Jahresdividende

Wichtige Erkenntnisse

• Jährliche Dividenden werden von Versicherern an Versicherungsnehmer ausgezahlt und sind bei lebenslangen Lebensversicherungen üblich.
• Diese Dividenden hängen von den Gewinnen des Versicherers, der Anlageperformance und den Beitragszahlungen ab.
• Versicherungsnehmer können wählen, Dividenden als Bargeld, Prämienzahlungen oder zusätzliche Versicherung zu erhalten.
• Lebenslange Lebensversicherungen (Whole-Life-Policen) zahlen oft Dividenden, ähnlich wie Anlagedividenden von Aktiengesellschaften.
• Dividenden können Policenkosten ausgleichen, sind jedoch nicht immer garantiert, und die Bedingungen variieren je nach Police.
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Was ist eine jährliche Dividende (Versicherung)?

Eine jährliche Dividende in der Versicherung ist eine jährliche Zahlung, die ein Versicherer an Versicherungsnehmer zurückzahlen kann, am häufigsten bei lebenslangen Lebensversicherungen oder Langzeit-Invaliditätspolicen. Diese Zahlungen werden in der Regel von Gegenseitigkeitsversicherungen angeboten und variieren je nach finanzieller Performance, daher sind die Beträge nicht garantiert. Wenn sie erhalten werden, können Dividenden als Bargeld genommen oder zur Reduzierung der Policenprämien verwendet werden.

Wie jährliche Dividenden in Versicherungspolicen funktionieren

Die Berechnung der jährlichen Dividende basiert auf dem garantierten Barwert der einzelnen Versicherungspolice, dem jährlichen Prämienbetrag der Police, den tatsächlichen Sterblichkeits- und Kostenaufwendungen des Unternehmens sowie dem Dividendenstaffelzinssatz. Versicherungsunternehmen müssen sicherstellen, dass sie jedes Jahr genügend Prämien einnehmen, um ihre Ausgaben, Rücklagen und Eventualverbindlichkeiten zu decken, aber sie können einen Überschuss mit ihren Kunden teilen.

Versicherungsnehmer müssen auch die Bonitätsbewertung des Versicherungsunternehmens selbst genau prüfen und selbst beurteilen, wie nachhaltig Dividenden in Zukunft sein können. Die meisten Versicherungsunternehmen werden von großen Ratingagenturen mit A oder besser bewertet, aber solche unter einem A-Rating könnten eine genauere Untersuchung erfordern, um festzustellen, ob die Versicherung ausreichend ist oder nicht.

Wichtig

Versicherungsnehmer, die Darlehen gegen ihre Policen aufgenommen haben, erhalten möglicherweise reduzierte jährliche Dividenden, solange das Darlehen aussteht.

Möglichkeiten, Policendividenden zu erhalten

Jährliche Dividenden können in verschiedenen Formen erhalten werden, wobei der Versicherungsnehmer wählen oder ändern kann, wie sie erhalten werden. Barzahlungen funktionieren ähnlich wie Dividendenzahlungen von Aktien an Aktionäre, bei denen sie jedes Jahr einen Scheck in Höhe der fälligen Dividende erhalten.

Die Versicherungsdividende kann jedoch auch dazu verwendet werden, die jährlichen Prämien des Versicherungsnehmers zu bezahlen, um die Kosten des Versicherungsnehmers für die Aufrechterhaltung der Police zu senken. Sie können auch verwendet werden, um den Wert der Police durch den Kauf einer zusätzlichen Versicherung zu erhöhen, bekannt als Paid-Up Additions (PUA). PUAs erhöhen sowohl die Todesfallleistung als auch die Lebendleistung der Police, indem sie den Barwert der Police erhöhen. Wenn der Versicherte ein Darlehen gegen den Wert der Police aufgenommen hat, kann die Dividende stattdessen zur Rückzahlung des Policendarlehens verwendet werden. Wenn die Dividende groß genug ist, kann sie tatsächlich die Kosten eines Policendarlehens auf unbestimmte Zeit decken.

Jährliche Dividenden bei lebenslangen Lebensversicherungen und anderen Versicherungsarten

Viele Lebensversicherungen (Whole-Life-Policen) zahlen Dividenden. In vielerlei Hinsicht ähneln diese Dividenden traditionellen Anlagedividenden, die einen Anteil am Gewinn eines börsennotierten Unternehmens darstellen. Die Dividendenhöhe hängt oft auch von der Höhe der in die Police eingezahlten Gelder ab.

Zum Beispiel zahlt eine Police im Wert von $50.000, die eine 3%ige Dividende bietet, dem Versicherungsnehmer $1.500 für das Jahr. Wenn ein Versicherungsnehmer im darauffolgenden Jahr weitere $2.000 an Wert einzahlt, erhält er $60 mehr, also insgesamt $1.560 im nächsten Jahr. Diese Beträge können im Laufe der Zeit auf ein ausreichendes Niveau ansteigen, um einige Kosten im Zusammenhang mit den Prämienzahlungen auszugleichen.

Dividenden aus Lebensversicherungen (Whole-Life) können je nach Policenbedingungen garantiert oder nicht garantiert sein. Dies ist nur ein Grund, warum es sehr wichtig ist, die Details eines Plans vor dem Abschluss einer Police sorgfältig durchzulesen. Oft haben Policen mit garantierten Dividenden höhere Prämien, um das zusätzliche Risiko auszugleichen. Policen mit nicht garantierten Dividenden können niedrigere Prämien haben, aber es kann auch in einem bestimmten Jahr keine Prämien geben.

Andere Versicherungsarten können ebenfalls Dividenden an Versicherungsnehmer zahlen, darunter Universal Life (UL) und bestimmte Arten von Langzeit-Invaliditätsversicherungen (LDI).