Iban

Was ist eine Internationale Bankkontonummer (IBAN)?

Eine IBAN (Internationale Bankkontonummer) ist eine Nummer, die das Herkunftsland einer Transaktion mit einem ausländischen Bankkonto identifiziert. Sie wird zusätzlich zur Standard-Bankkontonummer verwendet, wenn die Transaktion von einer ausländischen Bank stammt.

Die IBAN beginnt mit einem zweistelligen Ländercode, dann zwei Ziffern, gefolgt von mehreren alphanumerischen Zeichen.

Wichtige Erkenntnisse

• IBAN ist ein international anerkanntes Standardsystem zur Identifizierung einzelner Transaktionen mit ausländischen Bankkonten.
• Europäische Banken entwickelten die IBAN, um internationale Transaktionen zu vereinfachen.
• Die IBAN dient auch als Methode zur Überprüfung der Richtigkeit der Transaktionsdetails.
• Erhalten Sie personalisierte, KI-gestützte Antworten, die auf über 27 Jahren vertrauenswürdiger Expertise basieren.

Wie internationale Bankkontonummern (IBANs) funktionieren

Die IBAN besteht aus einem zweistelligen Ländercode, gefolgt von zwei Prüfziffern und bis zu fünfunddreißig alphanumerischen Zeichen. Diese alphanumerischen Zeichen werden als grundlegende Bankkontonummer (BBAN) bezeichnet. Es liegt an der Bankenvereinigung jedes Landes, zu bestimmen, welche BBAN sie als Standard für die Bankkonten dieses Landes wählen.

Eine IBAN wird bei Überweisungen zwischen Banken oder bei Geldüberweisungen von einer Bank zu einer anderen verwendet, insbesondere über internationale Grenzen hinweg. Im Register der Länder, die derzeit das IBAN-System verwenden, sind mehrere Beispiele wie folgt:

Albanien: AL47 2121 1009 0000 0002 3569 87411

Zypern: CY17 0020 0128 0000 0012 0052 76002

Kuwait: KW81 CBKU 0000 0000 0000 1234 5601 013

Luxemburg: LU28 0019 4006 4475 00004

Norwegen: NO93 8601 1117 9475

Wichtig

Die USA und Kanada sind zwei große Länder, die das IBAN-System nicht verwenden. Sie erkennen das System jedoch an und verarbeiten Zahlungen gemäß dem System.67

IBAN-Beispiel

Eine IBAN besteht aus maximal 34 alphanumerischen Zeichen. Sie setzt sich aus den folgenden Komponenten zusammen:

Ländercode: Der Ländercode ist der ISO-Ländercode (Internationale Organisation für Normung). Teilnehmende Länder haben einen Code, der ihr Land kennzeichnet.

Prüfziffern: Die Prüfziffern werden von der ausstellenden Finanzinstitution bereitgestellt.

Bankkennung: Code, der die Finanzinstitution identifiziert. (Gegebenenfalls kann die Bankkennung auch die spezifische Filiale der Finanzinstitution identifizieren.)

Grundlegende Bankkontonummer (BBAN): Dies ist ein Code, der ein einzelnes Konto bei einer bestimmten Finanzinstitution in einem bestimmten Land identifiziert.

Die folgende Tabelle zeigt ein Beispiel einer IBAN für eine hypothetische Bank in Finnland. Die IBAN wäre FI21 1234 5698 7654 3210.8

IBAN vs. SWIFT-Codes

Es gibt zwei international anerkannte, standardisierte Methoden zur Identifizierung von Bankkonten bei Überweisungen von einem Land in ein anderes: die Internationale Bankkontonummer (IBAN) und den SWIFT-Code (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Der Unterschied zwischen den beiden Methoden liegt darin, was sie identifizieren.

Ein SWIFT-Code wird verwendet, um eine bestimmte Bank bei einer internationalen Transaktion zu identifizieren, während die IBAN verwendet wird, um ein einzelnes Konto zu identifizieren, das an der internationalen Transaktion beteiligt ist. Beide spielen eine wesentliche Rolle für das reibungslose Funktionieren des internationalen Finanzmarktes.

Das SWIFT-System existierte bereits vor den Versuchen, internationale Banktransaktionen durch die IBAN zu standardisieren. Es bleibt die Methode, mit der die Mehrheit der internationalen Geldtransfers abgewickelt wird. Einer der Hauptgründe dafür ist, dass das SWIFT-Nachrichtensystem es Banken ermöglicht, eine erhebliche Menge an Finanzdaten auszutauschen.

Zu diesen Daten gehören der Kontostatus, Soll- und Habenbeträge sowie Details zur Geldüberweisung. Banken verwenden oft den Bank Identifier Code (BIC) anstelle des SWIFT-Codes. Die beiden sind jedoch leicht austauschbar; beide enthalten eine Mischung aus Buchstaben und Zahlen und sind in der Regel zwischen acht und elf Zeichen lang.

Anforderungen an IBANs

Die IBAN entstand aus unterschiedlichen nationalen Standards für die Identifizierung von Bankkonten. Unterschiedliche Verwendungen alphanumerischer Formen zur Darstellung bestimmter Banken, Filialen, Routing-Codes und Kontonummern führten oft zu Fehlinterpretationen und/oder Auslassungen kritischer Informationen bei Zahlungen.

Um diesen Prozess zu glätten, veröffentlichte die Internationale Organisation für Normung (ISO) 1997 die Norm ISO 13616:1997.9 Kurz darauf veröffentlichte das Europäische Komitee für Bankenstandards (ECBS) eine kleinere Version, da die ursprüngliche Flexibilität der ISO-Version als unpraktikabel angesehen wurde. In der ECBS-Version ließen sie nur Großbuchstaben und eine IBAN mit fester Länge für jedes Land zu.10

Seit 1997 ersetzte eine neue Version, die ISO 13616:2003, die ursprüngliche ECBS-Version.11 Eine nachfolgende Version aus dem Jahr 2007 legte fest, dass IBAN-Elemente die Verarbeitung von Daten international erleichtern müssen, sowohl in Finanzumgebungen als auch in anderen Branchen. Sie spezifiziert jedoch keine internen Verfahren – einschließlich, aber nicht beschränkt auf Dateiorganisationstechniken, Speichermedien oder Sprachen.12

Wer verwendet eine IBAN?

Die IBAN wurde ursprünglich geschaffen, um elektronische Zahlungen zwischen Banken in ganz Europa zu erleichtern.13 Seitdem hat sie sich weltweit verbreitet, obwohl nicht alle Banken und nicht alle Regionen dem Standard beigetreten sind und Sie möglicherweise weiterhin auf ein alternatives System wie SWIFT angewiesen sind. Nordamerikanische, australische und asiatische Länder verwenden die IBAN nicht für inländische Geldtransfers und tun dies nur, wenn sie eine Zahlung an ein Land senden, das die IBAN übernommen hat.

Warum wurde die IBAN geschaffen?

Die IBAN wurde entwickelt, um Fehler zu reduzieren und die Verifizierung grenzüberschreitender Zahlungen zu verbessern, indem abgelehnte Zahlungen, Überweisungsverzögerungen und damit verbundene Bankgebühren und -entgelte reduziert werden.

Wie sieht eine IBAN-Nummer aus?

Eine IBAN-Nummer enthält bis zu 34 alphanumerische Zeichen.14 Sie wird von einem zweistelligen Ländercode, zwei Prüfziffern und einer grundlegenden Bankkontonummer (BBAN) eingeleitet, die spezifische Bank- und Kontodetails enthält. Das Format des BBAN-Teils variiert von Land zu Land und umfasst typischerweise eine Bankleitzahl und eine Filialnummer.

Wie erhalte ich eine IBAN?

Sie können eine IBAN beantragen, wenn Sie Kunde einer Bank in einer IBAN-Region sind.15 Beachten Sie, dass eine IBAN nur zum Empfangen von Zahlungen verwendet werden kann und nicht beim Abheben von Geld verwendet wird.