Katastrophenversicherung

Wichtige Erkenntnisse

• Die Katastrophenversicherung deckt Natur- und von Menschen verursachte Katastrophen ab, die normalerweise nicht in der Standard-Hausratversicherung enthalten sind, wie Erdbeben, Überschwemmungen und Terroranschläge.
• Spezielle Katastrophenversicherungsoptionen sind für Ereignisse wie Überschwemmungen, Wirbelstürme und Erdbeben verfügbar.
• Die Überschwemmungsversicherung ist einzigartig, da sie über das National Flood Insurance Program der Bundesregierung angeboten wird.
• Hausbesitzer in Hochrisikogebieten sollten eine Katastrophenversicherung in Betracht ziehen, um einen umfassenden Schutz gegen mögliche Katastrophen zu erhalten.

Was ist eine Katastrophenversicherung?

Die Katastrophenversicherung schützt Unternehmen und Wohngebäude vor Naturkatastrophen wie Erdbeben, Überschwemmungen und Wirbelstürmen sowie vor von Menschen verursachten Katastrophen wie Unruhen oder Terroranschlägen. Diese Ereignisse mit geringer Wahrscheinlichkeit und hohen Kosten sind in der Regel von Standard-Hausratversicherungspolicen ausgeschlossen.

Verstehen, wie die Katastrophenversicherung funktioniert

Wenn Sie ein Hypothekendarlehen haben, wird Ihr Hypothekengeber wahrscheinlich verlangen, dass Sie eine Hausratversicherung abschließen. Die Hausratversicherung kann bestimmte Deckungsarten enthalten, aber Verluste oder Schäden durch bestimmte Ereignisarten sind in der Regel ausgeschlossen.

Gefahren, die nicht von der Standard-Hausratversicherung abgedeckt werden

In der Regel sind Schäden und Zerstörungen durch Erdbewegungen von Hausratversicherungspolicen ausgeschlossen. Zu diesen Gefahren gehören:

Erdrutsche

Schlammrutsche

Erdbeben

Erdfälle

Auch Überschwemmungen sind in der Regel nicht durch die Hausratversicherung abgedeckt, einschließlich Überschwemmungen durch:

Stürme

Taifune

Tsunamis

Hurrikane

Viele Hausratversicherungen decken jedoch nur benannte Gefahren ab, die je nach Police und Versicherungsgesellschaft variieren können. Selbst eine 'Alle-Gefahren'-Police kann einige Ereignisse ausschließen oder spezifische Deckungsgrenzen enthalten, was zu einer unzureichenden Deckung bei einem großen Schaden führt – hier kann eine Katastrophenversicherung helfen.

Arten von Katastrophenversicherungsschutz

Es gibt verschiedene Arten von Katastrophenversicherungen, um die durch Naturkatastrophen und von Menschen verursachte Ereignisse verursachten Schäden abzudecken. Spezielle Katastrophenversicherungen sind für bestimmte Naturkatastrophen erhältlich, wie Überschwemmungsversicherungen, Sturmschutz für Hurrikane und Tornados, Erdbebenversicherungen und Vulkanschutzversicherungen.

Aus geschäftlicher Sicht unterscheidet sich die Katastrophenversicherung auch von anderen Versicherungsarten. Es ist schwierig, das gesamte potenzielle Risiko und die Kosten eines versicherten Schadens abzuschätzen, insbesondere da ein katastrophales Ereignis oft zu einer extrem großen Anzahl gleichzeitig eingereichter Schadensfälle führt. Dies macht es für die Emittenten von Katastrophenversicherungen schwierig, das Risiko effektiv zu managen. Versicherer nutzen Rückversicherung und Retrozession, um das Katastrophenrisiko aus ihrer Deckung von Katastrophenereignissen zu managen.

Erkundung der Überschwemmungsversicherung: Eine wesentliche Katastrophenversicherung

Oft hängt der Versicherungsschutz, den Sie in Betracht ziehen sollten, hauptsächlich davon ab, wo Sie leben. Bestimmte geografische Gebiete haben ein höheres Risiko für Ereignisse wie Hurrikane, Tornados, Windstürme, Waldbrände oder Überschwemmungen. Wenn Sie in einem Gebiet leben, das anfällig für Wasserschäden ist, wie einer Hurrikanzone oder einem Überschwemmungsgebiet, benötigen Sie möglicherweise eine Überschwemmungsversicherung für Ihre Wohnung. Die Überschwemmungsversicherung ist über das National Flood Insurance Program (NFIP) der Bundesregierung erhältlich.1

Die Regierung betreibt dieses Programm, weil die Risiken einer Überschwemmungsversicherung für kommerzielle Versicherer in der Regel zu hoch sind. Abhängig von Ihren spezifischen Umständen und Deckungen sind mehrere Szenarien möglich, wenn Sie eine Überschwemmungsversicherung haben und es zu einem Hochwasserereignis kommt.

Wenn Sie eine Überschwemmungsversicherung abschließen, die Ihr Zuhause und Ihr persönliches Eigentum abdeckt, erhalten Sie eine Entschädigung für die Schäden an Ihrer Wohnung und Ihren Besitztümern.

Wenn Sie die Überschwemmungsversicherung nur zum Schutz Ihres Hauses abgeschlossen haben, erhalten Sie keine Entschädigung für persönliche Gegenstände.

Das NFIP verlangt eine Wartezeit von 30 Tagen ab Kaufdatum, bevor die Überschwemmungsversicherung in Kraft tritt.2 Wenn Sie Ihre Überschwemmungsversicherung nicht rechtzeitig vor Hochwasserwarnungen abgeschlossen haben, erhalten Sie möglicherweise keine Entschädigung für Hochwasserschäden.

Wichtig

Obwohl sie sich sehr ähnlich anhören, sollten Sie eine Katastrophenversicherung nicht mit einer katastrophalen Krankenversicherung verwechseln. Letztere ist eine Art Krankenversicherung – oft als katastrophaler Krankenversicherungsplan bezeichnet – die dazu dient, bei schwerwiegenden medizinischen Notfällen, Unfällen oder Krankheiten zu helfen.

Vergleich von Katastrophen- und Gefahrenversicherung

Die Katastrophenversicherung überschneidet sich mit der Gefahrenversicherung und wird oft als solche bezeichnet. Allerdings bezieht sich die Gefahrenversicherung in der Regel auf die sprichwörtlichen 'höhere Gewalt'-Ereignisse: Vulkanausbrüche, Blitzeinschläge und Tornados. Die Gefahrenversicherung kann sich auch auf einen allgemeinen Abschnitt der Hausratversicherung beziehen, der diese Ereignisse abdeckt.

Die Katastrophenversicherung hingegen bezieht sich auf eine weitreichendere Deckung, die sowohl von Menschen verursachte als auch Naturkatastrophen abdeckt. Sie bezieht sich auch in der Regel auf eine eigenständige Police, die getrennt von der regulären Hausratversicherung ist.

Was sind Beispiele für Katastrophen?

Katastrophen, die nicht von der Hausratversicherung abgedeckt werden und eine Katastrophenversicherung erfordern, umfassen Schäden durch Erdbewegungen wie Erdrutsche, Schlammrutsche, Erdbeben und Erdfälle. Möglicherweise benötigen Sie auch eine spezielle Überschwemmungsversicherung für Stürme, Taifune, Tsunamis und Hurrikane.

Wer erklärt eine Versicherungskatastrophe?

Die Versicherungsbranche erklärt in der Regel eine Versicherungskatastrophe, wenn versicherte Schäden in Höhe von $25 Millionen vorliegen.3

Was ist der Unterschied zwischen Katastrophen- und Gefahrenversicherung?

Die Katastrophenversicherung deckt Natur- und von Menschen verursachte Katastrophen ab, während die Gefahrenversicherung in der Regel nur 'höhere Gewalt' wie Tornados abdeckt.