Investmentberater

Investmentberater-Leitfaden: Rollen, Gehalt und Karriereaussichten

Wichtige Erkenntnisse

Ein Anlageberater hilft Kunden dabei, Anlagestrategien zu entwickeln und umzusetzen sowie ihre Portfolios aufzubauen und zu verwalten.
Wie andere Finanzberater überwachen Anlageberater die Investitionen ihrer Kunden aktiv und passen ihre Bestände im Laufe der Zeit an, wenn sich deren finanzielle Ziele ändern.
Der Arbeitsmarkt für persönliche Finanzberater wird im nächsten Jahrzehnt (2020-2030) voraussichtlich wachsen.1
Um Anlageberater zu werden, ist in der Regel ein Hochschulabschluss und etwas Berufserfahrung erforderlich.
Professionelle Anlageberater müssen außerdem ordnungsgemäß lizenziert sein, um Kunden beraten zu dürfen.
Erhalten Sie personalisierte, KI-gestützte Antworten, die auf über 27 Jahren vertrauenswürdiger Expertise basieren.

Was ist ein Anlageberater?

Ein Anlageberater ist ein Finanzprofi, der Anlegern Anlageprodukte, Beratung und/oder Planung anbietet. Anlageberater leisten vertiefte Arbeit bei der Entwicklung von Anlagestrategien für Kunden und helfen ihnen, ihre Bedürfnisse zu erfüllen und ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Viele Finanzberater und Finanzplaner würden als Anlageberater betrachtet.

Anlageberater verfügen über Erfahrung in vielen verschiedenen Bereichen der Finanzwelt und können unabhängig für eine Bank oder ein Investmentunternehmen arbeiten. Sie sind in der Regel in einem Finanzbereich ausgebildet, haben Erfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche und sind für ihre Tätigkeit lizenziert.

Die Rolle von Anlageberatern in der Finanzplanung

Ein Anlageberater arbeitet mit Kunden zusammen, um eine Anlagestrategie zu entwickeln. Kunden können Einzelpersonen oder Unternehmen sein – von Kleinunternehmen bis hin zu größeren Konzernen. Der Anlageberater ist dafür verantwortlich, die finanzielle Situation des Kunden zu prüfen und einen Plan zur Erreichung seiner Ziele zu erstellen. Zu seinen Aufgaben gehört die aktive Überwachung der Investitionen des Kunden und die Zusammenarbeit mit ihm, wenn sich seine finanziellen Ziele im Laufe der Zeit ändern. Aufgrund der Art ihrer Arbeit entwickeln viele Anlageberater langfristige Arbeitsbeziehungen zu ihren Kunden.

Diese Finanzprofis arbeiten in verschiedenen Umgebungen, darunter Banken, Vermögensverwaltungsgesellschaften und private Investmentgesellschaften, oder sie arbeiten unabhängig. Sie erbringen einen wesentlichen Dienst für ihre Kunden, indem sie ihnen helfen, ihre Finanzen zu organisieren und ihre finanzielle Situation zu verbessern.

Wichtig

Viele Anlageberater sind in den Bereichen Steuer- und Nachlassplanung, Vermögensallokation, Risikomanagement, Bildungsersparnisse und Altersvorsorge erfahren.

Karriereweg und Vergütung für Anlageberater

Um Anlageberater zu werden, sind ein Hochschulabschluss und Berufserfahrung erforderlich. Zu den entscheidenden Fähigkeiten, die ein Anlageberater benötigt, gehören Problemlösung, mathematische Fähigkeiten sowie klares und effektives Kommunizieren. Diese letzte Fähigkeit ist wichtig, da Berater ihren Kunden unter Umständen komplexe finanzielle Konzepte erklären und angesichts von Emotionen objektiv bleiben müssen.

Anlageberater erhalten eine Vergütung durch Gebühren und/oder Provisionen und können auch ein festes Gehalt beziehen. Der dem Anlageberater am nächsten kommende Beruf beim U.S. Bureau of Labor Statistics (BLS) ist der des persönlichen Finanzberaters. Der Arbeitsmarkt für persönliche Finanzberater wird voraussichtlich von 2020 bis 2030 um 5 % wachsen.1

Tipp

Bevor Sie einen Anlageberater einstellen, fragen Sie nach seinen Gebühren und der Gebührenstruktur und ob er Provisionen erhält.

Verschiedene Arten von Anlageberatern

Anlageberater können in vier Hauptkategorien eingeteilt werden:

Registrierte Vertreter

Dies sind Anlageberater, einschließlich Börsenmakler und Bankvertreter, die eine Provision für den Verkauf von Anlage- und Versicherungsprodukten erhalten. Sie arbeiten für sogenannte Sell-Side-Firmen – Finanzorganisationen, die Finanzinstrumente erstellen, bewerben und verkaufen. Registrierte Vertreter besitzen in der Regel eine Serie-6- oder Serie-7-Lizenz.

Finanzplaner

Anlageberater, die die persönlichen Finanzen ihrer Kunden verwalten, werden als Finanzplaner bezeichnet. Sie können einen Finanzplan entwickeln, um einem Kunden bei der Finanzierung von Studiengebühren zu helfen. Qualifizierte Finanzplaner besitzen eine Zertifizierung als Certified Financial Planner (CFP), Certified Public Accountant (CPA) oder Personal Financial Specialist (PFS).

Finanzberater

Diese Anlageberater geben allgemeine und personalisierte Finanzberatung. Ihre Vergütung basiert auf der Erhebung von Gebühren, und sie besitzen in der Regel eine Serie-65- oder Serie-66-Lizenz.

Vermögensverwalter

Anlageberater, die im Namen eines Kunden Anlageentscheidungen treffen, werden als Vermögensverwalter bezeichnet. Vermögensverwalter arbeiten für Buy-Side-Firmen wie Vermögensverwaltungsgesellschaften, Fondsmanager oder Hedgefonds.

Wesentliche Qualifikationen für die Tätigkeit als Anlageberater

Anlageberater haben in der Regel einen Bachelor- oder Masterabschluss in einem finanzbezogenen Bereich wie Rechnungswesen, Betriebswirtschaft oder Volkswirtschaft. Obwohl es keine Voraussetzung ist, können sie auch Kurse in den Bereichen Investitionen, Steuern, Risikomanagement und Nachlassplanung absolvieren. Darüber hinaus können Anlageberater berufliche Qualifikationen wie die Bezeichnung als Chartered Financial Analyst (CFA) oder Certified Financial Planner anstreben.

Warnung

Anlageberater müssen in den Vereinigten Staaten lizenziert sein, um arbeiten zu können. Überprüfen Sie wie immer vor der Zusammenarbeit mit einem Anlageberater, ob seine Lizenz aktuell ist, und prüfen Sie seine Qualifikationen, bevor Sie einen einstellen.

In den Vereinigten Staaten werden die meisten Anlageberater von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), einer unabhängigen Regulierungsbehörde, lizenziert. Die Securities and Exchange Commission (SEC) überwacht die Aktivitäten von Anlageberatern auf Regierungsebene.

So wählen Sie den richtigen Anlageberater aus

Recherchieren Sie den Hintergrund eines Anlageberaters, bevor Sie seine Dienste in Anspruch nehmen. Überprüfen Sie seine Compliance-Aufzeichnungen und achten Sie auf schwerwiegende Verstöße. Prüfen Sie beispielsweise, ob gegen ihn wegen Insiderhandels ermittelt wurde. Es ist auch ratsam, seinen Treuhänderstatus und sein Strafregister zu überprüfen.

Überprüfen Sie die Zertifizierungen eines Anlageberaters, um sicherzustellen, dass er die richtigen Lizenzen besitzt. Bewerten Sie seine Ausbildung und Mitgliedschaften in Verbänden, um festzustellen, ob er über die erforderliche Erfahrung und Fachkenntnis verfügt. Bevor Sie einen Anlageberater auswählen, ist es immer eine gute Idee, ein persönliches Treffen zu vereinbaren, um festzustellen, ob er Ihre finanziellen Ziele versteht und für Sie erreichbar ist.

Wie werde ich Anlageberater?

Die meisten Institutionen verlangen für eine Position als Anlageberater einen Bachelor-Abschluss. Bevorzugte Fachrichtungen sind Betriebswirtschaft und Finanzen, auch wenn dies nicht zwingend erforderlich ist. Viele Anlageberater haben einen Masterabschluss, in der Regel einen MBA. Anlageberater müssen die Lizenzen der Serie 7 und Serie 63 besitzen, was das Bestehen dieser Prüfungen erfordert. Für eine Einstiegsposition ist nicht viel Erfahrung erforderlich; um jedoch auf der Karriereleiter aufzusteigen, müssen Einzelpersonen über umfangreiche praktische Erfahrung verfügen.

Ist ein Anlageberater ein guter Beruf?

Was als guter Beruf gilt, ist von Person zu Person unterschiedlich, aber eine Position als Anlageberater bietet viele Vorteile, die viele andere Berufe nicht bieten. Ein Anlageberater hat die Arbeitszufriedenheit, anderen bei der Erreichung ihrer finanziellen Ziele zu helfen. Das Gehaltspotenzial ist sehr hoch und oft unbegrenzt, je nachdem, wie viel Geschäft man macht. Die Arbeitszeiten können flexibel sein, je nachdem, wie ein Anlageberater seinen Tag strukturieren möchte, was die Treffen mit Kunden und die Erstellung von Anlageplänen und -entscheidungen umfasst.

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U.S. Bureau of Labor Statistics. "Personal Financial Advisors: Occupational Outlook."

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