In Treuhand

Was Ist "In Escrow"?

In finanziellen Transaktionen bedeutet der Begriff "in escrow", dass ein Gegenstand, wie Geld oder Eigentum, von einem Dritten gehalten wird, bis rechtliche Bedingungen für die Übertragung erfüllt sind. Diese Übertragung erfolgt in der Regel im Namen eines Käufers und Verkäufers.

Gegenstände werden in der Regel in Escrow gehalten, bis eine finanzielle Transaktion abgeschlossen ist. Wertgegenstände wie Immobilien, Geld, Aktien und Wertpapiere können in Escrow gehalten werden.1

Wichtige Erkenntnisse

• Escrow beinhaltet, dass ein Dritter Vermögenswerte wie Geld oder Eigentum hält, bis Bedingungen in einem Vertrag erfüllt sind.
• Bei Immobilien sichern Escrow-Konten Eigentum, Bargeld und Eigentumstitel, bis die Transaktionsbedingungen erfüllt sind.
• Gegenstände wie Immobilien, Bargeld, Aktien und Wertpapiere werden während Transaktionen typischerweise in Escrow gelegt.
• Escrow-Agenten verwalten Vermögenswerte, bis alle vertraglichen Verpflichtungen erfüllt sind, und gewährleisten Fairness für alle Parteien.
• Häufige Escrow-Bedingungen umfassen Bewertungen, Inspektionen, Finanzierung und klare Eigentumstitel.
• Investopedia / Julie Bang

Wie Escrow in Transaktionen funktioniert

Bei Immobilientransaktionen ist Escrow üblich. Eigentum, Bargeld und Eigentumstitel werden in Escrow gehalten, bis die Bedingungen der Vereinbarung erfüllt sind.

Eine Escrow-Vereinbarung enthält die Bedingungen und Verantwortlichkeiten jeder Partei. Ein Treuhänder oder Escrow-Agent verwaltet die in Escrow gelegten Gegenstände.

In der Regel hält ein Anwalt, der Escrow-Agent, Vermögenswerte, bis die Vertragsbedingungen erfüllt sind. Dann geben sie die Gelder oder das Eigentum an die richtige Partei frei.2

Die Rolle von Escrow bei Immobiliengeschäften

Wenn eine Immobilie in Escrow ist, kann der Käufer nicht einziehen. Immobiliengeschäfte müssen mehrere Phasen im Prozess durchlaufen.

Escrow kann auch ein Konto bedeuten, das während des Hypothekenabschlusses eingerichtet wird. Es enthält zukünftige Versicherungs- und Steuerzahlungen, getrennt von den monatlichen Zahlungen. Dieses Konto besteht oft für die Laufzeit der Hypothek.3

Hier sind häufige Bedingungen und Gründe, warum Vermögenswerte in Escrow sein könnten.

Bewertung

Eine Bewertung der Immobilie muss vor dem Verkauf durchgeführt werden. Probleme könnten auftreten, wenn der geschätzte Wert der Immobilie niedriger ist als der vereinbarte Kaufpreis.

Banken leihen kein Geld für den Betrag einer Immobilie, wenn der geforderte Preis über dem geschätzten Wert liegt. Der Käufer könnte versuchen, eine Finanzierung für den fehlenden Teil des vereinbarten Kaufpreises der Immobilie zu finden oder den Verkäufer bitten, den Preis zu senken.4

Warnung

Wenn der Käufer die Differenz zwischen dem geschätzten Wert einer Immobilie und einem über diesem Wert liegenden Angebotspreis nicht finanzieren kann, während die Immobilie in Escrow ist, könnte die Transaktion beendet werden.

Hausinspektion

Ein Käufer könnte vereinbaren, eine Immobilie unter der Bedingung zu kaufen, dass das Haus eine Hausinspektion besteht. Die Gelder für den Kauf würden in Escrow gehalten, bis die Inspektion abgeschlossen ist. Sobald die Bedingungen des Angebots erfüllt sind, sind der Käufer oder Verkäufer dann verpflichtet, die Immobilie zu kaufen oder zu verkaufen.

Finanzierung und Versicherung

Die Immobilientransaktion könnte in Escrow gehalten werden, sodass der Verkauf erst abgeschlossen wird, wenn der Käufer eine Finanzierung oder eine Hypothek von einer Bank erhält. Auch könnte der Käufer Schwierigkeiten haben, die erforderliche Versicherung und andere Policen zu erhalten, die für den Abschluss der Transaktion benötigt werden. Wenn der Käufer keine Genehmigung für die Hypothek erhält oder die erforderliche Versicherung nicht bekommt, würde der Escrow-Agent das Kaufangebot annullieren.

Eigentumsrecherche

Vor dem Kauf eines Hauses wird eine Eigentumsrecherche durchgeführt, ein Prozess, bei dem öffentliche Aufzeichnungen überprüft werden, um das Eigentum an der Immobilie festzustellen. Die Eigentumsrecherche hilft festzustellen, ob es irgendwelche Pfandrechte und andere Ansprüche an der Immobilie gibt. Ein ausstehendes Pfandrecht bedeutet, dass die Immobilie zur Sicherung der Rückzahlung eines Darlehens verwendet wurde. Eine Immobilie kann in Escrow gehalten werden, während die Eigentumsrecherche durchgeführt oder geklärt wird.

Wichtig

Ein einwandfreies Eigentum – was bedeutet, dass keine Pfandrechte gegen die Immobilie bestehen – ist erforderlich, damit eine Immobilientransaktion ordnungsgemäß abgeschlossen wird.

Bebauungsplanung

Der Käufer könnte die Immobilie für eine Nutzung gewünscht haben, die nicht den aktuellen Bebauungsvorschriften entspricht. Der Verkäufer könnte während der Escrow-Periode eine Ausnahmegenehmigung beantragen, damit der Käufer nach vollständiger Übernahme der Immobilie seine geplanten Vorhaben umsetzen kann.

Reparaturen

Der Verkäufer könnte Reparaturen garantieren, wie Baumfällung oder Gebäudereparaturen. Wenn diese während der Escrow nicht erledigt werden, könnte das Geschäft scheitern.

Wann und wie Escrow-Gelder freigegeben werden

Die Gelder in einer Immobilientransaktion können sogar am Verkaufstag in Escrow gehalten werden und werden erst freigegeben, wenn alle Parteien – der Käufer, der Verkäufer und die Hypothekenbank – zustimmen, dass alle Bedingungen der Escrow-Vereinbarung erfüllt sind.

Das Halten von Eigentum in Escrow versichert allen Parteien, dass ihre Verantwortlichkeiten erfüllt werden.2

Warum würden Gelder oder Eigentum 'in Escrow' gehalten?

Gelder oder Vermögenswerte, die in Escrow gehalten werden, werden vorübergehend an einen Dritten übertragen und von diesem gehalten, normalerweise im Namen eines Käufers und Verkäufers, um eine Transaktion abzuschließen. Das Verfahren, etwas in Escrow zu geben, wird oft bei Immobilientransaktionen verwendet, zum Beispiel wenn Eigentum, Bargeld und der Eigentumstitel in Escrow gehalten werden, bis vorher festgelegte Bedingungen erfüllt sind.

Welche Arten von Gegenständen können in Escrow gegeben werden?

Wertvolle Vermögenswerte wie Immobilien, Bargeld, Aktien, Schmuck oder Sammlerstücke und Wertpapiere sind typische Gegenstände, die während ihres Verkaufs von einem Verkäufer an einen neuen Käufer in Escrow gehalten werden.

Wie lange können Geld oder andere Gegenstände in einer Immobilientransaktion in Escrow gehalten werden?

Bei den meisten Immobilientransaktionen beträgt der Zeitraum, in dem ein Escrow-Konto Gelder halten kann, 30 bis 60 Tage. Diese Dauer gibt beiden Parteien Zeit, ihre Verpflichtungen zu erfüllen, einschließlich Inspektionen, Bewertungen und Finanzierungsgenehmigungen. Beachten Sie jedoch, dass dieser Zeitplan je nach vielen Faktoren, die Teil einer Transaktion sind, variieren kann.5