Jtwros

Was sind Miteigentümer mit Überlebensrecht (JTWROS)?

Was sind gemeinsame Eigentümer mit Überlebensrecht (JTWROS)?

Gemeinsame Eigentümer mit Überlebensrecht (JTWROS) sind eine rechtliche Vereinbarung, die Miteigentümern gleiche Eigentumsrechte an einem Vermögenswert, wie z.B. einem Finanzkonto, gewährt und sicherstellt, dass im Todesfall eines Eigentümers sein Anteil sofort auf die überlebenden Eigentümer übergeht. Diese Vereinbarung umgeht das Nachlassverfahren und setzt sich über gegenteilige Anweisungen in einem Testament hinweg, was sie zu einer beliebten Wahl für diejenigen macht, die eine reibungslose Übertragung von Vermögenswerten wünschen. Es ist jedoch entscheidend, dass die gemeinsamen Eigentümer eine stabile Beziehung aufrechterhalten und ihren Verpflichtungen nachkommen, da finanzielle oder persönliche Streitigkeiten die Wirksamkeit dieser Vereinbarung beeinträchtigen können.1

Wichtige Erkenntnisse

Joint Tenants With Right of Survivorship (JTWROS) ist eine rechtliche Struktur, die es gemeinsamen Eigentümern eines Vermögenswerts ermöglicht, automatisch den Anteil eines verstorbenen Eigentümers zu erben, unter Umgehung des Nachlassverfahrens und etwaiger Testamente.
Während JTWROS Vorteile wie gleiche Vermögensteilung und Vermeidung des Nachlassverfahrens bietet, hat es auch Nachteile, wie die Unfähigkeit, Eigentum an Erben weiterzugeben, was die Notwendigkeit stabiler Beziehungen zwischen Miteigentümern unterstreicht.
Der Hauptunterschied zwischen JTWROS und Tenancy in Common (TIC) liegt in den Überlebensrechten: JTWROS-Miteigentümer erben automatisch den Anteil eines verstorbenen Eigentümers, während TIC es Eigentümern ermöglicht, ihre Anteile an ausgewählte Begünstigte zu vererben.
Ein gemeinsamer Eigentümer in einem JTWROS kann seinen Anteil verkaufen, wodurch das Eigentum in ein Tenancy in Common umgewandelt wird, das keine Überlebensrechte beinhaltet.
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Investopedia / Paige McLaughlin

Wie gemeinsame Eigentümer mit Überlebensrecht (JTWROS) funktionieren

Entgegen der Annahme mancher Menschen hat der Begriff "gemeinsamer Eigentümer mit Überlebensrecht" nichts mit einem Mieter in einer Mietwohnung zu tun. JTWROS ist eigentlich ein rechtliches Konzept, das für Personen gilt, die Vermögenswerte, Konten oder andere Arten von Eigentum besitzen. Es ist eine Form der Miteigentümerschaft, weshalb diese Vereinbarung auch oft als gemeinsames Eigentum bezeichnet wird.

Miteigentümerschaft oder gemeinsames Eigentum beschreibt, wie Eigentum gleichzeitig von mehreren Personen besessen werden kann. JTWROS ist eine Art, die Miteigentümern gleiche Nutzung und Rechte sowie Überlebensrecht gewährt. Wenn jedoch ein Eigentümer stirbt, geht sein Eigentumsanteil auf den/die überlebenden Eigentümer über.1

JTWROS wird oft von Ehepaaren oder Eltern und Kindern genutzt, kann aber auch nicht verwandte Parteien für verschiedene Finanzkonten oder Vermögenswerte umfassen:

Immobilien

Giro-, Sparkonten

Investmentfonds

Brokerage-Fondskonten

Das JTWROS kann in ein Tenancy in Common (TIC) umgewandelt werden, wenn eine Partei ihren Anteil verkauft, was eine weniger restriktive Eigentumsform darstellt.23

Was passiert mit dem Erbe in einer JTWROS-Vereinbarung?

Wenn ein gemeinsamer Eigentümer stirbt, gehen seine Rechte an dem Vermögenswert automatisch auf die überlebenden gemeinsamen Eigentümer über, ungeachtet etwaiger anderer Testamente oder Anweisungen des Verstorbenen.

Wichtige Voraussetzungen für die Gründung eines JTWROS

Die Gründung eines JTWROS erfordert, dass die Eigentümer die sogenannten vier Einheiten teilen:

Die angehenden Miteigentümer müssen die betreffenden Vermögenswerte gleichzeitig erwerben.

Die angehenden Miteigentümer müssen denselben Titel auf die Vermögenswerte haben.

Unabhängig von den individuellen Beträgen, die jeder Eigentümer für die Vermögenswerte gegeben oder bezahlt hat, muss jeder Eigentümer einen gleichen Anteil an den Gesamtvermögenswerten haben, angegeben als 1/n, wobei n die Gesamtzahl der Eigentümer ist.

Die angehenden Miteigentümer müssen jeweils das gleiche Recht haben, die Gesamtheit der Vermögenswerte zu besitzen.

Ein JTWROS kann nicht geschaffen werden, wenn eine dieser vier Einheiten nicht etabliert ist. Die Parteien werden dann als Eigentümer in Bruchteilsgemeinschaft behandelt.1

Bei der Erstellung eines JTWROS-Kontos ist eine ausdrückliche Formulierung erforderlich, um zu vermeiden, dass es in einigen Gerichtsbarkeiten als Tenancy in Common behandelt wird.

Wichtig

Alle Mitglieder eines Brokerage-Kontos haben die Befugnis, innerhalb des Kontos Investmenttransaktionen durchzuführen.

Vergleich von JTWROS und Tenancy in Common (TIC)

Ein gemeinsamer Eigentümer mit Überlebensrecht unterscheidet sich von einem Eigentümer in Bruchteilsgemeinschaft. Während jede Partei in einem JTWROS ein Überlebensrecht an dem Vermögenswert hat, haben die in einem TIC nicht das gleiche gesetzliche Recht. Sofern nicht anders angegeben, bedeutet dies, dass beim Tod eines Eigentümers sein Eigentumsanteil an einen Erben oder einen anderen von ihm gewählten Begünstigten übergeht.

Bei JTWROS müssen die Parteien gleiche Anteile haben, aber bei einer Bruchteilsgemeinschaft können die Anteile variieren. Beispielsweise könnte ein Eigentümer 75% einer Immobilie halten, während andere 25% haben.3

Im Gegensatz zu einem JTWROS gibt es mehrere Möglichkeiten für Parteien, ein TIC zu beenden. Dazu gehören der Kauf des Anteils der anderen Partei, der Verkauf des Vermögenswerts und der Verkauf ihres Anteils durch einen oder mehrere Erben.

Kurzer Fakt

Gläubiger mit Forderungen gegen die Vermögenswerte eines verstorbenen Kontoinhabers, einschließlich eines gemeinsamen Eigentümers mit Überlebensrecht, können mit einem ihrer zuvor besessenen Vermögenswerte beglichen werden.4

Vor- und Nachteile des gemeinsamen Eigentums mit Überlebensrecht (JTWROS)

Es gibt eine Reihe von Vorteilen, wenn man ein JTWROS eingeht. Trotz dieser Vorteile bringt diese Art von Vereinbarung auch bestimmte Nachteile mit sich. Wir haben unten einige der häufigsten Vor- und Nachteile aufgeführt, die ein gemeinsamer Eigentümer mit Überlebensrecht hat.

Vorteile

JTWROS umgeht das Nachlassverfahren, was bedeutet, dass Erben kein Eigentum erben können; der letzte überlebende Eigentümer absorbiert alle Vermögenswerte in seinen Nachlass.5

Das Überlebensrecht bietet der/die verbleibende(n) Partei(en) neben der Vermeidung des Nachlassverfahrens weitere Vorteile. Überlebende Parteien dürfen den Vermögenswert weiterhin ohne Einmischung von außen nutzen, einschließlich der Erben einer verstorbenen Partei.

Jede Partei in einem JTWROS muss gleichermaßen zum Eigentum beitragen, zusätzlich zu gleichem Anteil und gleichem Zugang. Das bedeutet, dass sie einen gleichen Anteil an allen Rechnungen wie Grundsteuern, Instandhaltung oder Reparaturen zahlen müssen.1 Dies nimmt die Last von einer einzelnen Person und verteilt sie auf alle in der Beziehung.

Nachteile

Der offensichtlichste Nachteil ist, dass Einzelpersonen ihren Eigentumsanteil nicht an ihre Erben weitergeben oder vererben können. Diejenigen, die Eigentum besitzen möchten, aber kein Überlebensrecht an den/die andere(n) Eigentümer geben wollen, sollten diese Art von Vereinbarung nicht in Betracht ziehen.

Jeder sollte sicherstellen, dass er eine stabile und solide Beziehung hat, bevor er eine Vereinbarung wie ein JTWROS eingeht. Wenn die Beziehungen zwischen den Parteien schlecht werden, kann dies die Vereinbarung beeinträchtigen.

Einzelpersonen sollten sicher sein, dass sie sich den Vermögenswert leisten können, bevor sie ein JTWROS eingehen. Finanzielle Belastungen können die Vereinbarung beeinträchtigen, insbesondere wenn eine Person ihren Teil beiträgt. Wenn beispielsweise eine Person ihren finanziellen Verpflichtungen zur Reparatur eines Hauses oder zur Zahlung einer Hypothek nicht nachkommen kann, könnte dies negative Auswirkungen auf die andere Partei haben.

Vermeidet Nachlassverfahren

Ermöglicht Überlebenden die Nutzung von Vermögenswerten ohne Einmischung von außen

Gibt jeder Partei gleiche finanzielle Verantwortung zusätzlich zu gleichem Anteil

Parteien können ihren Eigentumsanteil nicht an Erben vererben

Beziehungen können belastet werden

Eine Partei kann negativ beeinflusst werden, wenn die andere ihren Verpflichtungen nicht nachkommt

Was ist der Unterschied zwischen gemeinsamem Eigentum mit Überlebensrecht und gemeinsamem Eigentum?

Ein gemeinsames Eigentum mit Überlebensrecht unterscheidet sich dadurch, dass es Eigentum an überlebende Parteien weitergibt, nicht an Erben. Es vermeidet das Nachlassverfahren und gewährleistet gleichen Zugang, gleichen Anteil und gleiche Verantwortung.51

Was sind die Gefahren des gemeinsamen Eigentums?

Gemeinsames Eigentum kann zu Problemen zwischen den Parteien führen, wenn oder sobald die persönliche Beziehung schlecht wird. Es kann auch eine Partei negativ beeinflussen, wenn die andere ihren finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommt. Und es verhindert, dass Eigentümer ihren Anteil an jemanden ihrer Wahl weitergeben.

Kann ein gemeinsamer Eigentümer mit Überlebensrecht seinen Anteil verkaufen?

Ein gemeinsamer Eigentümer kann seinen Anteil an dem Vermögenswert an jemand anderen verkaufen. Dadurch wird die Vereinbarung ungültig und wird zu einer Bruchteilsgemeinschaft.31

Hebt das Überlebensrecht ein Testament auf?

Das Überlebensrecht setzt sich über alle bestehenden Testamente hinweg. Der Grund dafür ist, dass diese Art von Vereinbarung das Nachlassverfahren vermeidet.5 Wenn jedoch die letzte überlebende Partei in einem JTWROS stirbt, ist die Vereinbarung nicht mehr anwendbar, was bedeutet, dass der Vermögenswert oder die Immobilie in ihr Testament aufgenommen wird und an ihre Erben geht.