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Was ist ein höheres Gewalt (Act of God)?

Ein höheres Gewalt beschreibt ein Ereignis außerhalb menschlicher Kontrolle oder Tätigkeit, wie eine Naturkatastrophe wie eine Überschwemmung oder ein Erdbeben.

Im Geschäftsleben wird der Begriff „höheres Gewalt“ nicht mit einer bestimmten Religion oder einem Glaubenssystem in Verbindung gebracht. Vertragliche Klauseln, die sich auf höhere Gewalt beziehen, werden als Force-Majeure-Klauseln bezeichnet und häufig von Versicherungsunternehmen verwendet. Diese Klauseln beschränken oder schließen in der Regel die Haftung für Verletzungen, Schäden und Verluste aus, die durch höhere Gewalt verursacht werden.

Wichtige Erkenntnisse

• Ein höheres Gewalt ist ein unkontrollierbares Ereignis wie ein Tornado oder Tsunami, das außerhalb der menschlichen Kontrolle liegt.
• Versicherungspolicen schließen oft Deckungen für höhere Gewalt wie Überschwemmungen und Erdbeben aus.
• Versicherungsnehmer sollten ihren Versicherungsschutz überprüfen und für spezifische Risiken eine zusätzliche Versicherung in Betracht ziehen.
• Höhere Gewalt entbindet Personen nicht von der Verantwortung, angemessene Sorgfalt walten zu lassen.
• In den USA ist eine Überschwemmungsversicherung über das National Flood Insurance Program erhältlich, das von der FEMA verwaltet wird.

Erkundung von höherer Gewalt und ihren Auswirkungen

Ereignisse wie Überschwemmungen, Erdbeben oder Naturkatastrophen lösen höhere Gewalt aus. Dies sind Ereignisse, die als durch menschliches Eingreifen unkontrollierbar gelten. Wenn Verträge Force-Majeure-Klauseln enthalten – was „überlegene Macht“ bedeutet – können die Parteien nicht haftbar gemacht werden, wenn die Vertragsbedingungen nicht erfüllt werden können.

Es ist wichtig, sorgfältig zu lesen, wie diese Klauseln formuliert sind. Einige Klauseln können bestimmte Ereignisse wie eine Pandemie oder Überschwemmung nennen, die unter ihre Richtlinien fallen. Diese Klauseln können auch festlegen, ob der Vertrag oder die Police eine 50%ige oder vollständige Rückerstattung oder eine andere Form der Wiedergutmachung bietet.

Was als höheres Gewalt gilt, variiert im ganzen Land. Wenn ein Vertrag Auffangklauseln enthält, kann dies dazu beitragen, den Umfang der Ereignisse zu erweitern, die als höhere Gewalt gelten. Diese Klauseln können „jedes andere Ereignis, das außerhalb der angemessenen Kontrolle einer Partei liegt“ umfassen.

Beispiele für Auswirkungen höherer Gewalt

Wie viele andere Sport- und Unterhaltungsverträge enthält auch die NBA eine Klausel zu höherer Gewalt oder Force Majeure. Insbesondere bezieht sich der Vertrag auf Ereignisse wie eine Epidemie. Der Vertrag besagt, dass ein Teil des Gehalts der Spieler für jedes aufgrund des Ereignisses abgesagte Spiel einbehalten werden kann.

Eine Klausel zu höherer Gewalt in einem Vertrag bedeutet jedoch nicht, dass niemand für Schäden haftet. Eine Naturkatastrophe wie eine Überschwemmung oder ein Erdbeben ist in der Regel weder vorhersehbar noch vermeidbar. Der Versicherte kann das Ereignis jedoch nicht als Ausrede dafür nutzen, keine angemessene Sorgfalt zur Verhinderung oder zum Schutz vor Schäden aufgewendet zu haben.

Angenommen, ein baufälliges Lagerhaus stürzt während eines Erdbebens ein und verletzt Umstehende. Der Eigentümer behauptet, ein höheres Gewalt habe den Einsturz des Gebäudes verursacht. Der Versicherer wird den Anspruch jedoch wahrscheinlich ablehnen, und es gibt möglicherweise keine rechtlichen Schritte, da der Eigentümer keine angemessene Sorgfalt zur Erhaltung der strukturellen Integrität des Gebäudes aufgewendet hat.

Ebenso müssen auch Regierungen angemessene Sorgfalt walten lassen, um Katastrophen zu verhindern. Wenn beispielsweise ein Staat es versäumt hat, einen Damm zu warten, der bricht und erhebliche Schäden in einer Gemeinde verursacht, wäre dies kein höheres Gewalt. Starke Regenfälle könnten dazu geführt haben, dass Gewässer angeschwollen sind, aber die Überschwemmung war direkt auf die Untätigkeit der Regierung bei der Wartung von Wasserrückhaltesystemen zurückzuführen.

Kurzer Fakt

Ein Richter entschied, dass die Überschwemmung in New Orleans, die durch Hurrikan Katrina (ein höheres Gewalt) verursacht wurde, ein Fall von Fahrlässigkeit war, da das U.S. Army Corps die Hochwasserschutzanlagen nicht ordnungsgemäß instand gehalten hatte.

Wichtige Überlegungen zum Versicherungsschutz bei höherer Gewalt

Versicherungspolicen enthalten häufig viele Ausschlüsse für Schäden, die durch höhere Gewalt entstehen. Versicherungsnehmer sollten ihre Policen sorgfältig überprüfen, um zu erfahren, welche Schäden durch höhere Gewalt abgedeckt sind. Dann können sie entscheiden, ob sie eine zusätzliche Versicherung zum Schutz vor bestimmten Risiken benötigen.

Die meisten Hypothekengeber verlangen eine Hausratversicherung, aber diese Policen schließen oft höhere Gewalt wie Erdbeben und Überschwemmungen aus. Küstenbewohner kaufen oft eine separate Überschwemmungsversicherung für zusätzlichen Schutz.

In den USA wird die Überschwemmungsversicherung vom National Flood Insurance Program angeboten, das von der Federal Emergency Management Agency (FEMA) verwaltet wird.

Einige Hausratversicherungen decken Schäden am Haus durch bestimmte höhere Gewalt ab, jedoch nicht Schäden an anderen Gebäuden.

Was sind Beispiele für höhere Gewalt?

Häufige Beispiele für höhere Gewalt sind Erdbeben, Tsunamis, Hurrikane und Stürme.

Welche Art von Versicherungspolice deckt höhere Gewalt ab?

Eine umfassende Kfz-Versicherung deckt in der Regel höhere Gewalt ab, einschließlich Hurrikane, Blitzeinschläge und Erdbeben.

Für Häuser deckt die Standard-Hausratversicherung Naturkatastrophen und Wetterereignisse wie Wind, Hagel und Waldbrände ab. Schäden durch Überschwemmungen und Erdbeben sind jedoch in der Regel nicht unter Standard-Hausratversicherungen abgedeckt. Dafür müssen Hausbesitzer separate Überschwemmungs- und Erdbebenversicherungen abschließen.

Was ist die Versicherungsdefinition von höherer Gewalt?

In der Versicherungsbranche ist die Definition von höherer Gewalt im Wesentlichen dieselbe wie die Standarddefinition: ein Naturereignis, das nicht vorhersehbar oder vermeidbar war und für das niemand verantwortlich gemacht werden kann.

Was bedeutet höhere Gewalt für die Betriebsgebäudeversicherung?

Es ist wichtig, die Einzelheiten Ihrer Betriebsgebäudeversicherungspolice zu kennen. Manchmal sind bestimmte höhere Gewalt vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise eine separate Deckung für wetterbedingte Ereignisse wie Überschwemmungen, Hagel oder Erdbeben abschließen.

Was ist der Unterschied zwischen Force Majeure und höherer Gewalt?

In der Regel umfasst höhere Gewalt nur Naturereignisse. Force Majeure umfasst sowohl Naturereignisse als auch außergewöhnliche Umstände aufgrund menschlichen Verhaltens. Beispiele für diese Art von Force Majeure sind der Ausbruch einer ansteckenden Krankheit, staatliche Lockdowns oder Krieg.