Kassenscheck

Was ist ein Bankscheck?

Bankschecks bieten eine sichere Zahlungsmethode für große Transaktionen, wie Immobilienkäufe oder Autoverkäufe. Von einer Bank aus eigenen Mitteln ausgestellt, garantieren diese Schecks die Zahlung an den Empfänger und geben sowohl Zahlern als auch Zahlungsempfängern Sicherheit. Erfahren Sie, wie sie funktionieren, welche Vorteile sie bieten und wann Alternativen wie Zahlungsanweisungen in Betracht gezogen werden sollten.

In manchen Szenarien machen die Vorteile und Schutzmaßnahmen, die ein Bankscheck bietet, ihn zu einer besseren Wahl als einen persönlichen Scheck.

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Bankscheck ist eine sichere Zahlungsform, die von einer Bank aus eigenen Mitteln ausgestellt wird und sicherstellt, dass der Zahlungsempfänger das Geld erhält.
• Bankschecks werden aufgrund ihrer Garantie verfügbarer Mittel oft für große Transaktionen wie Immobilienkäufe verwendet.
• Obwohl sicher, können Bankschecks höhere Gebühren haben und sind anfällig für Betrug mit gefälschten Schecks.
• Alternativen zu Bankschecks sind Zahlungsanweisungen, bestätigte Schecks, Überweisungen und soziale Zahlungs-Apps, jeweils mit eigenen Vor- und Nachteilen.
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Die Funktionsweise von Bankschecks verstehen

Eine Person kann einen Bankscheck anstelle eines persönlichen Schecks verwenden, um zu garantieren, dass Zahlungsmittel verfügbar sind. Ein Bankscheck ist sicher, weil die Person den Betrag des Schecks zunächst auf das eigene Konto der ausstellenden Institution einzahlen muss. Die Person oder Organisation, auf die der Scheck ausgestellt ist, erhält bei der Einlösung garantiert das Geld.

Ein Bankscheck wird typischerweise mit einer großen Zahlung in Verbindung gebracht, die zusätzlichen Schutz rechtfertigt. Zum Beispiel könnten Sie einen Bankscheck verwenden, um:

Eine Anzahlung für ein Haus zu leisten

Abschlusskosten für eine Hypothek zu bezahlen

Ein Auto oder Boot zu kaufen

Ein Grundstück zu erwerben

Mit anderen Worten, sie werden im Allgemeinen nicht für alltägliche Ausgaben verwendet.

Wichtig

Holen Sie sich immer eine Quittung für einen Bankscheck, um sich zu schützen, falls er verloren geht oder gestohlen wird.

Bankschecks bieten eine Reihe von Vorteilen. Der Zahlungsempfänger – die Person, die die Gelder erhält – weiß, dass der Scheck nicht platzt, da er vom Konto der Bank ausgestellt wird. Bankschecks haben oft Wasserzeichen und benötigen Unterschriften von Bankmitarbeitern, was das Fälschungsrisiko verringert. Es ist nicht erforderlich, Ihre Kontodaten weiterzugeben, da der Scheck nicht von Ihrem Konto stammt.

Schließlich sind die Gelder in der Regel bis zum nächsten Geschäftstag verfügbar. Bei einem großen persönlichen Scheck kann die Bank eine Sperre von mehreren Tagen verhängen, um dem Scheck Zeit zur Verrechnung zu geben.

Holen Sie sich immer eine papier- oder digitale Quittung für einen Bankscheck. Ihre Quittung bestätigt den Zahlungsnachweis, und Sie werden sie haben wollen, falls ein Bankscheck verloren geht oder gestohlen wird. Wenn das passiert, können Sie die Bank bitten, den Scheck neu auszustellen. Die Bank verlangt jedoch möglicherweise zuerst eine Ausfallbürgschaft, die Sie für den Ersatz des Schecks haftbar macht. Und es ist kein sofortiger Prozess. Je nach Bank müssen Sie möglicherweise 30 bis 90 Tage warten, um einen Ersatz-Bankscheck zu erhalten.1

Kurzer Fakt

Ein Bankscheck kann auch als offizieller Bankscheck bezeichnet werden.

Vergleich von Bankschecks mit alternativen Zahlungsmethoden

Einige Banken stellen einen Bankscheck nur jemandem aus, der ein Konto bei dieser Institution hat. Wenn Sie keinen Bankscheck erhalten können oder ein Zahlungsempfänger keinen akzeptiert, gibt es andere Optionen für große Zahlungen, die unterschiedliche Sicherheitsstufen bieten.

Traditionelle Schecks

Die Bank garantiert keine traditionellen Schecks. Wenn auf dem Konto des Ausstellers nicht genügend Deckung für die Zahlungsanweisung vorhanden ist, kann die Bank den Scheck zurückgeben. Infolgedessen erhält der Zahlungsempfänger keine Gelder von dem schlechten Scheck. Bankschecks beseitigen dieses Risikoelement.

Zahlungsanweisungen

Eine Zahlungsanweisung ist kein Scheck, aber eine sichere Zahlungsform. Sie kaufen die Zahlungsanweisung für einen bestimmten Dollarbetrag und stellen sie auf den Zahlungsempfänger aus. Dieser bringt sie zur Bank und zahlt sie entweder ein oder löst sie ein.

Im Vergleich zu einem Bankscheck kann eine Zahlungsanweisung günstiger sein. Der United States Postal Service bietet beispielsweise kleine Zahlungsanweisungen für weniger als 2 $ an.2 Sie sind auch bequemer zu bekommen, da Sie nicht auf Banken und Kreditgenossenschaften beschränkt sind. Sie können Zahlungsanweisungen bei der Post, in Supermärkten und einigen Tankstellen kaufen. Und Sie benötigen kein Bankkonto, um eine Zahlungsanweisung zu erhalten; Sie müssen nur das Bargeld für die Zahlungsanweisung und die Gebühr haben.

Bestätigte Schecks

Bestätigte Schecks sind wie Bankschecks, aber sie werden direkt von Ihrem Konto abgebucht. Es ist im Wesentlichen immer noch ein persönlicher Scheck, aber er wird sowohl von Ihnen als auch von der Bank unterschrieben. Die Bank garantiert einen bestätigten Scheck und kann einen Teil der Gelder auf dem Konto des Kontoinhabers sperren, aber sie überweist die Gelder nicht von diesem Konto in ihre eigenen Rücklagen. Wenn jedoch auf Ihrem Konto nicht genügend Deckung für den bestätigten Scheck vorhanden ist, müssen Sie alle damit verbundenen Gebühren bezahlen, die die Bank erhebt.

Ein Unterschied zwischen einem bestätigten Scheck und einem Bankscheck besteht darin, dass ersterer eine weniger sichere Zahlungsform sein kann. Diese Schecks haben möglicherweise nicht die gleichen Wasserzeichen, was sie leichter zu fälschen macht. Im Allgemeinen ist ein bestätigter Scheck jedoch immer noch eine sicherere Zahlungsmethode als eine Zahlungsanweisung oder ein persönlicher Scheck.

Überweisungen

Bei einer Überweisung wird Geld elektronisch direkt von Ihrem Konto auf das eines anderen gesendet, ohne dass ein Scheck erforderlich ist. Es ist eine stressfreie Art, Geld zu senden, aber es gibt auch einige Nachteile.

Überweisungen können teurer sein als Bankschecks, bestätigte Schecks oder Zahlungsanweisungen. Institutionen können auch eine Gebühr für den Empfang einer Überweisung erheben. Der andere Hauptnachteil ist, dass Überweisungen nicht immer sofort erfolgen. Eine internationale Überweisung kann mehrere Tage dauern, was für Ihren Zahlungsempfänger unpraktisch sein kann, wenn das Geld schnell benötigt wird.

Soziale Zahlungs-Apps

Soziale Zahlungs-Apps können nützlich sein, um Geld an Freunde und Familie zu senden. Mit diesen Apps können Sie Geld an die E-Mail-Adresse oder Telefonnummer einer Person senden, indem Sie Ihr Bankkonto, Ihre Debitkarte, Kreditkarte oder ein Guthaben in der App verwenden. Überweisungen können sofort erfolgen und – je nachdem, woher das Geld für die Überweisung kommt – zahlen Sie möglicherweise keine Gebühren.

Einige Apps begrenzen, wie viel Sie in einer einzelnen Transaktion und pro Tag senden können. Wenn Sie einen großen Betrag senden müssen, sollten Sie besser einen Bankscheck oder eine der anderen oben genannten Optionen in Betracht ziehen.

Mögliche Nachteile der Verwendung von Bankschecks

Wie bereits erwähnt, können Bankschecks mit höheren Gebühren verbunden sein als persönliche Schecks oder einige elektronische Transaktionen, was sie für kleinere Transaktionen oder Mikrotransaktionen weniger geeignet macht.

Bankschecks erfordern auch ein Bankkonto oder eine Vorauszahlung, was es schwierig macht, einen Bankscheck zu erhalten, wenn Sie keines haben. Eine eingeschränkte Nutzung oder Akzeptanz ist ebenfalls möglich, da einige Personen oder Unternehmen Bankschecks aufgrund von Authentizitätsbedenken oder Verzögerungen bei der Überprüfung der Gelder möglicherweise nicht akzeptieren. Das Betrugsrisiko ist bei Bankschecks ebenfalls hoch, da gefälschte Bankschecks von Betrügern erstellt werden können.

Schließlich sind Bankschecks nicht erstattungsfähig. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise keine Rückerstattung für die zum Kauf verwendeten Gelder erhalten. Um unnötige Ausgaben zu vermeiden, ist es wichtig, sich vor der Beschaffung eines Bankschecks über die Zahlung im Klaren zu sein.

Wichtig

Die FDIC warnt vor gefälschten Bankschecks. Bei Betrug wenden Sie sich an den U.S. Postal Inspection Service, lokale Behörden oder das Internet Crime Complaint Center.3

Häufige Betrugsmaschen mit Bankschecks

Obwohl im Allgemeinen sicher, sind Bankschecks Ziel von Betrügern. Bei einer Masche kontaktiert ein Käufer jemanden, der etwas verkauft, und bietet an, es mit einem Bankscheck zu kaufen, der auf einen höheren Betrag als den Verkaufspreis ausgestellt ist. Sie bitten den Verkäufer, die Differenz an eine andere Partei zu überweisen. Nachdem der Verkäufer das Geld überwiesen hat, versucht er, den Bankscheck einzuzahlen, und stellt fest, dass er gefälscht ist.

Ein weiterer Betrug beinhaltet einen Brief, der behauptet, das Opfer sei als Testkäufer ausgewählt worden. Der Brief enthält einen Bankscheck und weist das Opfer an, einzukaufen, Geld an einen Dritten zu überweisen und den Rest zu behalten. Um erfolgreich zu sein, ist der Betrug darauf angewiesen, dass das Opfer die Gelder überweist, bevor es entdeckt, dass der Bankscheck eine Fälschung ist.

Wo kann ich einen Bankscheck erhalten?

Sie können einen Bankscheck bei Ihrer Bank, Ihrer Kreditgenossenschaft oder anderen Finanzinstituten erhalten, bei denen Sie ein Konto führen.

Wie viel kostet es, einen Bankscheck zu erhalten?

Die Kosten für die Beschaffung eines Bankschecks variieren je nach Institut und liegen in der Regel zwischen 5 und 15 US-Dollar, obwohl einige Banken sie Kontoinhabern möglicherweise kostenlos anbieten.

Kann ich einen Bankscheck erhalten, wenn ich kein Bankkonto habe?

Obwohl für den Erhalt eines Bankschecks in der Regel ein Bankkonto erforderlich ist, bieten einige Institute möglicherweise Optionen für Nichtkontoinhaber gegen eine zusätzliche Gebühr an. Sie können einen Bankscheck oft ohne Bankkonto einlösen, obwohl einige Institute möglicherweise eine Gebühr erheben, wenn Sie kein Konto bei ihnen haben.

Welche Informationen muss ich angeben, um einen Bankscheck zu erhalten?

Um einen Bankscheck zu erhalten, müssen Sie in der Regel den Namen des Empfängers, den Betrag des Schecks und alle anderen von der ausstellenden Institution angegebenen erforderlichen Informationen angeben. Erkundigen Sie sich bei Ihrer spezifischen Bank, ob diese besondere, andere Anforderungen hat.

Wie lange ist ein Bankscheck gültig?

Die Gültigkeitsdauer eines Bankschecks variiert je nach Finanzinstitut und liegt in der Regel zwischen 60 und 90 Tagen. Nach diesem Zeitraum kann der Scheck verfallen oder zusätzliche Bearbeitungsanforderungen unterliegen.