Gewerbliche Versicherungssparten
Gewerbliche Versicherungen erklärt: Arten und Vergleich mit Privatversicherungen
Wichtige Erkenntnisse
- Die Gewerbeversicherung bietet Sach- und Haftpflichtschutz, der speziell für Unternehmen konzipiert ist.
- Diese Versicherung hilft Unternehmen, Risiken wie Klagen und Naturkatastrophen zu bewältigen.
- Zu den Arten der Gewerbeversicherung gehören die Arbeitsunfallversicherung, die allgemeine Haftpflichtversicherung und die Bauherrenhaftpflichtversicherung.
- Kleine Unternehmen benötigen oft eine Gewerbeversicherung, da die Hausratversicherung in der Regel keine geschäftlichen Aktivitäten abdeckt.
- Die Kosten der Gewerbeversicherung variieren je nach Art des Unternehmens, Anzahl der Mitarbeiter und Versicherungsbedarf.
- Investopedia / Yurle Villegas
Was ist eine Gewerbeversicherung?
Die Gewerbeversicherung umfasst Sach- und Haftpflichtversicherungen für Unternehmen, die sie vor Verlusten schützen, die sie nicht selbst tragen können, und ihnen ermöglicht, auch unter riskanten Umständen weiterzuarbeiten. Die Gewerbeversicherung unterscheidet sich von der Privatversicherung, da sie für Unternehmen bestimmt ist und keine persönlichen Gegenstände schützt.
Beispiele sind die Arbeitsunfallversicherung, die Berufshaftpflichtversicherung und die Betriebsunterbrechungsversicherung. Die meisten Policen können je nach den Bedürfnissen des Unternehmens angepasst werden. Alle Unternehmen sollten eine Gewerbeversicherung abschließen, um sich vor finanziellen Verlusten durch Klagen, Naturkatastrophen und andere Risiken zu schützen und ihre Kontinuität zu gewährleisten.
Ein Blick auf die Gewerbeversicherung
Die Gewerbeversicherung umfasst die gewerbliche Kfz-Versicherung, die Arbeitsunfallversicherung, die staatliche Überschwemmungsversicherung, die Luftfahrtversicherung, die Seetransportversicherung und die ärztliche Haftpflichtversicherung. Gewerbeversicherungen schützen Unternehmen vor finanziellen Verlusten durch Unfälle, rechtliche Schritte und Naturkatastrophen.
Die verfügbaren Deckungen und Prämienkosten variieren je nach Art, Größe und Standort des Unternehmens. Im Jahr 2022 kostete die Betriebsversicherung zwischen 42 $ für die Berufshaftpflicht und 70 $ für die Arbeitsunfallversicherung monatlich.1
Jede Police ist auf die Art des versicherten Unternehmens und die individuellen Bedürfnisse des Kunden zugeschnitten. Ein Tragwerksplanungsbüro benötigt möglicherweise eine Berufshaftpflichtversicherung für Fahrlässigkeitsansprüche im Zusammenhang mit Planung, Inspektionen und Bauaufsicht. Es könnte auch eine allgemeine Projektdeckung und Schutz vor Strafschadensersatz erhalten. Das Büro könnte außerdem eine allgemeine Deckung für jedes Projekt sowie eine Deckung für Strafschadensersatz erwerben.
Maßgeschneiderte Versicherungslösungen für kleine Unternehmen
Ein kleines, auf dem heimischen Betrieb basierendes Unternehmen benötigt möglicherweise eine Gewerbeversicherung, da die Hausratversicherung in der Regel keine geschäftlichen Aktivitäten abdeckt. Ein solches Unternehmen könnte eine gewerbliche Kfz-Versicherung für ein Lieferfahrzeug, eine Arbeitsunfallversicherung für den Fahrer, eine Sachversicherung für gestohlene Geschäftsgegenstände und eine Haftpflichtversicherung zum Schutz vor Kundenansprüchen auf Schäden durch die Produkte des Unternehmens benötigen.
Arten der Gewerbeversicherung erkunden
Arbeitsunfallversicherung
Die Arbeitsunfallversicherung ist eine Form der Arbeitgeberversicherung, die Leistungen an Arbeitnehmer zahlt, die infolge ihrer Arbeit verletzt oder berufsunfähig werden.
Schuttbeseitigungsversicherung
Die Schuttbeseitigungsversicherung deckt die Kosten für die Beseitigung von Trümmern nach einem katastrophalen Ereignis, wie z. B. einem Brand, bei dem ein Gebäude niederbrennt. Vor dem Wiederaufbau müssen die Überreste des alten Gebäudes entfernt werden. Eine reine Sachversicherung deckt die Kosten für die Beseitigung der Trümmer in der Regel nicht.
Bauherrenhaftpflichtversicherung
Die Bauherrenhaftpflichtversicherung versichert Gebäude während der Bauphase.
Glasversicherung
Die Glasversicherung deckt zerbrochene Fenster in einem gewerblichen Betrieb.
Binnentransportversicherung
Die Binnentransportversicherung deckt Eigentum auf dem Transportweg und fremdes Eigentum auf dem Betriebsgelände ab. Diese Versicherung würde Feuerschäden an der Kleidung eines Kunden durch einen Brand in einer Reinigung decken.
Betriebsunterbrechungsversicherung
Die Betriebsunterbrechungsversicherung deckt entgangene Einnahmen und Ausgaben aufgrund von Sachschäden oder -verlusten ab. Wenn ein Brand ein Unternehmen für zwei Monate zur Schließung zwingt, würde diese Versicherung Gehälter, Steuern, Mieten und Nettogewinne erstatten, die in diesen zwei Monaten erzielt worden wären.
Abrissversicherung
Die Abrissversicherung deckt die Kosten für den Abriss eines durch eine Gefahr wie Brand oder Sturm beschädigten Gebäudes. Flächennutzungsvorschriften oder Bauordnungen können vorsehen, dass ein beschädigtes Gebäude abgerissen und nicht repariert werden muss. Die Abrissversicherung deckt die Kosten für den Abriss unbeschädigter Teile eines beschädigten Bauwerks.
Hagelversicherung für landwirtschaftliche Kulturen
Die Hagelversicherung für landwirtschaftliche Kulturen bietet Schutz vor Schäden und Zerstörung durch Hagel und Feuer. Sie wird von Landwirten abgeschlossen und soll landwirtschaftliche Produkte schützen, solange sie noch auf dem Feld und noch nicht geerntet sind. Die Hagelversicherung schützt die Existenzgrundlage der Landwirte, die oft unvorhersehbaren Wetterereignissen ausgesetzt sind.
Welche Faktoren bestimmen die Kosten der Gewerbeversicherung?
Zu den Faktoren gehören die Art des Unternehmens oder Berufs, die Anzahl der Mitarbeiter und der für jedes potenzielle Ereignis erforderliche Versicherungsschutz.
Was ist eine allgemeine Haftpflichtversicherung?
Die allgemeine Haftpflichtversicherung ist eine gewerbliche Haftpflichtversicherung (CGL), die Unternehmen vor Ansprüchen auf Körperverletzung, Sachschaden oder Personenschaden schützt.
Was ist die Arbeitsunfallversicherung?
Die Arbeitsunfallversicherung, auch "Arbeitsunfallversicherung" genannt, ist ein staatlich vorgeschriebenes Programm und eine Art Arbeitgeberversicherung, die Leistungen an Arbeitnehmer erbringt, die während der Arbeit oder infolge der Arbeit verletzt oder krank werden.