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Know Your Client (KYC): Wichtige Anforderungen und Compliance für Finanzdienstleistungen

Was ist Know Your Client (KYC)?

Know Your Client (KYC) ist ein grundlegender Standard im Investment- und Finanzdienstleistungssektor, der darauf abzielt, die Identität von Kunden zu überprüfen und deren finanzielle Profile zu bewerten. Die Umsetzung durch Komponenten wie das Customer Identification Program (CIP) und andere Due-Diligence-Maßnahmen stellt die Einhaltung der Vorschriften sicher und hilft, Risiken in Kundenbeziehungen zu mindern.12

Wichtige Erkenntnisse

Know Your Client (KYC) ist ein wesentlicher Standard im Investment- und Finanzdienstleistungssektor, der für die Überprüfung der Identität und der finanziellen Profile von Kunden entscheidend ist.
KYC umfasst drei Hauptkomponenten: Customer Identification Program (CIP), Customer Due Diligence (CDD) und Enhanced Due Diligence (EDD) für risikoreiche Konten.
Finanzinstitute müssen die KYC-Standards einhalten, um Geldwäsche und illegale Aktivitäten zu verhindern, wobei spezifische Vorschriften von FINRA und FinCEN festgelegt werden.
Kryptowährungsplattformen, die als Money Services Businesses gelten, unterliegen KYC- und AML-Vorschriften, um Geldwäsche über dezentrale Börsen zu verhindern.3
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Grundprinzipien der Know Your Client (KYC)-Richtlinien

Die KYC-Regel ist ein ethischer Standard für diejenigen in der Wertpapierbranche, die mit Kunden zusammenarbeiten, um Konten zu eröffnen und zu führen.

Diese Regel beginnt mit dem Aufbau der Kunden-Makler-Beziehung und erstellt ein grundlegendes Kundenprofil, bevor eine Finanzberatung erfolgt. Der Kunde wird auch über die Notwendigkeit informiert, alle Gesetze, Vorschriften und Regeln der Wertpapierbranche einzuhalten.4

KYC-Anforderungen

Customer Identification Program

CIP verlangt von Finanzunternehmen, vier wichtige Kundeninformationen zu erfassen: Name, Geburtsdatum, Adresse und Ausweisnummer.5

Customer Due Diligence

CDD umfasst die Erfassung der Kundenreferenzen zur Bestätigung ihrer Identität und zur Bewertung ihres Risikos für verdächtige Aktivitäten.

Enhanced Due Diligence

EDD gilt für Kunden mit hohem Risiko für Unterwanderung, Terrorismusfinanzierung oder Geldwäsche und erfordert die Erfassung zusätzlicher Informationen.

Regulatorische Vorschriften für die KYC-Compliance

Zwei Regeln, die KYC regeln, sind die FINRA-Regel 2090 (Know Your Customer) und die FINRA-Regel 2111 (Eignung).

FINRA-Regel 2090 verlangt von jedem Broker-Dealer, bei der Eröffnung und Führung von Kundenkonten die gebotene Sorgfalt walten zu lassen, das Profil jedes Kunden zu kennen und aufzuzeichnen sowie jede Person zu identifizieren, die befugt ist, im Namen des Kunden zu handeln.6

FINRA-Regel 2111 besagt, dass ein Broker-Dealer eine vernünftige Grundlage für die Annahme haben muss, dass eine Empfehlung für einen Kunden auf der Grundlage seiner finanziellen Situation und Bedürfnisse geeignet ist. Diese Regel setzt voraus, dass der Broker-Dealer die aktuellen Fakten und das Profil des Kunden überprüft hat, einschließlich der anderen Wertpapiere und Anlagen des Kunden, bevor er Wertpapiere im Namen des Kunden kauft, verkauft oder tauscht.7

Die Beziehung zwischen Anti-Money Laundering (AML) und KYC

Das U.S. Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) schreibt vor, dass Kunden und Finanzinstitute KYC-Standards einhalten müssen, um illegale Aktivitäten wie Geldwäsche zu verhindern. AML (Anti-Money Laundering) ist ein Begriff für die Reihe von Maßnahmen und Prozessen, die zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften eingesetzt werden. KYC ist ein Bestandteil von AML.

FinCEN sagt, dass Finanzinstitute die Art und den Zweck von Kundenbeziehungen kennen und Risikoprofile erstellen müssen, um verdächtige Aktivitäten zu erkennen.89

Finanzinstitute müssen außerdem aktuelle und genaue Kundeninformationen aufbewahren und Konten weiterhin auf verdächtige und illegale Aktivitäten überwachen. Wenn solche festgestellt werden, sind sie verpflichtet, ihre Ergebnisse umgehend zu melden.10

Wie KYC-Standards die Kryptowährungsmärkte beeinflussen

Der Kryptowährungsmarkt bietet einen dezentralen Austausch, der Vertraulichkeit fördert, aber dies macht es auch schwierig, Geldwäsche zu verhindern. Kriminelle sehen Kryptowährungen als Vehikel zur Geldwäsche, und daher suchen Aufsichtsbehörden nach Wegen, KYC auf Kryptowährungsmärkte durchzusetzen.11

Die meisten Kryptowährungsplattformen gelten als Money Services Businesses (MSBs), die AML-Gesetze einhalten müssen, die eine Kundenidentifizierung und spezifische Meldepflichten erfordern.12

Fiat-zu-Krypto-Börsen erleichtern Transaktionen mit Fiat-Währungen und Kryptowährungen. Da Fiat-Währung die offizielle Währung eines Landes ist, setzen die meisten dieser Börsen ein gewisses Maß an KYC ein, und Finanzinstitute hätten ihre Kunden gemäß den KYC-Anforderungen überprüft.13

60 Millionen Dollar

Die Strafe, die gegen den Bitcoin-Mixer Larry Dean Harmon wegen Verstoßes gegen die Anti-Geldwäsche-Gesetze verhängt wurde.14

Im Dezember 2020 schlug FinCEN vor, dass Teilnehmer des Kryptowährungs- und digitalen Vermögensmarktes die Identität von Kunden erfassen, aufbewahren und überprüfen sollen. Diese Regel stuft bestimmte Kryptowährungen als Zahlungsinstrumente ein und unterwirft sie den KYC-Anforderungen. Der endgültige Beschluss über den Vorschlag ist für Februar 2024 vorgesehen.1516

Was ist KYC-Verifizierung?

Die Know Your Client (KYC)-Verifizierung ist eine Reihe von Standards und Anforderungen, die in der Investment- und Finanzdienstleistungsbranche verwendet werden, um sicherzustellen, dass Broker ausreichende Informationen über ihre Kunden, deren Risikoprofile und deren finanzielle Lage haben.3

Was ist KYC im Bankensektor?

KYC im Bankensektor verlangt von Bankern und Beratern, ihre Kunden, die wirtschaftlichen Eigentümer von Unternehmen sowie die Art und den Zweck von Kundenbeziehungen zu identifizieren. Banken müssen Kundenkonten auch auf verdächtige und illegale Aktivitäten überprüfen, die Genauigkeit der Kundenkonten sicherstellen und diese auf dem neuesten Stand halten.

Was sind KYC-Dokumente?

Kontoinhaber müssen in der Regel einen von der Regierung ausgestellten Ausweis als Identitätsnachweis vorlegen. Einige Institute verlangen zwei Formen der Identifizierung, wie z. B. Führerschein, Geburtsurkunde, Sozialversicherungsausweis oder Reisepass. Neben der Bestätigung der Identität muss auch die Adresse bestätigt werden. Dies kann durch den Identitätsnachweis oder ein begleitendes Dokument erfolgen, das die Adresse des Kunden bestätigt.17

Abschließende Gedanken zu KYC-Standards

KYC (Know Your Client) ist ein entscheidender Standard in der Finanzdienstleistungsbranche, der darauf abzielt, die Identität von Kunden zu überprüfen und die damit verbundenen Risiken ihrer finanziellen Profile zu bewerten. Dieser Prozess umfasst drei Schlüsselkomponenten: Customer Identification Program (CIP), Customer Due Diligence (CDD) und Enhanced Due Diligence (EDD).

Finanzinstitute, einschließlich Banken und Investmentdienstleister, müssen Vorschriften wie die FINRA-Regeln einhalten, um sicherzustellen, dass sie ihre Kunden gut kennen, um geeignete Finanzberatung zu bieten und illegale Aktivitäten zu verhindern. Da sich die regulatorischen Standards weiterentwickeln, müssen alle Beteiligten bei der KYC-Compliance wachsam und proaktiv bleiben, um sichere Finanztransaktionen und Vertrauen in das System zu unterstützen.

Erhalten Sie personalisierte, KI-gestützte Antworten, die auf über 27 Jahren vertrauenswürdiger Expertise basieren.

Dow Jones. „Die Schritte eines ‚Know Your Customer‘-Prozesses verstehen.“

U.S. Securities and Exchange Commission. „Kundenidentifikationsprogramme für Broker-Dealer.“

Federal Register. „Buch- und Aufzeichnungspflichten für Broker und Dealer nach dem Securities Exchange Act von 1934.“

Financial Industry Regulatory Authority. „Pflichten gegenüber Ihren Kunden.“

Financial Industry Regulatory Authority. „Mitteilung zum Kundenidentifikationsprogramm.“

Financial Industry Regulatory Authority. „2090. Know Your Customer.“

Financial Industry Regulatory Authority. „FINRA-Regel 2111 (Eignung) FAQ.“

Financial Crimes Enforcement Network. „Informationen zur Einhaltung der endgültigen Regel zur Customer Due Diligence (CDD).“

Financial Crimes Enforcement Network. „FinCEN-Leitfaden,“ Seiten 1-3.

Federal Deposit Insurance Corporation. „Bankgeheimnisgesetz, Anti-Geldwäsche und Office of Foreign Assets Control,“ Seite 5.

Congressional Research Service. „Kryptowährung: Ausgewählte politische Fragen.“ Seite 19.

Congressional Research Service. „Kryptowährung: Ausgewählte politische Fragen.“ Seite 25.

Cointelegraph. „Was ist KYC und warum verlangen Krypto-Börsen es?“

U.S. Treasury Financial Crimes Enforcement Network. „Erster Bitcoin-‚Mischer‘ von FinCEN wegen Verstoßes gegen Anti-Geldwäsche-Gesetze bestraft.“

Federal Register. „Anforderungen für bestimmte Transaktionen mit konvertierbaren virtuellen Währungen oder digitalen Vermögenswerten.“ Seiten 83840-83847.

Federal Register. „406. Anforderungen für bestimmte Transaktionen mit konvertierbaren virtuellen Währungen [1506–AB47].“ Seite 11281.

Federal Deposit Insurance Corporation. „FFIEC BSA/AML-Prüfungshandbuch: Kundenidentifikationsprogramm.“ Seiten 3-5.

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