Hypothekenbanker

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Hypothekenbankier ist eine Einzelperson oder Institution, die Hypotheken mit eigenen oder geliehenen Mitteln vergibt.
• Hypothekenbankiers können Hypotheken und Service-Rechte nach der Vergabe behalten oder an Investoren verkaufen.
• Im Gegensatz zu Maklern verwenden Hypothekenbankiers eigene Mittel, verdienen Vermittlungsgebühren und können Kreditnehmer auch zu Hypothekenoptionen beraten.
• Sie arbeiten innerhalb von Institutionen und beeinflussen Kreditgenehmigung und -service basierend auf den Angeboten ihrer Institution.
• Das Verständnis der unterschiedlichen Rollen von Hypothekenbankiers und -maklern kann bei der Auswahl des richtigen Hypothekenprofis helfen.

Was ist ein Hypothekenbankier?

Ein Hypothekenbankier ist ein Unternehmen, eine Einzelperson oder eine Institution, die Hypotheken vergibt. Hypothekenbankiers verwenden eigene Mittel oder von einem Lagerkreditgeber geliehene Mittel, um Hypotheken zu finanzieren.1

Ein Hypothekenbankier kann die Hypothek in einem Portfolio behalten oder die Hypothek nach der Vergabe an einen Investor verkaufen. Sie können die Hypothek nach der Vergabe bedienen oder die Service-Rechte an ein anderes Finanzinstitut verkaufen. Das Hauptgeschäft eines Hypothekenbankiers besteht darin, die mit der Kreditvergabe verbundenen Gebühren zu verdienen. Die meisten Hypothekenbankiers behalten die Hypothek nicht in einem Portfolio.

Hypothekenbankiers verstehen

Ein Hypothekenbankier arbeitet typischerweise in der Kreditabteilung eines Finanzinstituts, einer Kreditgenossenschaft, einer Spar- und Darlehensgesellschaft oder einer Bank. Sie arbeiten mit Immobilienmaklern und Einzelpersonen, die Kredite suchen, während des gesamten Hypothekenprozesses zusammen, von der Bewertung der Immobilie über das Sammeln von Finanzinformationen bis zur Sicherung des Kredits. Ein Hypothekenbankier fungiert auch als Berater für die Kreditnehmer, indem er den Kreditantragstellern bei der Auswahl zwischen den verschiedenen Kreditoptionen der Institution hilft.

Wichtig

Hypothekenbankiers schließen Kredite in ihrem eigenen Namen ab, unter Verwendung eigener Mittel oder der Mittel ihrer Institutionen.1

Hypothekenbankiers arbeiten für eine Institution, was bedeutet, dass sie nur Kredite von ihrer Institution vergeben können. Sie werden von ihrer Institution bezahlt (in der Regel ein Gehalt, obwohl manchmal leistungsabhängige Boni angeboten werden), und da ihre Loyalität ihrer Institution gilt, müssen sie sicherstellen, dass die Kredite ordnungsgemäß abgesichert sind und der Kreditnehmer in der Lage ist, die monatlichen Zahlungen zu leisten. Größere Hypothekenbankiers bedienen Hypotheken, während kleinere Hypothekenbankiers tendenziell die Service-Rechte verkaufen.

Ein Hypothekenbankier kann eine Hypothek für einen Kreditgeber genehmigen. Da sie für die kreditgebende Institution arbeiten, die das Geld für die Hypothek bereitstellt, können Hypothekenbankiers den Unterschied zwischen einem genehmigten und einem abgelehnten Kreditantrag ausmachen, wenn eine Ausnahme oder subjektive Entscheidung erforderlich ist.

Vergleich von Hypothekenbankiers und Hypothekenmaklern

Ein Hypothekenbankier und ein Hypothekenmakler sind ähnlich, da beide Ihnen bei der Aufnahme eines Hauskredits helfen können. Beide werden vom U.S. Bureau of Labor Statistics (BLS) als "Kreditsachbearbeiter" bezeichnet.2 Das Unterscheidungsmerkmal zwischen einem Hypothekenbankier und einem Hypothekenmakler ist, dass Hypothekenbankiers Hypotheken in ihrem eigenen Namen abschließen, unter Verwendung eigener Mittel, während Hypothekenmakler die Vergabe für andere Finanzinstitute erleichtern. Hypothekenmakler schließen Hypotheken nicht in ihrem eigenen Namen ab – sie sind die Vermittler zwischen der kreditsuchenden Person und dem Kreditgeber. Im Gegensatz zu Hypothekenbankiers vertreten Hypothekenmakler keine einzelne Institution. Stattdessen suchen sie nach einem Kredit, der für die Person, mit der sie arbeiten, geeignet ist.1

Welche Rolle spielt das Hypothekenbankgeschäft?

Das Hypothekenbankgeschäft vergibt den Kredit, wenn Sie eine Hypothek beantragen. Der Hypothekenbankier kann dann Ihre Hypothek verkaufen oder den Kredit als Teil seines Portfolios behalten.

Wie wird ein Hypothekenbankier bezahlt?

Hypothekenbankiers werden in der Regel von der Institution, für die sie arbeiten, mit einem Gehalt bezahlt, im Gegensatz zu einem Hypothekenmakler, der einen Teil der Vermittlungsgebühr aus dem Abschluss eines Kredits erhält.

Was macht ein Hypothekenbankier?

Ein Hypothekenbankier kann mit Kreditnehmern zusammenarbeiten, um ein Hypothekenprodukt auszuwählen, Hypothekenanträge zu prüfen, Kreditanfragen zu genehmigen oder abzulehnen und die Hypothek zu vergeben, damit die Finanzierung zum Kreditnehmer gelangen kann.