Hud 1

Wichtige Erkenntnisse

• Das HUD-1-Formular führt alle Abschlusskosten auf, die bei Umkehrhypotheken- und Refinanzierungsgeschäften anfallen.
• Seit 2015 verwenden die meisten Immobilientransaktionen das Closing-Disclosure-Formular anstelle des HUD-1.
• Kreditnehmer müssen das HUD-1 oder Closing Disclosure vor dem Abschluss prüfen, um Fehler und Überraschungen zu vermeiden.
• Das HUD-1 listet die Kosten auf seiner Rückseite auf, mit getrennten Spalten für Käufer- und Verkäufergebühren.
• Kreditgeber müssen Kreditnehmern drei Tage vor dem Abschluss ein Offenlegungsformular zur Verfügung stellen, um Klarheit und Genauigkeit zu gewährleisten.

Was ist ein HUD-1-Formular?

Das HUD-1-Formular, auch als Settlement Statement bekannt, ist ein standardisiertes Dokument, das hauptsächlich bei Umkehrhypotheken- und Refinanzierungsgeschäften verwendet wird, um alle Gebühren und Gutschriften für Käufer und Verkäufer aufzulisten.

Obwohl es nach 2015 für die meisten Immobiliengeschäfte durch das Closing Disclosure ersetzt wurde, bleibt es in bestimmten Fällen erforderlich. Kreditgeber müssen Kreditnehmern das Formular vor dem Abschluss zur Verfügung stellen, um Transparenz und Genauigkeit zu gewährleisten. Kreditnehmer sollten es sorgfältig prüfen, idealerweise mit einem Immobilienmakler oder Rechtsanwalt, um alle Details zu überprüfen und unerwartete Kosten zu vermeiden.1

So navigieren Sie das HUD-1-Formular

Das HUD-1 listet alle Kosten im Zusammenhang mit dem Abschluss der Transaktion auf. Bundesgesetz schreibt vor, dass das Formular als standardisiertes Immobilienabwicklungsformular bei Umkehrhypotheken- und Hypothekenrefinanzierungsgeschäften verwendet werden muss.

Das Gesetz verlangt auch, dass Kreditnehmer spätestens einen Tag vor dem Abschluss eine Kopie des HUD-1 erhalten, wobei Zahlen bis zu dem Zeitpunkt, an dem die Parteien am Abschlusstisch Platz nehmen, hinzugefügt, korrigiert oder aktualisiert werden können.2

Die meisten Käufer und Verkäufer prüfen das Formular mit einem Immobilienmakler, Rechtsanwalt oder Abwicklungsagenten. Im HUD-1-Formular werden Käufer als „Kreditnehmer“ bezeichnet, auch wenn kein Darlehen beteiligt ist.

Wichtige Bestandteile eines HUD-1-Formulars

Seltsamerweise soll das HUD-1 zuerst verso, also auf der Rückseite, geprüft werden. Die Rückseite hat zwei Spalten: Die linke Spalte listet die Gebühren des Kreditnehmers auf, die rechte Spalte die Gebühren des Verkäufers.

Zu den Gebühren des Kreditnehmers gehören eine Kreditbearbeitungsgebühr, Diskontpunkte, Zahlung für Kreditauskunft sowie Gebühren für Bewertung und Hochwasserzertifizierung. Es können auch vorausbezahlte Zinsgebühren, Gebühren für die Wohngebäudeversicherung, Grundsteuern, Eigentümer- und Kreditgeber-Titelversicherung sowie die Gebühren des Abschlussagenten enthalten sein.

Die aufgeschlüsselte Verkäuferliste kann die Maklerprovision, eine vertraglich vereinbarte Gutschrift an den Käufer sowie Informationen zur Hypothekenabzahlung auflisten. Die aufgeschlüsselten Gebühren des Verkäufers sind in der Regel niedriger als die des Kreditnehmers.

Die Zahlen auf dem HUD-1 verso (Rückseite) werden addiert, und die Summen werden auf das recto des Formulars, also die Vorderseite, übertragen. Der vom Kreditnehmer zu zahlende Barbetrag und der an den Verkäufer zu zahlende Betrag erscheinen unten auf der Vorderseite.

Wichtige Überlegungen zur Verwendung eines HUD-1-Formulars

Der Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act von 2010 verlangt, dass Kreditgeber Kreditnehmern aller Hypothekenarten (außer Umkehrhypotheken und Hypothekenrefinanzierungen) ein Closing-Disclosure-Formular zur Verfügung stellen.

Warnung

Diskriminierung bei der Hypothekenvergabe ist illegal. Wenn Sie glauben, aufgrund von Rasse, Religion, Geschlecht, Familienstand, Inanspruchnahme öffentlicher Unterstützung, nationaler Herkunft, Behinderung oder Alter diskriminiert worden zu sein, können Sie Schritte unternehmen. Ein solcher Schritt ist die Einreichung einer Beschwerde beim Consumer Financial Protection Bureau oder beim U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD).

Kreditnehmern muss die Offenlegung drei Tage vor dem Abschluss zur Verfügung gestellt werden. Dieses fünfseitige Formular enthält endgültige Zahlen für alle Abschlussgebühren und -kosten des Kreditnehmers sowie die Darlehensbedingungen, die voraussichtlichen monatlichen Hypothekenzahlungen und die Abschlusskosten.3

Die drei Tage sollen es dem Kreditnehmer ermöglichen, dem Kreditgeber Fragen zu stellen und etwaige Unstimmigkeiten oder Missverständnisse bezüglich der Kosten vor dem Abschluss zu klären.

Werden HUD-1-Formulare noch verwendet?

HUD-1-Formulare werden immer noch für Umkehrhypotheken und Refinanzierungen verwendet. Das Regierungsformular wurde früher von Abwicklungsagenten verwendet, um alle Gebühren aufzulisten, für die Kreditnehmer und Verkäufer bei einem Immobiliengeschäft verantwortlich waren. Das HUD-1-Formular wurde 2015 durch das Closing-Disclosure-Formular ersetzt.1

Was ist eine Umkehrhypothek?

Eine Umkehrhypothek ist eine Darlehensart für Personen ab 62 Jahren. Das Eigenkapital eines Hauses kann als Sicherheit für ein Darlehen genutzt werden, um eine Einmalzahlung, einen festen Einkommensstrom oder eine Kreditlinie zu erhalten. Der geliehene Betrag wird fällig, wenn der Hausbesitzer stirbt, umzieht oder das Haus verkauft.4

Wann erhalte ich ein Closing Disclosure?

Das Gesetz verlangt, dass Sie Ihr Closing Disclosure mindestens drei Tage vor dem Abschluss erhalten. Closing Disclosures gelten nicht für Umkehrhypotheken oder Hypotheken vor dem 3. Oktober 2015.3