Hypothek ohne Wertgutachten

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Hypothek ohne Bewertung ist ein Immobilienkredit, der keine Bewertung erfordert.
• Die meisten Kreditgeber bieten Hypotheken ohne Bewertung für Refinanzierungszwecke an, während andere sie für Erstkredite anbieten.
• Die Grenze für Hypothekendarlehen ohne Bewertung liegt bei 400.000 $.
• Hypotheken ohne Bewertung können notleidenden Kreditnehmern helfen, in ihren Häusern zu bleiben, indem sie ihre monatlichen Zahlungen senken.
• Darlehen ohne Bewertung werden von einer Reihe von Regierungsbehörden angeboten, darunter die Federal Housing Administration (FHA).

Was ist eine Hypothek ohne Bewertung?

Eine Hypothek ohne Bewertung ermöglicht es Kreditnehmern, einen Immobilienkredit ohne die Notwendigkeit einer Immobilienbewertung zu erhalten. Sie wird oft für Refinanzierungen genutzt, aber einige Kreditgeber bieten sie auch für Erstkäufer an. Das maximale Darlehen beträgt 400.000 $, und die Option ist über Regierungsbehörden wie die Federal Housing Administration erhältlich. Eine Hypothek ohne Bewertung kann helfen, monatliche Zahlungen zu senken, sodass Kreditnehmer leichter in ihren Häusern bleiben können.

Wie Hypotheken ohne Bewertung funktionieren

Eine Bewertung bestimmt den Gesamtwert einer Immobilie basierend auf dem Wert des Grundstücks, dem Alter und Zustand des Gebäudes sowie den Merkmalen der Immobilie. Hypotheken nutzen die Bewertung, die typischerweise ein wichtiger Teil des Hauskaufprozesses ist, um zu bestimmen, wie viel sie bereit sind, Ihnen zu leihen.

Eine Bewertung ist erforderlich, unabhängig davon, ob ein Kreditnehmer eine neue Hypothek wünscht oder nur eine Refinanzierung anstrebt. Das liegt daran, dass Kreditgeber Bewertungen verwenden, um Darlehenswerte zu berechnen.

Einige Hypothekenprodukte machen eine Bewertung überflüssig. Diese werden als Hypotheken ohne Bewertung oder Darlehen ohne Bewertung bezeichnet.

Kreditgeber dürfen Bewertungen nur für Immobilientransaktionen unter 400.000 $ erlassen, gemäß einer Regel des Office of the Comptroller of the Currency (OCC), der Federal Reserve und der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).1

Viele Hypotheken ohne Bewertung helfen Hausbesitzern in Schwierigkeiten, indem sie ihre monatlichen Hypothekenzahlungen senken und sie in ihren Häusern halten. Da keine Bewertung erforderlich ist, helfen diese Produkte Kreditnehmern auch, die Bewertungsgebühr zu sparen, die für ein Einfamilienhaus etwa 500 $ kosten kann.2

In einigen Fällen können Hypothekenprogramme ohne Bewertung Hausbesitzern angeboten werden, die nicht für konventionelle Refinanzierungen von Banken oder direkten Hypothekengebern qualifizieren, von verschiedenen Agenturen. Die Mehrheit dieser Kreditnehmer ist unter Wasser, das heißt, sie schulden mehr, als ihre Häuser wert sind, weil ihre Immobilien seit dem ursprünglichen Kaufdatum an Wert verloren haben.

Wichtig

Letztendlich entscheidet der Kreditgeber, ob Hypotheken ohne eine Bewertung angeboten werden.

Wichtige Überlegungen zu Hypotheken ohne Bewertung

In einigen Fällen sind Einkommen und Beschäftigungsstatus keine Kriterien. Dies ermöglicht es arbeitslosen Hausbesitzern oder solchen mit reduzierten Gehältern, zu refinanzieren. Diese Art von Darlehen ist äußerst hilfreich für Hausbesitzer mit erheblichem Eigenkapital in ihren Häusern, die während einer finanziellen Notlage auf einen Teil dieses Werts zugreifen müssen.

Als Grundsatzfrage ist das Angebot von Darlehen ohne Bewertung an Personen, die sonst möglicherweise nicht qualifizieren, jedoch umstritten.

Niedrige Kreditvergabestandards trugen bekanntermaßen zu einem Anstieg der Immobilienpreise vor der Großen Rezession und auch zum anschließenden Crash bei. Ein Teil der Regierungslösung für die Große Rezession bestand in der Schaffung des Home Affordable Refinance Program (HARP), das Darlehen an Personen vergab, die sich diese sonst nicht leisten konnten. Dieses Programm wurde eingestellt.34

Beispiele für Hypotheken ohne Bewertung

Wie oben erwähnt, können Kreditnehmer bei ihren Kreditgebern nachfragen, ob sie für eine Hypothek ohne Bewertung für Immobilien unter 400.000 $ qualifiziert sind. Qualifizierte Kreditnehmer können auch Programme ohne Bewertung bei einer Reihe von Kreditgebern finden, die verschiedene Arten von Hypotheken anbieten.

FHA-Darlehen

Die Mehrheit der Darlehen ohne Bewertung sind Refinanzierungsdarlehen, die einkommensschwachen oder in Schwierigkeiten geratenen Hausbesitzern helfen, wie die von der Federal Housing Administration (FHA) angebotenen. Diese Behörde bietet eine optimierte Refinanzierung ohne Bewertung an, sofern Sie ein bestehendes FHA-Darlehen haben.5

USDA-Darlehen

Das US-Landwirtschaftsministerium (USDA), das sich an ländliche Hausbesitzer mit niedrigen oder sehr niedrigen Einkommen richtet, bietet ebenfalls optimierte Hypotheken ohne Bewertung an. Diese Darlehen haben manchmal niedrige Zinssätze plus eine Prämie für die Hypothekenversicherung, obwohl sie strenge Einkommensgrenzen haben.6

VA-Darlehen

Schließlich bietet die Veterans Administration (VA) optimierte Refinanzierungsdarlehen ohne Bewertung an. Diese Hypotheken werden als VA Interest Rate Reduction Refinance Loans (IRRL) bezeichnet und sind für qualifizierte Angehörige des US-Militärs bestimmt. IRRLs werden denjenigen angeboten, die ein bestehendes VA-Darlehen refinanzieren, genau wie die von der FHA angebotenen.7

Wird Ihnen eine Bank ein Darlehen ohne Bewertung gewähren?

Eine Bank kann Ihnen unter bestimmten Umständen ein Darlehen ohne Bewertung gewähren. Letztendlich liegt es an der Bank, ob sie Mittel ohne eine Bewertung bereitstellen möchte. Banken dürfen jedoch keine Hypothek über 400.000 $ ohne eine Bewertung vergeben.

Erfordern Hypotheken immer eine Bewertung?

Die meisten primären Hypotheken erfordern eine Bewertung, aber es liegt am Kreditgeber, ob er eine verlangt. Hypotheken ohne Bewertung sind bei Darlehen zur Refinanzierung häufiger.

Was passiert, wenn die Bewertung niedriger ist als das Angebot?

Wenn Sie eine Hypothek erhalten, die eine Bewertung erfordert, und die Bewertung niedriger ist als das Angebot, erhalten Sie die Hypothek nicht. Selbst wenn Sie eine große Anzahlung leisten und der Kreditgeber Ihr Darlehen vorab genehmigt hat, werden Sie wahrscheinlich keine offizielle Genehmigung erhalten. Sie können den Kreditgeber jedoch bitten, den vereinbarten Preis auf den Bewertungsbetrag zu senken.