Getrennter Fonds

Was ist ein Segregated Fund?

Segregated Funds, angeboten von kanadischen Versicherungsgesellschaften, sind Anlageinstrumente, die Kapitalzuwachs mit Lebensversicherungsleistungen durch aufgeschobene variable Rentenverträge kombinieren. Diese Fonds bieten eine Mischung aus Anlagewachstum und Sicherheit und stellen sicher, dass Anleger mindestens 75 % bis 100 % ihrer Prämien zurückerhalten. Im Gegensatz zu Investmentfonds bieten Segregated Funds eine Absicherung gegen Totalverlust, was sie zu einer bevorzugten Wahl für kanadische Anleger macht.

Wichtige Erkenntnisse

• Segregated Funds sind Anlageinstrumente, die von kanadischen Versicherungsgesellschaften verwendet werden, um individuelle, variable Rentenversicherungsprodukte mit Kapitalzuwachs und Lebensversicherungsleistungen zu verwalten.
• Diese Fonds haben eine komplexere Struktur und höhere Gebühren im Vergleich zu traditionellen Investmentfonds, bieten aber Vorteile wie garantierte Auszahlungen von mindestens 75 % bis 100 % der gezahlten Prämien.
• Segregated Funds sind private Verträge, die bis zur Fälligkeit gehalten werden müssen und Vorteile wie aufgeschobene variable Rentenauszahlungen und Lebensversicherungsschutz bieten.
• Unternehmen wie Sun Life und die Royal Bank of Canada bieten verschiedene Segregated Fund Optionen an, jede mit unterschiedlichen Zielen, Bedingungen und zugrunde liegenden Anlagen.
• Segregated Funds werden als Versicherungsprodukte reguliert, sodass sie der gleichen Aufsicht unterliegen wie reguläre Versicherungspolicen.

Wie Segregated Funds funktionieren und ihre Vorteile

Segregated Funds sind als aufgeschobene variable Rentenverträge mit Lebensversicherungsleistungen strukturiert. Versicherungsgesellschaften verwalten sie in separaten Konten. Diese Produkte ähneln anderen variablen Rentenprodukten, die von Versicherungsgesellschaften angeboten werden. Sie werden hauptsächlich von kanadischen Versicherungsgesellschaften für Kanadier ausgegeben. Die Produkte werden nicht auf dem öffentlichen Markt gehandelt. Sie sind als Verträge strukturiert und verbriefen kein Eigentum durch Aktien oder Anteile.

Anleger müssen Segregated Funds bis zur Fälligkeit halten. Anleger wählen Segregated Funds basierend auf ihren Anlagezielen und Bedingungen. Die Angebote für Segregated Funds unterscheiden sich in Zielen und Anlagemöglichkeiten. Sie bieten unterschiedliche Bedingungen für Rentenzahlungen und Versicherungsleistungen.

Die Funktionsweise von Segregated Funds und ihre Garantien

Die Fonds bieten Kapitalzuwachs durch Anlage bis zu einem bestimmten Fälligkeitsdatum. Sie bieten auch einen Lebensversicherungs-Todesfallvorteil, wenn der Eigentümer vor Vertragsablauf stirbt. Die meisten Segregated Funds bieten eine garantierte Auszahlung von mindestens 75 % bis 100 % der gezahlten Prämien, was ein Vorteil gegenüber standard Investmentfonds ist, bei denen der Anleger das Risiko des Verlusts seiner gesamten Anlage hat. Diese Bestimmung gilt normalerweise sowohl für den Todesfallvorteil als auch für die Rentenauszahlungen.

Segregated Funds beginnen mit Auszahlungen an Anleger nach dem festgelegten Fälligkeitsdatum. Anleger können aus verschiedenen Optionen für einen Auszahlungsplan wählen, die das Produkt nach Fälligkeit des Segregated Fund bietet.

Wichtig

Segregated Funds gelten als Versicherungsprodukte, die von Versicherungsgesellschaften verkauft werden, und infolgedessen sind die Aufsichtsbehörden und Vorschriften, die für die Überwachung von Segregated Funds zuständig sind, in der Regel dieselben, die auch für Versicherungsgesellschaften gelten.

Praxisbeispiele für Segregated Fund Optionen

Sun Life und die Royal Bank of Canada sind zwei Unternehmen, die Segregated Fund Produkte für Kanadier anbieten.

Sun Life

Sun Life bietet verschiedene Segregated Fund Optionen an. Zu den Optionen von Sun Life gehören Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF und Sun Protect GIF. Sun Life bietet auch Segregated Funds über Finanzberater an.

Royal Bank of Canada (RBC)

Die Royal Bank of Canada bietet eine Vielzahl von Segregated Fund Optionen für Anleger an. Segregated Fund Optionen sind in drei Kategorien erhältlich: Invest Series, Series 1 und Series 2. Allokationen, zugrunde liegende Anlagen und Bedingungen variieren je nach Produktangebot.