Kaufpreishypothek

Was ist eine Purchase-Money Mortgage?

Eine Purchase-Money Mortgage ist ein Immobilienkredit, bei dem der Verkäufer den Kauf des Käufers direkt finanziert, anstatt einer traditionellen Bank. Käufer wählen diese Option oft, wenn sie sich nicht für eine konventionelle Finanzierung qualifizieren können oder bessere Finanzierungskonditionen benötigen. Diese Vereinbarung kann beiden Parteien zugutekommen; Käufer erhalten eine Finanzierung, während Verkäufer möglicherweise mehr Zinsen und einen stetigen Cashflow erzielen. Beide Seiten sollten die Kreditkonditionen, Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen klar verstehen, bevor die Vereinbarung abgeschlossen wird.

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Purchase-Money Mortgage wird vom Verkäufer ausgestellt und bietet eine Alternative für diejenigen, die keine traditionellen Kredite erhalten können.
• Die Kriterien der Verkäufer für die Qualifikation von Käufern sind im Allgemeinen flexibler als bei konventionellen Kreditgebern.
• Zinssätze, Zahlungsbedingungen und Kreditlaufzeiten sind zwischen Käufer und Verkäufer verhandelbar.
• Die Abschlusskosten für Käufer sind niedriger, da keine institutionellen Kreditgebühren anfallen.
• Verkäufer können den vollen Listenpreis oder mehr erhalten und von Steuervorteilen bei Ratenverkäufen profitieren.
• Erhalten Sie personalisierte, KI-gestützte Antworten, basierend auf über 27 Jahren vertrauenswürdiger Expertise.

Verständnis der Struktur von Purchase-Money Mortgages

Eine Purchase-Money Mortgage unterscheidet sich von einer traditionellen Hypothek. Anstatt eine Hypothek über eine Bank zu erhalten, leistet der Käufer eine Anzahlung an den Verkäufer und gibt ein Finanzierungsinstrument als Nachweis des Kredits. Das Sicherungsinstrument wird in der Regel in öffentlichen Registern eingetragen und schützt beide Parteien vor zukünftigen Streitigkeiten.

Ob die Immobilie eine bestehende Hypothek hat, ist nur relevant, wenn der Kreditgeber das Darlehen aufgrund einer Veräußerungsklausel beim Verkauf fällig stellt. Wenn der Verkäufer ein unbelastetes Eigentum hat, einigen sich Käufer und Verkäufer auf einen Zinssatz, eine monatliche Zahlung und eine Kreditlaufzeit. Der Käufer zahlt dem Verkäufer das Eigenkapital des Verkäufers in Raten.

Verschiedene Formen von Purchase-Money Mortgages

Landverträge übertragen kein rechtliches Eigentum an den Käufer, geben dem Käufer jedoch ein Anwartschaftsrecht. Der Käufer leistet für einen bestimmten Zeitraum Zahlungen an den Verkäufer. Nach der letzten Zahlung oder einer Refinanzierung erhält der Käufer die Eigentumsurkunde.

Ein Mietkaufvertrag bedeutet, dass der Verkäufer dem Käufer ein Anwartschaftsrecht gibt und die Immobilie an den Käufer vermietet. Nach Erfüllung des Mietkaufvertrags erhält der Käufer das Eigentum und eine Gutschrift für einen Teil oder die gesamten Mietzahlungen auf den Kaufpreis und nimmt dann in der Regel einen Kredit auf, um den Verkäufer zu bezahlen.

Vorteile von Purchase-Money Mortgages für Hauskäufer

Verkäufer haben in der Regel flexiblere Kriterien für die Qualifikation von Käufern im Vergleich zu traditionellen Kreditgebern. Käufer können Zahlungsoptionen wie zinslos, festverzinslich, unter dem Marktzins oder Ballonzahlungen wählen. Zahlungs- und Zinskonditionen können variieren und sich an die Bedürfnisse des Käufers und das Ermessen des Verkäufers anpassen.

Anzahlungen sind verhandelbar. Wenn ein Verkäufer eine höhere Anzahlung verlangt, als der Käufer leisten kann, können sie regelmäßige Pauschalzahlungen erlauben. Auch die Abschlusskosten sind niedriger. Ohne einen institutionellen Kreditgeber gibt es keine Kredit- oder Diskontpunkte oder Gebühren für Kreditvergabe, Bearbeitung, Verwaltung oder andere Kategorien, die Kreditgeber üblicherweise berechnen. Da Käufer nicht auf Kreditgeber für die Finanzierung warten müssen, können sie schneller abschließen und früher Besitz ergreifen als bei einem konventionellen Kredit.

Vorteile für Verkäufer bei der Bereitstellung von Purchase-Money Mortgages

Verkäufer können den vollen Listenpreis oder mehr erzielen, wenn sie eine Purchase-Money Mortgage verwenden. Verkäufer können durch einen Ratenverkauf auch Steuern sparen. Zahlungen des Käufers können den monatlichen Cashflow des Verkäufers erhöhen und verfügbares Einkommen schaffen. Verkäufer können im Vergleich zu Geldmarktkonten oder anderen risikoarmen Anlagen einen höheren Zinssatz verlangen.

Was ist eine Purchase-Money Mortgage?

Eine Purchase-Money Mortgage ist ein Kredit, der vom Verkäufer an den Käufer vergeben wird. Die beiden Parteien einigen sich auf die Kreditkonditionen wie Zinssätze, Zahlungstermine und die Laufzeit des Kredits.

Müssen Purchase-Money Mortgages eingetragen werden?

Ja, auch wenn es sich nicht um eine traditionelle Hypothek handelt, muss die Purchase-Money Mortgage datiert und mit der Eigentumsurkunde eingetragen werden, die auf den Käufer übergeht, sobald der Kredit vollständig bezahlt ist.

Erfordern Purchase-Money Mortgages eine Bewertung?

Da der Prozess nicht über einen traditionellen Hypothekengeber läuft, können Käufer und Verkäufer entscheiden, ob eine Bewertung durchgeführt wird oder nicht. Die meisten Experten empfehlen, eine Bewertung durchführen zu lassen, um den Wert des Hauses zu ermitteln.