausnahmen. Der venezolanische Präsident Nicolás Maduro ordnete 2018 an, dass alle Bundesinstitutionen eine neue elektronische Währung, den Petro, als gesetzliches Zahlungsmittel akzeptieren, als das Land mit verheerender Hyperinflation konfrontiert war.

Der venezolanische Petro wird zentral von der venezolanischen Regierung kontrolliert, basierend auf ihrer Schätzung des Werts ihrer natürlichen Ressourcen. Der Petro sollte angeblich durch Venezuelas Erdgas-, Mineral- und Ölreserven gedeckt sein.4 Venezuelas Experiment mit dem Petro hat jedoch kaum Fortschritte gemacht, und der Petro zirkuliert trotz seines Status als gesetzliches Zahlungsmittel nicht allgemein als Geld.

Die winzige Republik der Marshallinseln (RMI) hat eine neue Kryptowährung, den Sovereign (SOV), als gesetzliches Zahlungsmittel eingeführt. Der Sovereign ist an einen bestehenden, dezentralen Peer-to-Peer-Kryptowährungsmarkt gekoppelt. Der US-Dollar fungiert jedoch weiterhin als Geld und gesetzliches Zahlungsmittel in der RMI, und das tut er auch weiterhin neben dem neuen gesetzlichen Zahlungsmittel.

Was ist das Gresham'sche Gesetz?

Das Gresham'sche Gesetz bedeutet 'schlechtes Geld verdrängt gutes'. Ein Penny aus Gold würde gehortet und von denen, die das Glück hatten, einen zu finden, effektiv aus dem Umlauf genommen. Sie würden sich von einem Zinn-Penny trennen und ihn zum Kauf von Produkten verwenden, wenn beide Pennys denselben gesetzlichen Wert hätten.5

Was ist Seigniorage?

Seigniorage ist der Wert des Geldes nach Abzug der Herstellungskosten. Ein 100-Dollar-Schein hätte einen Seigniorage von 99,80 Dollar, wenn es die Regierung 19,6 Cent kostet, ihn herzustellen.6

Was ist ein US-Dollar im Jahr 2024 wert?

Die Inflation beeinflusst den Wert des Dollars. Ein Artikel, der 2010 1 Dollar kostete, würde 2024 aufgrund einer kumulierten Inflationsrate von 44,4 % 1,44 Dollar kosten.7