Gute Bonität

Gute Bonität: Was es bedeutet, wie es funktioniert

Was ist eine gute Bonität?

Gute Bonität ist eine Klassifikation für die Kredithistorie einer Person, die angibt, dass der Kreditnehmer eine relativ hohe Kreditwürdigkeit hat und ein sicheres Kreditrisiko darstellt. Kredit-Scores werden über Kreditauskunfteien bereitgestellt. Kreditgeber prüfen Kredit-Scores, um Kreditentscheidungen zu treffen und Hintergrundinformationen zu erhalten.

Wichtige Erkenntnisse

Gute Bonität ist eine Klassifikation für die Kredithistorie einer Person, die angibt, dass der Kreditnehmer eine relativ hohe Kreditwürdigkeit hat und ein sicheres Kreditrisiko darstellt.
Kreditbewertungsagenturen weisen Kreditnehmern basierend auf ihrer Kredithistorie einen Score zu, der in einer Kreditauskunft festgehalten wird.
Kreditgeber prüfen Kredit-Scores zum Zweck der Kreditvergabentscheidungen und Hintergrundprüfungen.

Gute Bonität verstehen

Kreditbewertungsagenturen weisen Kreditnehmern basierend auf ihrer Kredithistorie einen Score zu, der in einer Kreditauskunft festgehalten wird. Die Kreditbewertung variiert je nach den verwendeten Berechnungsmethoden. Der am häufigsten verwendete Kredit-Score ist der FICO-Score.

Der Kredit-Score eines Kreditnehmers kann von 300 bis 850 reichen. Die Klassifizierungen der Kredit-Scores sind in fünf Stufen unterteilt: außergewöhnlich, sehr gut, gut, befriedigend und sehr schlecht. Kreditnehmer mit einem guten Kredit-Score fallen in eine der drei oberen Stufen. Laut Experian haben Kreditnehmer mit außergewöhnlicher oder ausgezeichneter Bonität einen Score von 800 und höher. Kreditnehmer mit sehr guter Bonität haben einen Score zwischen 740 und 799, während diejenigen mit guter Bonität Scores zwischen 670 und 739,1 haben.

Daher gelten Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von etwa 670 oder höher als guter Bonität und haben die besten Chancen, von einem Kreditgeber eine Kreditzusage zu erhalten.

Die letzten beiden Stufen sind befriedigend und sehr schlecht. Kreditnehmer in diesen beiden Kategorien haben größere Schwierigkeiten, Kredite zu erhalten, und müssen oft höhere Zinssätze in Form von Subprime-Darlehen zahlen. Kreditnehmer mit befriedigender Bonität haben einen Score von 580 bis 669, während diejenigen mit schlechter Bonität einen Score von 579 oder weniger haben.

Überlegungen für Kreditnehmer

Es gibt eine Reihe von Schritten, die ein Kreditnehmer unternehmen kann, um seinen Kredit-Score zu verbessern. Die Zahlungshistorie macht 35% des Scores eines Kreditnehmers aus.2 Zahlungsrückstände wirken sich negativ auf den Kredit-Score aus und bleiben sieben Jahre in der Kreditauskunft erhalten.3 Daher sollten Kreditnehmer Zahlungen pünktlich leisten und Zahlungsverzug vermeiden, um ihre Scores zu verbessern.

Eine weitere Möglichkeit, den Kredit-Score schnell zu verbessern, ist die Reduzierung des geschuldeten Gesamtbetrags. Die Gesamtkreditauslastung macht 30% des Kredit-Scores eines Kreditnehmers aus. Ein Kreditnehmer kann seinen Kredit-Score schnell verbessern, indem er bestehende Schuldenstände deutlich zurückzahlt.2

Obwohl die Tilgung von Schulden im Allgemeinen der beste Weg ist, um Ihren Kredit-Score zu verbessern, besteht eine weitere Möglichkeit darin, bei Ihrem Kreditkartenunternehmen eine Erhöhung Ihres Kreditlimits zu beantragen. Diese Strategie senkt effektiv Ihre Kreditauslastung, was Ihren Score verbessern kann. Je nach Ihrem Kreditrisikoprofil wird Ihr Kreditkartenunternehmen jedoch möglicherweise keine Erhöhung genehmigen. Wenn eine Erhöhung genehmigt wird, ist es wichtig sicherzustellen, dass das zusätzliche Guthaben verantwortungsvoll genutzt wird und nicht das Gegenteil bewirkt, indem es Ihren Kredit-Score verschlechtert.

Weitere Faktoren, die den Kredit-Score beeinflussen, sind die Länge der Kredithistorie, die Art der genutzten Kredite, neu ausgestellte Kreditlinien und kürzliche Kreditanfragen. Kreditnehmer sollten vorsichtig sein mit den neuen Kreditlinien, die sie aufnehmen, und der Anzahl der Kreditkonten, für die sie sich bewerben. Eine hohe Anzahl von harten Anfragen in kurzer Zeit kann den Kredit-Score eines Kreditnehmers negativ beeinflussen und das wahrgenommene Ausfallrisiko für Kreditgeber erhöhen.1

Überlegungen für Kreditgeber

Der Kredit-Score eines Kreditnehmers ist ein wesentlicher Faktor, der die Art des Kredits beeinflusst, für den er in Frage kommt. Traditionelle Kreditgeber konzentrieren sich in der Regel auf Kreditnehmer mit guter Bonität. Das bedeutet, dass sie normalerweise nur Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von 670 oder höher berücksichtigen. Diese Kreditnehmer erhalten insgesamt eher Kreditzusagen. Sie erhalten auch eher günstigere Kreditkonditionen im Vergleich zu Kreditnehmern mit schlechten Kredit-Scores.

Experian. "What Are the Different Credit Scoring Ranges?" Zugriff am 6. November 2020.

Experian. "My Credit Score." Zugriff am 6. November 2020.

Experian. "How Long Do Late Payments Stay on Credit Reports?" Zugriff am 6. November 2020.

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