Iar

Wichtige Erkenntnisse

• IARs sind lizenzierte Fachleute, die für RIAs arbeiten und personalisierte Anlageberatung sowie Finanzplanungsdienstleistungen anbieten, um sicherzustellen, dass Kunden maßgeschneiderte Empfehlungen erhalten.
• Um IAR zu werden, müssen Kandidaten wichtige Prüfungen wie die Series 63 und Series 65 bestehen und sich bei der SEC oder den zuständigen Landesbehörden registrieren, wobei sie strenge regulatorische Anforderungen erfüllen müssen.
• IARs unterliegen einem Treuhandstandard, der die Interessen der Kunden über die eigenen stellt und Transparenz über potenzielle Interessenkonflikte gewährleistet.
• Sie übernehmen verschiedene Rollen, von der Verwaltung von Kundenkonten und der Abgabe von Anlageempfehlungen bis hin zur Aufsicht über andere IARs und der Erbringung von Beratungsdienstleistungen für die Öffentlichkeit.
• Das Erreichen fortgeschrittener Titel wie CFP oder CFA, die für IARs nicht zwingend erforderlich sind, kann die Fachkompetenz und Karrieremöglichkeiten im Bereich der Anlageberatung verbessern.
• Holen Sie sich personalisierte, KI-gestützte Antworten, die auf über 27 Jahren vertrauenswürdiger Expertise basieren.

Ausführlicher Überblick über Anlageberater (Investment Advisory Representatives)

IARs sind Personen, die von einer RIA-Firma angestellt oder mit ihr verbunden sind. Sie beraten Kunden in Bezug auf Wertpapiere, verwalten Kundenkonten oder -portfolios, legen fest, welche Empfehlungen oder Ratschläge gegeben werden sollten, erhalten Vergütung oder beaufsichtigen Mitarbeiter, die diese Aufgaben ausführen.

IARs sind das Gesicht von Anlageberatungsfirmen, arbeiten direkt mit Kunden als Finanzberater und Planer und nutzen ihr Fachwissen, um Kundenportfolios zu lenken.

Hier sind einige ihrer wichtigsten Aufgaben:

Empfehlungen: IARs analysieren von ihrer Firma erstellte Research-Berichte und nutzen ihr Wissen und Urteilsvermögen, um ihren Kunden verschiedene Wertpapiere vorzuschlagen.

Verwaltung von Kundenkonten: IARs kümmern sich um alle Aspekte der Kontoverwaltung, von der Überwachung diskretionärer Konten bis zur Bearbeitung administrativer Angelegenheiten. Beispielsweise kann ein IAR zusätzliche Mittel von einem Kunden anfordern, um einen ausstehenden Trade abzuwickeln.

Erbringung von Beratungsdienstleistungen: IARs bieten der Öffentlichkeit allgemeine Anlageberatung an, z. B. durch die Präsentation täglicher Marktberichte in den Medien.

Beaufsichtigung anderer IARs: Erfahrene IARs können für die Leitung und Schulung von Nachwuchskräften verantwortlich sein, sicherstellen, dass diese Vorschriften einhalten, und deren Anlageberatung überwachen.

Wichtig

Ein registrierter Anlageberater (RIA) ist eine Firma, während ein IAR die die Firma vertretende Einzelperson ist. Sie sind nur dann austauschbar, wenn eine Einzelperson eine RIA gründet.

Unterschiede zwischen RIAs und IARs

Entgegen der landläufigen Meinung ist ein registrierter Anlageberater (RIA) keine Person oder kein Beruf. Ein RIA ist eine Firma, die bei der SEC oder den staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörden registriert ist, um Kunden Beratungsdienstleistungen anzubieten. Die Personen, die diese Dienstleistung für diese Firma, den RIA, erbringen, sind die IARs.

Die Zahl der IARs hat sich seit 2000 mehr als verdoppelt.

Wesentliche Voraussetzungen, um IAR zu werden

IARs müssen diese wichtigen Anforderungen erfüllen, um die Integrität der Branche zu wahren und Strafen zu vermeiden:

Registrierung: IARs müssen sich bei den zuständigen Landesbehörden in den Bundesstaaten registrieren, in denen sie Anlageberatung anbieten. In den meisten Bundesstaaten erfolgt dies durch Einreichung des Formulars U4, des einheitlichen Antrags auf Registrierung in der Wertpapierbranche, über das System zur zentralen Registrierung (CRD).

Mindestqualifikationen: IARs dürfen nur zu Themen beraten, für die sie die entsprechenden Prüfungen bestanden haben. Diese Prüfungen können je nach den spezifischen Anforderungen der Bundesstaaten, in denen sie tätig sind, die Uniform Investment Adviser Law Examination (Series 65) oder die Uniform Combined State Law Examination (Series 66) umfassen.

Arbeit mit einem RIA: IARs müssen bei einer RIA-Firma angestellt oder mit ihr verbunden sein, die bei der SEC oder den zuständigen Landesbehörden registriert ist, abhängig vom AUM der Firma und der Anzahl der von ihr betreuten Kunden.

Treuhandpflichten: Anlageberater sind an einen Treuhandstandard gemäß dem Investment Advisers Act von 1940 gebunden. Das Gesetz legt fest, dass Berater eine Treue- und Sorgfaltspflicht haben, was bedeutet, dass der Berater die Interessen des Kunden über seine eigenen stellen muss.

Offenlegung: IARs müssen alle Risiken oder potenziellen Interessenkonflikte im Zusammenhang mit Transaktionen oder Anlagen, die sie Kunden empfehlen, offenlegen.

Dokumentation: Um die Aufbewahrungsvorschriften der SEC einzuhalten, müssen IARs detaillierte Aufzeichnungen über ihre Interaktionen mit Kunden, Anlageempfehlungen und andere relevante Informationen führen, um eine klare Prüfspur zu gewährleisten.

Kernqualifikationen für Anlageberater (Investment Advisory Representatives)

Um ihr Wissen über Finanzprodukte und -prinzipien zu erweitern und ihre Karriere voranzutreiben, streben viele IARs die Zertifizierung als Certified Financial Planner oder Chartered Financial Analyst an. Diese sind nicht erforderlich, um IAR zu sein, bieten aber weitere Belege für die Fachkompetenz eines IAR.

IARs müssen in den meisten Bundesstaaten in der Regel die Prüfungen Series 63 und/oder Series 65 bestehen. Die von der FINRA durchgeführte Prüfung besteht aus 130 bewerteten Fragen, die die Kandidaten innerhalb von 180 Minuten beantworten müssen. Alternativ zum Bestehen der Series 65-Prüfung können IARs die Prüfungen Series 66 und Series 7 bestehen.

Einige Bundesstaaten erlauben die Anerkennung gleichwertiger Lizenzen. Beispielsweise muss eine Person die Series 65-Prüfung möglicherweise nicht ablegen, wenn sie eine CFP-Zertifizierung besitzt. IARs können je nach ihrer Rechtsordnung auch Fortbildungspflichten haben.

Was macht ein IAR?

Ein IAR ist eine spezifische Art von Finanzberater, der Kunden allgemeine Beratung bietet, deren Konten überwacht und Beratungsdienstleistungen für externe Parteien erbringt.

Wie werde ich IAR?

Sie können IAR werden, indem Sie ein Konto beim IARD erstellen. Sobald Ihr Konto eröffnet ist, kann Ihre Firma die Formulare ADV und U4 bei der SEC und allen relevanten Bundesstaaten einreichen.

Was sind die Vorteile, IAR zu werden?

IAR zu werden, legitimiert Ihren Status und Ihr Wissen als Finanzberater. Es ermöglicht Ihnen auch, für einen RIA zu arbeiten.