Hauptkontoinhaber

Was ist ein Hauptkontoinhaber?

Ein Hauptkontoinhaber ist die Hauptperson, die rechtlich für ein Finanzkonto verantwortlich ist. Diese Person muss alle Aktivitäten verwalten, einschließlich Zahlungen und Gebühren. Sie unterscheiden sich von sekundären Kontoinhabern oder autorisierten Nutzern, die das Konto nutzen können, aber nicht die gleichen rechtlichen Verantwortlichkeiten tragen. Beispielsweise ist der Hauptkontoinhaber eines Girokontos für Überziehungen verantwortlich, während bei einer Kreditkarte der Hauptkontoinhaber für alle Belastungen haftet, auch für solche, die von autorisierten Nutzern getätigt werden. Das Hinzufügen sekundärer Nutzer kann beim Aufbau einer Kreditwürdigkeit helfen oder den Zugang zum Konto teilen, wirkt sich aber auch auf Kreditberichte und die Haftung aus.

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Hauptkontoinhaber ist rechtlich für das Konto und alle Transaktionen verantwortlich, die von autorisierten Nutzern getätigt werden.
• Sekundäre Kontoinhaber können ein Konto nutzen, sind aber nicht rechtlich für dessen Schulden verantwortlich.
• Gemeinsame Kontoinhaber teilen sich gleichermaßen Verantwortung und Haftung für ein Konto.
• Das Hinzufügen autorisierter Nutzer zu einer Kreditkarte kann ihnen helfen, ohne finanzielle Verpflichtung eine Kreditwürdigkeit aufzubauen.
• Hauptkontoinhaber sollten Vorsicht walten lassen, wenn sie autorisierten Nutzern Zugang gewähren.

Verantwortlichkeiten und Funktionen eines Hauptkontoinhabers

Die Person, die beantragt hat, ein Bankkonto zu eröffnen oder sich für eine Kreditkarte anzumelden, wird als Hauptkontoinhaber bezeichnet. Das Finanzinstitut verwendet ihr Finanzprofil, um das Konto zu genehmigen (oder nicht zu genehmigen).

Bei den meisten Finanzkonten hat der Hauptkontoinhaber die Möglichkeit, autorisierten Nutzern Zugang zum Konto zu gewähren. Diese werden als sekundäre Kontoinhaber und bei Kreditkarten auch als Zusatzkarteninhaber bezeichnet. Der Hauptkontoinhaber haftet weiterhin für alle Belastungen auf dem Konto, einschließlich Transaktionen, die sowohl vom Hauptkontoinhaber als auch von autorisierten Nutzern getätigt werden.

Praktische Szenarien für Hauptkontoinhaber

Girokonten und Kreditkarten sind die häufigsten Arten von Finanzkonten mit Hauptkontoinhabern. So funktionieren sie für den Hauptkontoinhaber:

Girokonten

Die Eröffnung eines Girokontos ist in der Regel ein relativ einfacher Vorgang. Das Finanzinstitut wird jedoch bestimmte persönliche Informationen vom Hauptkontoinhaber verlangen, darunter seinen vollständigen Namen, seine Adresse und seine Sozialversicherungsnummer.

Ein Hauptkontoinhaber, der für ein Girokonto genehmigt wurde, erhält in der Regel eine Debitkarte und eine Reihe persönlicher Schecks, um Zugang zu dem Geld auf dem Konto zu haben. Hauptkontoinhaber haben die Möglichkeit, dem Konto einen autorisierten Nutzer hinzuzufügen und von der Bank eine eigene Debitkarte für diesen ausstellen zu lassen.

Wie bereits erwähnt, ist der Hauptkontoinhaber für das Konto und die Zahlung aller anfallenden Gebühren, wie z. B. Überziehungsgebühren, verantwortlich. Gesetzlich ist die Haftung des Kontoinhabers jedoch begrenzt. Wenn beispielsweise seine Debitkarte verloren geht oder gestohlen wird, ist seine Haftung auf 50 $ begrenzt, wenn er den Verlust oder Diebstahl innerhalb von zwei Geschäftstagen nach Entdeckung meldet. Seine Haftung steigt für die nächsten 60 Kalendertage auf 500 $, und wenn er es versäumt, dies in diesem Zeitraum zu melden, kann er für das gesamte Geld auf seinem Konto sowie für alle verbundenen Konten haftbar gemacht werden.1

Kreditkarten

Der Hauptkontoinhaber einer Kreditkarte ist in der Regel die Person, deren Name auf der Karte steht. Wenn er eine Kreditkarte beantragt, überprüft die ausstellende Bank in der Regel seine Kreditberichte und seinen Kredit-Score, um sicherzustellen, dass er ein gutes Risiko darstellt. Diese Informationen können auch den Zinssatz beeinflussen, den der Karteninhaber zahlen muss, wenn er genehmigt wird. Je besser seine Kreditwürdigkeit, desto niedriger der Zinssatz und desto höher das Kreditlimit, für das er möglicherweise genehmigt wird.

Der Hauptkontoinhaber kann die Kreditkartengesellschaft bitten, zusätzliche Karten für autorisierte Nutzer, wie Familienmitglieder, auszustellen. Der Kreditgeber wird in der Regel nicht die Kreditauskünfte der autorisierten Nutzer überprüfen, aber er kann deren Aktivitäten mit der Karte an die Kreditauskunfteien melden. Dies kann für autorisierte Nutzer von Vorteil sein, die versuchen, eine Kredithistorie aufzubauen, um selbst für eine Karte qualifiziert zu sein.2

Der Hauptkontoinhaber bleibt jedoch für alle Schulden auf der Karte verantwortlich. Aus diesem Grund sollten Hauptkarteninhaber vorsichtig sein, wen sie als autorisierte Nutzer auf ihrer Karte zulassen. Eine weitere Möglichkeit für jemanden mit wenig oder keiner Kredithistorie ist, eine andere Person als Mitunterzeichner für das Konto zu gewinnen, obwohl die meisten Kreditkartenaussteller dies nicht mehr erlauben.3

Wie bei Girokonten ist die Haftung der Hauptkontoinhaber gesetzlich begrenzt. Wenn beispielsweise ihre Kreditkarte verloren geht oder gestohlen wird, beträgt ihre maximale Haftung 50 $. Wenn ihre Kontonummer gestohlen wird, nicht aber die physische Karte, beträgt ihre Haftung 0 $.1

Vergleich zwischen primären und sekundären Kontoinhabern

Autorisierte Nutzer werden auch als sekundäre Kontoinhaber bezeichnet. Als solche können sie in ihrem Zugang zum Konto eingeschränkt sein. Dies ist bei Geschäftskonten üblich, bei denen ein sekundärer Inhaber Geld einzahlen, aber nicht abheben kann.

Sekundäre Kontoinhaber haben in der Regel keine rechtliche Verantwortung für das Konto. Das bedeutet, dass das Institut sie im Falle von Zahlungsverzug oder anderen Problemen nicht belangen kann, selbst wenn sie die Verantwortlichen sind.

Unterschiede zwischen primären und gemeinsamen Kontoinhabern

Viele Finanzinstitute bieten ihren Kunden Gemeinschaftskonten an. Diese Konten ermöglichen es zwei Personen, als Hauptkontoinhaber zu gelten. Gemeinschaftskonten sind üblich für Ehepaare oder Familienmitglieder, wie z. B. ein Elternteil und ein Kind.

Jede der beiden Personen kann dem Konto auch autorisierte Nutzer hinzufügen. Gemeinsame Kontoinhaber teilen sich die Verantwortung für alle Belastungen, die von ihnen gegenseitig und von autorisierten Nutzern getätigt werden.

Was ist ein Mitunterzeichner?

Ein Mitunterzeichner ist jemand, der sich bereit erklärt, die Verantwortung zu übernehmen, falls eine andere Person mit einem Kredit oder einer anderen Schuld in Verzug gerät. Dies ist heute bei Kreditkarten selten, aber bei anderen Arten von Krediten und Verträgen wie Wohnungsmietverträgen noch üblich. Im Gegensatz zu einem Hauptkontoinhaber, der es jemandem erlaubt, ein autorisierter Nutzer auf seinem Konto zu werden, nutzt ein Mitunterzeichner das Konto in der Regel nicht selbst, obwohl er dennoch dafür haftet. Ausstehende Zahlungen auf dem Konto können sich auch negativ auf die Kreditwürdigkeit des Mitunterzeichners auswirken.4

Haben Hypotheken Hauptkontoinhaber?

Eine Person, die eine Hypothek aufnimmt, wird oft einfach als Kreditnehmer oder formeller als Hypothekenschuldner bezeichnet. Bei einer gemeinsamen Hypothek sind mehrere Personen, wie z. B. ein Ehepaar oder ein Elternteil und sein Kind, rechtlich für das Darlehen verantwortlich.

Wirkt sich ein autorisierter Nutzer auf einem Girokonto auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Nein, im Gegensatz zu Kreditkarten werden Bankkontotransaktionen nicht in Kreditberichten aufgeführt, sodass sie Ihre Kreditwürdigkeit in keiner Weise beeinflussen.5