Guthabenschutz

Wichtige Erkenntnisse

• Kontoschutz ist eine Kreditkartenversicherung zur Deckung von Mindestzahlungen aufgrund bestimmter Probleme.
• Sie wird aktiviert, wenn Karteninhaber aufgrund von Krankheit oder Arbeitsplatzverlust nicht zahlen können.
• Die Kosten für den Kontoschutz können variieren, aber oft deckt er nicht den vollen Saldo.
• Experten empfehlen, die Gebühren für den Kontoschutz stattdessen zur Tilgung von Schulden zu verwenden.

Was ist Kontoschutz?

Kontoschutz bezeichnet eine Form der Kreditkartenversicherung, die oft auch als Zahlungsschutzversicherung bezeichnet wird. Obwohl die genauen Bedingungen je nach Karte variieren, deckt sie in der Regel nur die monatlichen Mindestzahlungen auf die ausstehenden Schulden der Karte.

Diese Deckung wird aktiviert, wenn der Karteninhaber seine Zahlungen aufgrund von Krankheit, Arbeitsplatzverlust oder anderen im Versicherungsvertrag festgelegten Umständen nicht leisten kann. Sie kann einen Zahlungsausfall verhindern und die Kreditwürdigkeit schützen, stoppt aber nicht das Wachstum der Schulden.

Verstehen, wie Kontoschutz funktioniert

Kontoschutz ist ein Versicherungsprodukt, das an Kreditkarteninhaber verkauft wird. Es soll Versicherungsnehmer vor dem Risiko schützen, dass sie ihre monatlichen Mindestzahlungen nicht leisten können, wenn bestimmte Umstände eintreten. Kreditkartenunternehmen bieten Karteninhabern gegen eine Gebühr Kontoschutz an und übernehmen die monatlichen Zahlungen, wenn die Person arbeitsunfähig wird, arbeitslos wird oder stirbt. Wichtig ist, dass diese Umstände begrenzt sind und im Versicherungsvertrag ausdrücklich aufgeführt sein müssen – wobei Krankheit oder plötzlicher Arbeitsplatzverlust die häufigsten Beispiele sind.

Obwohl einige Kontoschutzpläne eine großzügigere Deckung bieten, decken die meisten nur die monatlichen Mindestzahlungen auf die Karte des Versicherungsnehmers, nicht den gesamten ausstehenden Saldo. Das bedeutet, dass ein Versicherungsnehmer, der krank oder arbeitslos wird, trotz Kontoschutz theoretisch immer noch mit einer lähmenden Schuldenlast konfrontiert sein könnte. Obwohl der Versicherungsplan einen Zahlungsausfall auf der Kreditkarte verhindern würde, würden auf den unbezahlten Saldo Zinsen anfallen und er würde von Monat zu Monat wachsen.

Auf diese Weise kann Kontoschutz als Versicherung gegen das Ausfallrisiko und die entsprechenden negativen Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit des Karteninhabers betrachtet werden.

Analyse der Kosten des Kontoschutzes

Die Kosten für den Kreditkarten-Kontoschutz variieren je nach Karte. Laut American Express beispielsweise können die Kosten eine monatliche Gebühr von 85 bis 97 Cent pro 100 $ Ihres Saldos betragen. Wenn Sie einen Saldo von 5.000 $ haben, würde dieser Schutz Sie fast 500 $ pro Jahr kosten.1 Andere Karten verlangen möglicherweise bis zu 1 $ pro 100 $ Schulden auf einer Kreditkarte.23

Finanzexperten raten oft, dass es klüger ist, Geld, das man für Kontoschutzgebühren ausgeben würde, stattdessen zur Tilgung des Kreditkartensaldos oder zum Abschluss einer Lebensversicherung zu verwenden, die im Falle eines Unfalls oder Arbeitsplatzverlusts helfen würde, die finanziellen Verpflichtungen zu decken.

Praktisches Beispiel: Kontoschutz in Aktion

Kyle und Shawn nutzen ihre gemeinsame Kreditkarte, um ihre Ausgaben zu decken. In den letzten Monaten ist ihr ausstehender Saldo von 500 $ auf über 5.000 $ gestiegen. Angesichts dessen machen sie sich Sorgen, dass diese Schuldenlast zu groß werden könnte, insbesondere wenn einer von ihnen aufgrund einer Krankheit oder eines plötzlichen Arbeitsplatzverlusts seine Einkommensquelle verliert.

Um diese Situation zu beheben, recherchiert Kyle den Kontoschutzplan, den ihr Kreditkartenunternehmen anbietet. Kyle und Shawn stellen fest, dass die monatliche Mindestzahlung auf ihrer Kreditkarte etwa 1 % ihres monatlichen ausstehenden Saldos beträgt. In ihrer aktuellen Situation würde ihre monatliche Zahlung also 50 $ betragen, was der monatlichen Prämie des Kontoschutzplans entspricht. Das Paar entscheidet sich für den Kontoschutz, um auf Nummer sicher zu gehen, während es aktiv versucht, seinen Saldo abzubezahlen und dann seine Kontoschutzversicherung loszuwerden.