Gic

Wichtige Erkenntnisse

• Ein garantiertes Anlagezertifikat (GIC) ist ein verzinsliches Einlagenkonto, das von kanadischen Finanzinstituten angeboten wird.
• GICs ähneln den Einlagenzertifikaten (CDs), die von Banken in den USA verkauft werden.
• Beim Kauf eines GIC zahlen Anleger Geld für einen festgelegten Zeitraum ein und erhalten bei Fälligkeit der Anlage Zinsen sowie die Rückzahlung des Kapitals.

Was ist ein kanadisches garantiertes Anlagezertifikat (GIC)?

Ein garantiertes Anlagezertifikat (GIC) ist eine von kanadischen Banken und Treuhandgesellschaften angebotene Anlage, die Anlegern eine feste Rendite bietet. GICs werden häufig im Rahmen von Altersvorsorgeplänen erworben, da sie eine risikoarme feste Rendite bieten.

Verständnis von kanadischen garantierten Anlagezertifikaten (GICs)

Ein GIC funktioniert ähnlich wie ein Einlagenzertifikat in den USA. Sie zahlen Geld bei der Bank ein, das Zinsen verdient. Das Geld muss für einen festgelegten Zeitraum eingezahlt werden, und die Zinssätze variieren je nach Laufzeit der Bindung.

Sie werden in Kanada ähnlich vermarktet, wie US-Banken Einlagenzertifikate an ihre Kunden vermarkten. In den USA werden GICs von Versicherungsgesellschaften erstellt und beworben und haben einen etwas anderen Kundenfokus.

GICs gelten als sichere Anlagen, da die Finanzinstitute, die sie verkaufen, gesetzlich verpflichtet sind, das Kapital und die Zinsen der Anleger zurückzuzahlen. Selbst wenn die Bank pleitegeht, sind Anleger von der Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC) bis zu 100.000 kanadische Dollar versichert.1

Wichtig

Im Jahr 2020 begann die CDIC, US-Dollar und Fremdwährungen zu decken. Die Deckung erstreckt sich jedoch nur auf 100.000 kanadische Dollar (Kapital und Zinsen), sodass der Betrag in US-Dollar, für den Sie versichert sind, von den Wechselkursen abhängt.2

Wie Banken mit GICs Gewinne erzielen

Eine Bank profitiert vom Angebot von GICs, indem sie das eingezahlte Geld zu einem höheren Zinssatz ausleiht als die Zinsen, die sie auf GICs zahlt. Wenn die Bank beispielsweise Hypotheken zu 8% Zinsen verkauft und ihre GICs 5% zahlen, erzielt die Bank einen Gewinn von 3%.

GICs bieten eine etwas höhere Rendite als Schatzwechsel (oder T-Bills), was sie zu einer ausgezeichneten Option macht, um einen Strom liquider, sicherer Wertpapiere in einem Portfolio zu diversifizieren. Wie oben erwähnt, verkaufen viele kanadische Banken und Treuhandgesellschaften GICs. Während eine Treuhandgesellschaft nicht das Eigentum ihrer Kunden besitzt, kann sie eine gewisse rechtliche Verpflichtung zur Pflege übernehmen.

In diesen Fällen handeln Treuhandgesellschaften als Treuhänder, Vermittler oder Verwalter im Namen einer Person oder eines Unternehmens. Sie sind eine Verwahrstelle und müssen das Geld schützen und Anlageentscheidungen treffen, die ausschließlich im Interesse der externen Partei liegen.

Kurzer Fakt

GICs, T-Bills, Staatsanleihen und andere einkommensgenerierende Wertpapiere sind sichere und relativ liquide Anlagen, die besonders attraktiv für Rentner sind, die einen stabilen Einkommensstrom suchen.

GICs und US-Staatspapiere

Andere Formen sicherer und einkommensgenerierender Wertpapiere sind US-Staatspapiere, darunter T-Bills, T-Notes und T-Bonds.

T-Bills haben Laufzeiten von 4, 8, 13, 17, 26 und 52 Wochen. Dies sind die kürzesten Laufzeiten aller Staatsanleihen. Die US-Regierung emittiert T-Bills mit einem Abschlag, und sie werden zum Nennwert fällig. Die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufspreis ist im Wesentlichen der Gewinn des Anlegers.3

T-Notes haben Laufzeiten von 2, 3, 5, 7 und 10 Jahren. Die US-Regierung emittiert Treasury Notes mit einem Nennwert von 1.000 USD, und sie werden zum gleichen Preis fällig. T-Notes zahlen halbjährlich Zinsen.4

T-Bonds (auch "Long Bond" genannt) haben Laufzeiten von 20 oder 30 Jahren. Wie T-Notes werden T-Bonds mit einem Nennwert von 1.000 USD emittiert und fällig und zahlen halbjährliche Zinsen.56

GICs und US-Staatspapiere können Eckpfeiler bestimmter Portfoliostrategien sein – entweder solcher, die auf sichere Einkommensströme setzen, oder als Absicherung, die riskantere Anlagen wie Wachstumsaktien und Derivate ausgleicht.

Kann ein US-Bürger ein GIC in Kanada kaufen?

Ja. Ein US-Bürger muss ein Girokonto bei einem kanadischen Finanzinstitut eröffnen und es über einen zugelassenen Broker erwerben.

Was ist das US-Äquivalent eines garantierten Anlagezertifikats?

In den USA sind garantierte Anlageverträge Sparinstrumente, die von Versicherungsgesellschaften und nicht von Banken ausgegeben werden. Ansonsten funktionieren sie ähnlich wie ihre kanadischen Pendants: Sie zahlen einen festen Zinssatz für eine Einlage über einen festgelegten Zeitraum.

Was ist der Nachteil eines kanadischen garantierten Anlagezertifikats?

Kanadas garantierte Anlagezertifikate gehören zu den sichersten und zuverlässigsten Anlageoptionen. Ihre Anleger können sehr zuversichtlich sein, dass ihr Geld zurückgezahlt und die versprochenen Zinsen gezahlt werden.

Allerdings wird niemand sein Geld durch Investitionen in GICs verdoppeln. Sie entscheiden sich für Sicherheit statt für die Möglichkeit höherer Renditen Ihrer Anlagen.