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CLUE-Bericht: Was es ist, wie es funktioniert, wie man eine Kopie erhält

Was ist ein CLUE-Bericht?

Der Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE)-Bericht enthält eine detaillierte Aufstellung der siebenjährigen Historie von Personen- und Sachschäden aus Auto- und Immobilienversicherungen. Versicherungsunternehmen verwenden die von LexisNexis erstellten CLUE-Berichte im Underwriting-Prozess und zur Bestimmung von Prämien. Der Bericht umfasst die persönlichen Daten des Versicherten, die Policennummer, Art und Datum des Schadens, Schadenstatus, gezahlten Betrag sowie Angaben zum versicherten Eigentum oder Fahrzeug.1

CLUE-Bericht erklärt

Versicherungsunternehmen haben spezifische Richtlinien zur Bestimmung von Tarifen, und die Schadenshistorie ist ein Einflussfaktor. Einige Einträge in einem CLUE-Bericht können die Bewertung sowohl positiv als auch negativ beeinflussen. Beispielsweise kann ein aufgrund von Hagelschäden ersetztes Dach die Bewertung negativ beeinflussen, da der Schaden als Indikator für die zukünftige Haftung des Versicherers dient. Positiv betrachtet verringert ein neues Dach das mit der Versicherung des Hauses verbundene Risiko. Ob der positive Nutzen das Negative überwiegt oder ausgleicht, hängt vom Versicherer ab.

Hauskäufer nutzen den CLUE-Bericht einer Immobilie, um Probleme zu identifizieren, die ihre Fähigkeit beeinträchtigen könnten, eine Versicherung für das Haus zu erhalten oder es zu einem angemessenen Preis zu versichern. Beispielsweise könnte der CLUE-Bericht anzeigen, ob die Immobilie Feuer- oder Hochwasserschäden erlitten hatte oder Opfer eines Einbruchs geworden war. Die Informationen aus einem CLUE-Bericht befähigen den Käufer, eine fundierte Entscheidung über seinen Kauf zu treffen.

Eine Kopie eines CLUE-Berichts erhalten

Nur Hausbesitzer und Versicherer können CLUE-Berichte anfordern. Verkäufer können eine spezielle Version namens CLUE Home Seller's Disclosure Report bestellen, die die persönlichen Daten des Eigentümers schützt und eine fünfjährige Schadenshistorie für die Immobilie zeigt. Ein Bericht ohne Schäden bietet potenziellen Käufern ein beruhigendes Gefühl und verleiht dem Verkäufer Glaubwürdigkeit. Gemäß dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) kann jährlich eine kostenlose Kopie des CLUE- oder des CLUE Home Seller's Disclosure-Berichts angefordert werden.1 Um Informationen in der Zusammenfassung anzufechten, sollten Verbraucher einen Einspruch bei LexisNexis einlegen. Falsche Informationen könnten die Versicherungsprämien negativ beeinflussen.

Ein CLUE-Bericht enthält sowohl die Schadenshistorie eines Hauses als auch die Aufzeichnung der vom einzelnen Eigentümer eingereichten Schadensfälle.1 Versicherungsanbieter nutzen diese Informationen, um Prämien festzulegen, Deckungshöhen zu bestimmen oder in einigen Fällen eine Versicherung abzulehnen. Im Falle einer Ablehnung muss die Versicherungsgesellschaft den Grund erläutern. Versicherer nutzen die Schadenshistorie, um das Risiko zukünftiger Schadensfälle vorherzusagen, das tendenziell höher ist, wenn zuvor Schadensfälle gemeldet wurden. Als Anreiz für den Versicherten und zur Risikominderung bieten einige Versicherer schadensfreie Rabatte an.

Die Kreditwürdigkeit eines Hausbesitzers kann sich ebenfalls auf die Prämien der Hausratversicherung auswirken. Viele Studien zeigen, dass Personen mit beeinträchtigter Kreditwürdigkeit häufiger Versicherungsansprüche einreichen als Personen mit durchschnittlicher oder guter Bonität. Auch der Standort, das Alter und die Bauart des Hauses wirken sich auf die Prämien aus.

Wisconsin Office of the Commissioner of Insurance. "Frequently Asked Questions About C.L.U.E.," Pages 1-4. Accessed Mar. 8, 2021.

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