Händlerkonto

Was ist ein Händlerkonto?

Ein Händlerkonto ist eine spezielle Art von Geschäftsbankkonto, das es Unternehmen ermöglicht, elektronische Zahlungskartentransaktionen zu akzeptieren. Diese Konten erfordern, dass Unternehmen mit einer Händler-erwerbenden Bank zusammenarbeiten, die die gesamte Kommunikation bei einer elektronischen Zahlungstransaktion ermöglicht.

Händlerkonten sind besonders wichtig für Online-Unternehmen und jedes Unternehmen, das Kreditkartenzahlungen akzeptiert. Sie sind jedoch mit zusätzlichen Kosten verbunden, die einige stationäre Geschäfte vermeiden können, indem sie nur Bargeld über ein normales Geschäftsgirokonto akzeptieren.

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Händlerkonto ermöglicht es Unternehmen, elektronische Zahlungen wie Kredit- und Debitkarten zu akzeptieren.
• Unternehmen müssen mit einer Händler-erwerbenden Bank zusammenarbeiten, um ein Händlerkonto einzurichten.
• Händlerkonten sind mit Transaktionsgebühren verbunden, die zwischen 0,5 % und 5 % zuzüglich 0,20 bis 0,30 USD pro Transaktion liegen können.
• Online-Unternehmen benötigen Händlerkonten, da sie hauptsächlich auf elektronische Zahlungen angewiesen sind.
• Um ein Händlerkonto zu eröffnen, müssen Unternehmen in der Regel Informationen wie ihre Steuer-ID und Geschäftsregistrierungsdokumente vorlegen.
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Verständnis von Händlerkonto-Transaktionen

Händlerkonten sind ein zentraler Aspekt des Geschäftsbetriebs für die meisten Händler. Händler können aus vielen Banken für ein Händlerkonto wählen, aber die Transaktionskosten sind ein entscheidender Faktor. Händlerkonten werden von Händler-erwerbenden Banken bereitgestellt, die mit Händlern zusammenarbeiten, um elektronische Zahlungen zu ermöglichen.

Wenn ein stationäres Geschäft keine elektronischen Zahlungen akzeptieren und nur Bargeld zulassen möchte, benötigt es nicht unbedingt ein Händlerkonto und könnte sich auf ein einfaches Girokonto bei einer beliebigen Bank verlassen.

Online-Unternehmen hingegen sind verpflichtet, Händlerkontenpartnerschaften im Rahmen ihres Geschäftsbetriebs einzurichten, da elektronische Zahlungen die einzige Option für Kunden beim Kauf sind.

Rolle der Händler-erwerbenden Banken

Ein Händler muss ein Händlerkonto bei einer Händler-erwerbenden Bank einrichten, wenn er elektronische Zahlungsoptionen für seine Waren oder Dienstleistungen anbieten möchte. Händler-erwerbende Banken sind für die effiziente Verarbeitung und Abwicklung elektronischer Zahlungen unerlässlich.

Unternehmen und Händler-erwerbende Banken richten Konten über eine detaillierte Vereinbarung ein, die die Bedingungen festlegt.

Kurzer Fakt

Wichtige Bedingungen eines Händlerkontovertrags umfassen die Transaktionskosten pro Transaktion, die die Bank berechnet, das Kartenverarbeitungsnetzwerk der Bank, etablierte Gebührenstrukturen mit dem Netzwerk von Kartenprozessoren sowie etwaige monatliche oder jährliche Gebühren, die die Bank für verschiedene Dienstleistungen erhebt.

Navigieren durch den Transaktionsverarbeitungsprozess

Bei einer elektronischen Zahlungstransaktion sendet ein Unternehmen Kartenkommunikation über ein elektronisches Terminal an die Händler-erwerbende Bank. Die Händler-erwerbende Bank kontaktiert dann den markengebundenen Kartenprozessor, der den Kartenaussteller kontaktiert. Der Kartenaussteller authentifiziert die Transaktion durch verschiedene Genehmigungen, die Verfügbarkeitsprüfungen von Mitteln und Sicherheitsprüfungen umfassen.

Nach der Authentifizierung wird die Genehmigung über den Netzwerkprozessor an die Händler-erwerbende Bank gesendet. Bei Genehmigung autorisiert die Händler-erwerbende Bank die Transaktion und beginnt mit der Abwicklung der Mittel auf dem Konto des Händlers.

Die Kartenkommunikation erfolgt innerhalb von Minuten und ist mit Gebühren für den Händler verbunden, die von seinem Konto abgezogen werden. Die Händler-erwerbende Bank berechnet dem Händler eine Gebühr pro Transaktion. Der Netzwerkprozessor berechnet dem Händler ebenfalls eine Gebühr pro Transaktion. Diese Gebühren können zwischen 0,5 % und 5,0 % des Transaktionsbetrags zuzüglich 0,20 bis 0,30 USD pro Transaktion liegen.

Händler-erwerbende Banken berechnen Händlern auch monatliche Gebühren sowie etwaige Gebühren für besondere Situationen. Die monatliche Gebühr auf ein Händlerkonto wird an die Händler-erwerbende Bank gezahlt, um bestimmte Risiken elektronischer Zahlungskarten abzudecken, die aus einer Transaktion entstehen können, sowie für den Dienst der Abwicklung von Transaktionsmitteln.

Wesentliche Anforderungen zur Eröffnung eines Händlerkontos

Um ein Händlerkonto zu eröffnen, müssen Sie ein registriertes Unternehmen haben. Einige Banken verlangen möglicherweise, dass Sie auch ein Geschäftsgirokonto bei dieser Bank haben.

In der Regel müssen Sie Folgendes angeben:

Firmenname

Steuer-ID des Unternehmens oder Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN)

Kontaktinformationen

Möglicherweise werden Sie auch gebeten, Details zu Ihrem Unternehmen und den angebotenen Waren oder Dienstleistungen sowie Ihren eigenen Namen und Ihre Sozialversicherungsnummer anzugeben. Händler-erwerbende Banken führen im Rahmen der Genehmigung eines Händlerkontos eine Risikoprüfung durch und können daher eine Bonitätsprüfung durchführen.

Die erwerbende Bank kann auch unterstützende Dokumente verlangen, die die Registrierung Ihres Unternehmens und möglicherweise auch finanzielle Informationen wie Transaktionsaufzeichnungen oder Steuererklärungen zeigen.

Wie unterscheidet sich ein Händlerkonto von einem Zahlungsabwickler?

Ein Händlerkonto ist ein Konto, das dazu dient, Zahlungen von Kunden bei Online-Transaktionen zu akzeptieren, während ein Zahlungsabwickler ein Unternehmen ist, das die Annahme von Kredit- und Debitkartenzahlungen ermöglicht.

Brauche ich ein Händlerkonto?

Im Allgemeinen benötigen Sie ein Händlerkonto, wenn Sie für Ihr Unternehmen Kreditkarten- und Debitkartenzahlungen akzeptieren möchten. Händlerkonten sind wichtig für Einzelhandelsgeschäfte, Restaurants, mobile Unternehmen (wie Food Trucks) und E-Commerce-Seiten. Aber Unternehmen jeder Größe, die Kartenzahlungen akzeptieren möchten, ob dienstleistungsbasiert, im Gesundheitswesen oder sogar gemeinnützig, werden höchstwahrscheinlich ein Händlerkonto benötigen.

Wie bekomme ich ein Händlerkonto?

Identifizieren Sie zunächst die Händler-erwerbende Bank, mit der Sie zusammenarbeiten möchten, sei es die Bank, bei der Sie bereits Ihr Geschäftsgirokonto haben, oder eine andere Bank. Sammeln Sie die Dokumentation Ihres Unternehmens und füllen Sie den Kontoantrag aus. Achten Sie darauf, alle erforderlichen Unterlagen einzureichen. Die Bank führt dann ihre Risikoprüfung durch; wenn diese abgeschlossen ist, wird sie Sie benachrichtigen, ob Ihr Konto genehmigt wurde.