Kapitalrückzahlungsrente

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Barerstattungsrente stellt sicher, dass verbleibende Prämien an einen Begünstigten zurückgezahlt werden, wenn der Rentenempfänger vor Erreichen der Gewinnschwelle stirbt.
• Sie bietet finanzielle Sicherheit für die Begünstigten des Rentenempfängers und deckt den unbezahlten Restbetrag ab.
• Barerstattungsrenten sind Teil von Lebensversicherungsprodukten und können eine kluge Wahl sein, um eine Rückzahlung zu gewährleisten.
• Die Wahl einer Barerstattungsrente erfordert die Berücksichtigung von Langlebigkeit und finanziellen Zielen.
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Was ist eine Barerstattungsrente?

Eine Barerstattungsrente ist eine Art von Rente, die sicherstellt, dass Begünstigte verbleibende Prämien erhalten, wenn der Rentenempfänger stirbt, bevor er Zahlungen in Höhe der gezahlten Prämien erhalten hat. Begünstigte werden vor finanziellen Verlusten durch den frühen Tod des Rentenempfängers geschützt. Die Klausel ist in der Regel als Zusatz zu einer Leibrente enthalten, die auch als „reine Leibrente“ oder „direkte Leibrente“ bezeichnet wird. Eine Barerstattungsrente kostet den Rentenkäufer in der Regel höhere Prämien.

Wie funktioniert eine Barerstattungsrente?

Renten werden verwendet, um einen konstanten Einkommensstrom über einen bestimmten Zeitraum zu garantieren. Abhängig von den Rentenmerkmalen enden die Zahlungen entweder beim Tod des Rentenempfängers oder werden als Todesfallleistung an einen Begünstigten ausgezahlt.

Bei einer Barerstattungsrente erhält der Begünstigte des Renteninhabers eine einmalige Auszahlung. Angenommen, ein Rentner kauft eine Rente für 100.000 $ und erhält vor seinem Tod 60.000 $ an Rentenzahlungen. Der Begünstigte würde in diesem Fall 40.000 $ als einmalige Barerstattung von der Versicherungsgesellschaft erhalten.

Eine Ratenrückzahlungsrente würde die 40.000 $ in Raten über einen Zeitraum statt als Einmalbetrag zurückzahlen. Aufgrund des Zeitwerts des Geldes zahlt eine Leibrente mit Ratenrückzahlung dem ursprünglichen Rentenempfänger in der Regel eine etwas höhere garantierte Leistung im Vergleich zu einer Leibrente mit Barerstattung, die eine Einmalzahlung vorsieht.

Verschiedene Arten von Barerstattungsrenten

Eine Barerstattungsfunktion in einer Rente kann viele Formen annehmen. Beispielsweise kann eine Person bei einer Sofortrente mit Einmalprämie (SPIA) wählen, ob sie ihre Rente als Leibrente mit Barerstattung oder als gemeinsame Leibrente mit Barerstattung strukturieren möchte.

Bei einer Leibrente mit Barerstattung werden Zahlungen bis zum Tod des Rentenempfängers geleistet. Wenn ein Restbetrag zwischen der Summe der Prämienzahlungen und der Summe der Auszahlungen verbleibt, wird dieser Restbetrag an den Begünstigten des Rentenempfängers ausgezahlt.

Eine gemeinsame Leibrente mit Barerstattung funktioniert auf die gleiche Weise, mit dem Unterschied, dass die Zahlungen fortgesetzt werden, bis beide genannten Personen sterben (normalerweise beide Ehepartner), und dann wird der verbleibende Restbetrag an einen benannten Begünstigten ausgezahlt.

Bei einer solchen Rentenoption können die Zahlungen an den überlebenden Ehepartner gleich hoch sein wie zu Lebzeiten beider Ehepartner. Die Zahlungen könnten auch niedriger sein, wenn die Rente so strukturiert wurde, dass sie zu Lebzeiten beider Ehepartner eine höhere Zahlung bietet, auf Kosten einer niedrigeren Zahlung nach dem Tod eines Ehepartners.

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