Geteilte Grenzen

Wichtige Erkenntnisse

• Geteilte Haftungsgrenzen in der Versicherung legen separate Höchstzahlungen für verschiedene Teile eines Anspruchs fest.
• Häufige Ansprüche in der Kfz-Versicherung umfassen Personenschäden pro Person, pro Unfall und Sachschäden.
• Policen mit geteilten Haftungsgrenzen haben aufgrund des engeren Versicherungsschutzes oft niedrigere Prämien.
• Policen mit kombinierter Einzelgrenze bieten einen breiteren Schutz mit einer einzigen Auszahlungsgrenze.
• Dachpolicen können zusätzlichen Schutz bieten, wenn Standardpolicen bei großen Schadensfällen nicht ausreichen.
• Eine geteilte Haftungsgrenze ist eine Versicherungspolice-Klausel, die verschiedene Höchstbeträge in Dollar festlegt, die der Versicherer für verschiedene Bestandteile eines Anspruchs zahlt. Diese Policen, auch als Policen mit geteilter Haftung bezeichnet, sind üblicherweise Teil der Kfz-Versicherungsbranche. Sie unterteilen den Versicherungsschutz in der Regel in drei Arten von Ansprüchen: Personenschaden pro Person, Personenschaden pro Unfall und Sachschaden pro Unfall.
• Das Verständnis dieser Optionen ist entscheidend, um fundierte finanzielle Entscheidungen über die Kfz-Versicherung zu treffen.

Wie geteilte Haftungsgrenzen in Versicherungspolicen funktionieren

Die meisten Kfz-Versicherungsgesellschaften haben Policen, die verschiedene Arten von Ansprüchen mit dem Ansatz der geteilten Haftungsgrenze abdecken. Das bedeutet, dass es drei verschiedene Dollarbeträge gibt, die jeden Unfall oder Vorfall mit Ihrem Fahrzeug abdecken. Wie oben erwähnt, sind diese Kategorien:

Personenschaden pro Person: Der Höchstbetrag, den ein Versicherer an eine einzelne Person für medizinische Personenschäden bei einem Unfall zahlt.

Personenschaden pro Unfall: Der Höchstbetrag, den ein Unternehmen an alle bei einem Unfall verletzten Parteien zahlt.

Sachschaden pro Unfall: Der Betrag, den eine Versicherungsgesellschaft zur Deckung aller Sachschäden bei einem Unfall zahlt.

Die von Versicherungsgesellschaften festgelegten Haftungsgrenzen werden in der Regel in Zahlen ausgedrückt. Zum Beispiel kann eine Police mit geteilten Haftungsgrenzen Grenzen wie 100/300/50 festlegen. Das bedeutet, dass die Police 100.000 $ pro Person pro Vorfall für Personenschäden zahlt, mit einem Maximum von 300.000 $ pro Vorfall. Die Grenze für Sachschäden pro Vorfall würde unter dieser Police 50.000 $ betragen.

Aber was passiert, wenn eine Person 250.000 $ Schadenersatz für ihre Verletzungen fordert? Das Maximum, das die Police mit geteilten Haftungsgrenzen zahlt, beträgt 100.000 $, selbst wenn nur eine Person bei dem Unfall verletzt wurde. Die einzige Möglichkeit, dass die Police mit geteilten Haftungsgrenzen das Maximum von 300.000 $ zahlt, ist, wenn drei verschiedene Personen jeweils 100.000 $ fordern.

Wichtig

Policen mit geteilten Haftungsgrenzen legen die Haftung in Zahlen fest, um die Grenze pro Anspruch darzustellen. Zum Beispiel kann eine Police mit geteilten Haftungsgrenzen Grenzen wie 100/300/50 festlegen.

Policen mit geteilten Haftungsgrenzen sind tendenziell kostengünstigere Optionen für Versicherte. Da sie einen engeren Versicherungsschutz bieten, verlangen Policen mit geteilten Haftungsgrenzen in der Regel niedrigere Prämien.

Vergleich von Policen mit geteilten Haftungsgrenzen und kombinierten Einzelgrenzen

Um einen breiteren Schutz zu erhalten, können Versicherte mehr für eine kombinierte Einzelgrenze (CSL) zahlen. Eine CSL-Police ist das Gegenteil einer geteilten Haftungsgrenze und begrenzt die Deckung für alle Bestandteile eines Anspruchs auf einen Dollarbetrag.

Zum Beispiel kann die CSL-Police besagen, dass sie 300.000 $ für einen einzelnen Anspruch auszahlt. In diesem Fall spielt es keine Rolle, ob eine Person 300.000 $ an medizinischen Kosten fordert oder ob drei verletzte Parteien jeweils 100.000 $ an Arztrechnungen fordern. Die kombinierte Einzelgrenze ist in beiden Fällen bei 300.000 $ gedeckelt.

Eine Police mit einer einzigen Grenze kann die Notwendigkeit einer Dachpolice überflüssig machen, aber da dieser Versicherungsschutz teurer ist, ist es ratsam, die Kosten der beiden zu vergleichen. Überlegen Sie sorgfältig, welche Vermögenswerte gefährdet wären, wenn Sie verklagt werden. Rentenkonten sind in der Regel ausgenommen, und in einigen Bundesstaaten kann Ihr Haus nicht verkauft werden, um ein Urteil zu begleichen. Dies ist ein wichtiger Bestandteil der Finanz- und Nachlassplanung, der oft eine professionelle Bewertung wert ist.

Verwendung von geteilten Haftungsgrenzen und Dachhaftpflichtversicherung

Die Deckung, die unter einer Police mit geteilten Haftungsgrenzen oder einer kombinierten Grenze bereitgestellt wird, reicht möglicherweise nicht aus. Um einen breiteren Schutz zu erhalten, sollten Sie den Abschluss einer persönlichen Dachhaftpflichtversicherung in Betracht ziehen. Diese Art von Versicherung bietet zusätzliche Deckung, nachdem Ihre Kfz- und Hausratversicherung ausgeschöpft sind.

Zum Beispiel: Angenommen, Sie werden für einen sehr teuren Unfall haftbar gemacht. Sie werden für einen Fünf-Auto-Unfall für schuldig befunden und auf 2 Millionen $ verklagt. Die Police über 300.000 $ wird kaum einen Eindruck in das, was Sie schulden, machen, egal ob es sich um eine Police mit geteilten Haftungsgrenzen oder eine Police mit kombinierter Einzelgrenze handelt. In diesem Fall ist die Dachpolice eine gute Idee, um sicherzustellen, dass Sie vollständig abgesichert sind.