hausarm

Was ist Hausarm?

"Hausarm" ist ein Begriff, der eine Person beschreibt, die einen großen Teil ihres Gesamteinkommens für Wohneigentum ausgibt, einschließlich Hypothekenzahlungen, Grundsteuern, Instandhaltung und Nebenkosten. Personen in dieser Situation haben wenig Bargeld für diskretionäre Ausgaben und haben oft Schwierigkeiten, andere finanzielle Verpflichtungen wie Fahrzeugzahlungen zu erfüllen.

Hausarm wird manchmal auch als "hausreich, bargeldarm" bezeichnet.

Wichtige Erkenntnisse

• Ein hausarmer Mensch ist jeder, dessen Wohnkosten einen übermäßigen Prozentsatz seines monatlichen Budgets ausmachen.
• Personen in dieser Situation haben wenig Bargeld für diskretionäre Ausgaben und haben oft Schwierigkeiten, andere finanzielle Verpflichtungen wie Fahrzeugzahlungen zu erfüllen.
• Hausarme Personen können in Betracht ziehen, diskretionäre Ausgaben zu begrenzen, einen weiteren Job anzunehmen, Ersparnisse anzuzapfen, Vermögenswerte zu verkaufen oder eine Verkleinerung vorzunehmen, um ihre finanziellen Schwierigkeiten zu lindern.
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Wie Hausarmut funktioniert

Ein hausarmer Mensch ist jeder, dessen Wohnkosten einen übermäßigen Prozentsatz seines monatlichen Budgets ausmachen. Menschen können aus vielen Gründen in diese Situation geraten. In einigen Fällen hat ein Verbraucher die Gesamtkosten unterschätzt. Alternativ kann eine Einkommensänderung der Grund dafür sein, dass die Wohnkosten überwältigend geworden sind.

Der Kauf eines Hauses ist Teil des amerikanischen Traums, und viele Hausbesitzer streben Wohneigentum an, weil es viele Vorteile bietet. Zahlungen für das Eigentum an einer Immobilie zu leisten, kann langfristig eine gute Investition sein. Das kann jedoch schnell ins Negative umschlagen, wenn man in finanzielle Schwierigkeiten gerät und die unerwarteten Kosten nicht berücksichtigt, die bei einer so großen Verpflichtung oft auftreten.

Um zu vermeiden, hausarm zu werden, sollten angehende Hausbesitzer sich nicht von ihren Träumen überwältigen lassen. Sie können damit beginnen, die folgenden ungeschriebenen Regeln und heuristischen Richtlinien zu beachten:

Ein Schätzwert für die Ausgaben für ein Haus ist das 2,5-fache Ihres gesamten jährlichen Bruttogehalts (obwohl dieser Betrag oft recht viel höher sein muss). Sicher, Sie könnten in fünf Jahren mehr verdienen. Allerdings könnten Sie auch arbeitslos werden.

Weitere zu berücksichtigende Faktoren sind die Höhe der Anzahlung, der Hypothekenzinssatz, die Grundsteuern usw. Daher wäre eine genauere Methode zur Bestimmung, wie viel Sie ausgeben sollten, die Berechnung des Prozentsatzes Ihres monatlichen Bruttoeinkommens, der für Wohnkosten ausgegeben wird. Dies wird als Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) oder Front-End-DTI bezeichnet. Die Regel besagt, dass dieser Wert nicht mehr als 28 % betragen sollte.

Stellen Sie sicher, dass Sie die richtige Hypothek wählen. Wenn Sie nicht von unerwarteten Zahlungserhöhungen bei einer variabel verzinslichen Hypothek überrascht werden möchten, entscheiden Sie sich für einen festen Zinssatz.

Halten Sie etwas Geld für unerwartete Umstände wie Instandhaltungskosten oder plötzliche Veränderungen Ihrer finanziellen Situation bereit.

Voraussetzungen für Hausarmut

Experten sagen, dass Verbraucher planen sollten, nicht mehr als 28 % ihres Bruttoeinkommens für Wohnkosten auszugeben, aber sie müssen auch andere Schulden berücksichtigen, die sie möglicherweise haben. Wenn man diese Ausgaben hinzurechnet, sollte das Verhältnis 36 % des monatlichen Bruttoeinkommens nicht überschreiten. Diese Berechnung wird als "Back-End-DTI" bezeichnet.

Wenn eine Person die Front-End- oder Back-End-DTIs erheblich überschreitet, qualifiziert sie sich sehr wahrscheinlich als hausarm.

Methoden bei Hausarmut

In einigen Fällen können unerwartete Umstände die Zahlung von Wohnkosten erschweren. Der Verlust des Arbeitsplatzes oder die Geburt eines Kindes können die finanzielle Situation eines Haushalts völlig verändern und ihn hausarm machen, mit Schwierigkeiten bei der Tilgung der Hypothek.

Wenn dies passiert, müssen Verbraucher möglicherweise einige Optionen in Betracht ziehen.

Diskretionäre Ausgaben begrenzen

Erstens: Wenn die Wohnkosten überwältigend erscheinen, gibt es möglicherweise Bereiche des Budgets, in denen Sie die Ausgaben reduzieren können. Vielleicht hilft es, Urlaube zu streichen oder das Auto gegen ein Fahrzeug mit niedrigeren Raten einzutauschen.

Einen weiteren Job annehmen

Wenn die Ausgaben das Budget zu überschreiten scheinen, sind viele Verbraucher bereit, einen zweiten Job oder Nebentätigkeiten anzunehmen, die bei der Bezahlung der Wohnkosten helfen können.

Ersparnisse anzapfen

Beim Kauf eines Hauses sollten Anleger ein Sparkonto eröffnen. Jeden Monat etwas für unerwartete Probleme wie Instandhaltung und Reparaturen am Haus zu sparen, kann einen großen Unterschied machen, insbesondere wenn die Mittel knapp sind.

Verkaufen

Wenn keine dieser Optionen machbar erscheint, haben Verbraucher immer die Möglichkeit, ihr Haus zu verkaufen. Der Verkauf kann es Ihnen ermöglichen, in eine günstigere Nachbarschaft zu ziehen oder ein Mietobjekt mit niedrigeren Raten zu finden. Der Verkauf mag zwar nicht die günstigste Option sein, aber er ermöglicht es Ihnen, die benötigten Mittel zu erhalten und möglicherweise für den Kauf eines neuen Hauses in der Zukunft zu sparen.

Welche Möglichkeiten gibt es, hausarm zu werden?

Ein Haus zu kaufen, das Sie sich nicht leisten können, und Ihr gesamtes Bargeld in eine Anzahlung und Ihr Einkommen in Hypothekenzahlungen zu stecken, ist der offensichtlichste Weg, hausarm zu werden. Sie können jedoch auch hausarm werden, wenn Ihre Wohnkosten drastisch steigen. Dies kann auf steigende Grundsteuern und/oder steigende Zinssätze zurückzuführen sein (wenn Sie eine variable Hypothek wie eine ARM haben). Wenn Ihr Einkommen sinkt oder Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren, können Sie ebenfalls hausarm werden.

Welche Möglichkeiten gibt es, um zu vermeiden, hausarm zu werden?

Wenn Sie befürchten, hausarm zu werden, oder sich bereits in dieser Situation befinden, gibt es einige Optionen. Sie können Ihr Einkommen durch einen Nebenjob oder Gelegenheitsarbeit aufbessern und anderweitig Kosten senken. Eine Umschuldung der Hypothek kann eine Option sein, insbesondere wenn die Zinssätze gefallen sind. Darüber hinaus können Sie etwas Geld aus dem Eigenkapital Ihres Hauses ziehen, um bei anderen Ausgaben zu helfen. Schließlich, auch wenn es nicht immer ideal ist, ist der Umzug in ein günstigeres Haus oder der Wechsel zu einer Mietwohnung eine weitere Option.

Wie viel sollte in einem Notfallfonds gespart werden?

Es wird dringend empfohlen, Geld für einen Notfallsparfonds zurückzulegen, um Dinge wie Hypotheken-/Mietzahlungen, andere Rechnungen und Grundbedürfnisse im Falle eines Arbeitsplatzverlusts, eines Gesundheitsnotfalls oder einer anderen Krise zu decken. Obwohl es keinen Konsens darüber gibt, wie viel genau in einem Notfallfonds gespart werden sollte, ist eine gute allgemeine Regel, mindestens drei bis sechs Monate der Lebenshaltungskosten zu sparen.