Kontaktloses Bezahlen

Was ist kontaktloses Bezahlen?

Kontaktloses Bezahlen ist eine sichere, schnelle Möglichkeit, Einkäufe mit Debitkarten, Kreditkarten, Smartphones oder Smartwatches zu tätigen, mithilfe der Radiofrequenz-Identifikation (RFID) und Nahfeldkommunikation (NFC)-Technologien.

Transaktionen werden durch Tippen der Karte oder des Geräts auf ein Zahlungsterminal abgeschlossen, das für kleine Einkäufe keine PIN-Eingabe erfordert.

Weltweit weit verbreitet, insbesondere in Ländern wie Australien und dem U.K., bieten kontaktlose Zahlungen Komfort und erhöhte Sicherheit im Vergleich zu Magnetstreifenkarten, da sie verschlüsselte Daten und Authentifizierungsmaßnahmen nutzen, um Betrug zu verhindern.

Wichtige Erkenntnisse

• Kontaktlose Zahlungen nutzen RFID- und NFC-Technologie und bieten eine schnelle und einfache Möglichkeit zu bezahlen, ohne eine PIN einzugeben.
• Kontaktlose Zahlungsmethoden sind in Ländern wie Australien, Kanada, Südkorea und dem U.K. beliebt, jedoch weniger in den U.S.
• Zu den Vorteilen gehören eine erhöhte Sicherheit im Vergleich zu Magnetstreifenkarten aufgrund verschlüsselter Transaktionen, was das Betrugsrisiko verringert.
• Verbraucher können Geräte wie Smartphones und Smartwatches mit Apps wie Apple Pay für kontaktlose Transaktionen nutzen.
• Kontaktlose Zahlungskarten können weiterhin traditionell durch Durchziehen oder Einstecken an Terminals ohne Kontaktlos-Funktion verwendet werden.

Die Technologie des kontaktlosen Bezahlens verstehen

Kontaktloses Bezahlen ermöglicht es Verbrauchern, Waren und Dienstleistungen mit ihren Debit- oder Kreditkarten mit RFID-Technologie – auch als Chipkarten bekannt – oder anderen Zahlungsgeräten zu bezahlen, ohne dass sie eine Karte durchziehen, eine persönliche Identifikationsnummer (PIN) eingeben oder eine Transaktion unterschreiben müssen. Händler, die kontaktlose Zahlungen akzeptieren, verfügen über Point-of-Sale-Terminals mit einem speziellen Symbol zur Kennzeichnung der Technologie, das dem WLAN-Logo ähnelt, jedoch auf die Seite gedreht ist.

So funktioniert es: Wenn das System des Händlers den Kunden zur Zahlung auffordert, hält der Kunde die Karte nahe an das Symbol für kontaktloses Bezahlen am Terminal. Die Informationen werden elektronisch übermittelt, wobei die Daten vom Chip der Karte an die Bank gesendet werden. Wenn das System die Berührung akzeptiert, signalisiert es dem Kunden mit einem Piepton, einer grünen Leuchte oder einem Häkchen. Sobald die Genehmigung eingegangen ist, ist die Transaktion abgeschlossen.

Mit dem Aufkommen der drahtlosen Technologie und der Beliebtheit intelligenter Geräte können Verbraucher ihre Kreditkarten auch mit einem Gerät – einem Smartphone, einer Smartwatch oder einem Fitness-Tracker – verbinden, um ebenfalls mit dem kontaktlosen System zu bezahlen. Dies geschieht durch das Herunterladen einer Zahlungs-App wie Apple Pay, die es Verbrauchern ermöglicht, Kredit- und Debitkarteninformationen sicher zu speichern, um Einkäufe durch Tippen auf ein Smartphone oder eine Apple iWatch zu tätigen.

Kontaktlose Zahlungen haben in der Regel Limits, die je nach Land und Bank variieren. Einige Einzelhändler legen niedrige Limits fest, um Betrug zu verhindern, während andere größere Transaktionen zulassen, die möglicherweise eine Unterschrift erfordern.

Vor- und Nachteile der Nutzung kontaktloser Zahlungen

Betrüger können Informationen von Magnetstreifen auf der Rückseite von Zahlungskarten stehlen und klonen. Dies ermöglicht es ihnen, die Informationen zu kopieren und neue Karten herzustellen, was zu Betrug und Identitätsdiebstahl führt.

Kontaktlose Zahlungen verringern die Risiken für Verbraucher und Händler und bieten eine bessere Sicherheit als Magnetstreifen. Die verschlüsselten Daten erschweren das Abfangen und Stehlen von Informationen.

Trotz dieser Sicherheitsfunktionen können Kriminelle immer noch Karten in den Geldbörsen der Verbraucher mit Smartphones auslesen (Skimming). Die Reichweite, in der eine Karte gelesen werden kann, ist sehr kurz, und selbst wenn der Dieb nah genug ist, um Daten zu erfassen, kann er keine Kopie der Karte erstellen. Dies gilt nicht für Karten mit Magnetstreifen. Allerdings sind Chip-und-PIN-Karten nach wie vor am sichersten, da sie nicht dupliziert werden können und Daten erfordern, die nirgendwo sonst auf der Karte enthalten sind.

Verbraucher können jetzt betrügerische Transaktionen anfechten und Ersatzkarten erhalten. Es gibt auch schützende Kartenhüllen und Geldbörsen, die verhindern, dass Lesegeräte überhaupt an Ihre Kartendaten gelangen. Seit 2015 haften Händler und Kreditkartenunternehmen für betrügerische Aktivitäten, die über ihre Systeme stattfanden, wenn sie keine Chip-Technologie implementiert hatten.1

Die Entwicklung kontaktloser Zahlungen

Kontaktloses Bezahlen gibt es seit den 1990er Jahren, wobei in dieser Zeit nur eine Handvoll Händler und Einzelhändler die Technologie nutzten. Seitdem hat sie sich auf Tausende von Banken, Kreditkartenunternehmen, Händler und Einzelhändler weltweit ausgeweitet.

Die Verkehrsbehörde von Seoul in Südkorea bot eines der ersten kontaktlosen Zahlungssysteme der Welt an. Das 1995 eingeführte System wurde später als UPass bekannt und bot Fahrgästen eine schnelle und einfache Möglichkeit, Busfahrten mit dem kontaktlosen System zu bezahlen.2 Mobil bot 1997 eines der ersten kontaktlosen Zahlungssysteme namens Speedpass an, das es Kunden ermöglichte, Benzin mit einem speziellen, mit Bargeld beladenen Schlüsselanhänger an teilnehmenden Tankstellen zu bezahlen.3

Kontaktloses Bezahlen gewann im UK an Popularität, als die Londoner Verkehrsbehörde die Prepaid-Oyster-Card für die U-Bahn einführte.4 Im Jahr 2014 bot die Behörde Pendlern die Möglichkeit, kontaktlose Kredit- und Debitkarten im Verkehrssystem zu nutzen.5

Die USA haben sich bei der Einführung kontaktloser Zahlungen zurückgehalten. Im Jahr 2018 zeigte ein Bericht, dass etwa 20 % der Transaktionen in Australien, Kanada, Südkorea und dem UK kontaktlose Methoden nutzten. Amerikaner bevorzugen Bargeld und tätigen fast 50 Milliarden Barzahlungen pro Jahr, was 26 % der Verbrauchertransaktionen entspricht. Die hohe Anzahl von Einzelhändlern und Banken trägt zu einem fragmentierten US-Markt bei.6

Tipp

Behandeln Sie eine digitale Geldbörse wie Bargeld – nutzen Sie die Sperrfunktionen Ihres Geräts und richten Sie Benachrichtigungen für alle Ihre Kreditkarten ein, falls Betrug oder Diebstahl auftritt.

Beispiele aus der Praxis für kontaktlose Zahlungssysteme

Kontaktloses Bezahlen ist über Banken und andere Finanzinstitute verfügbar. Aber auch andere Unternehmen sind aufgesprungen und bieten ihre eigenen Versionen des kontaktlosen Bezahlens an. So führten Google und Android im Jahr 2011 mit NFC kompatible Bezahlsysteme für ihre Geräte ein, während Apple 2014 mit Apple Pay – seiner eigenen Version der digitalen Geldbörse – auf den Zug aufsprang.78

Apple Pay

Die meisten Apple-Geräte sind bereits mit der Apple Wallet App ausgestattet. Sie ermöglicht es Benutzern, Kredit- und Debitkarteninformationen auf ihrem Gerät – insbesondere einem iPhone oder einer iWatch – zu speichern, um in Geschäften Einkäufe zu tätigen. Das System ermöglicht auch Online-Käufe und Käufe über andere Apps. Benutzer können auch Geld an Freunde und Familie über ihr Textnachrichtensystem mit Apple Pay senden.9

Google Pay

Google Pay ist für US-Benutzer nicht mehr verfügbar, obwohl es in bestimmten anderen Ländern verfügbar ist.10

Google ermöglicht Benutzern Zahlungen bei teilnehmenden stationären und Online-Händlern über eine sichere Methode über die Google Pay App. Anstatt eine Kreditkartennummer zu verwenden, teilt Google eine verschlüsselte Nummer, die mit der Zahlungskarte des Benutzers verknüpft ist, mit dem Händler. Genau wie bei Apple Pay können Benutzer auch Geld senden und empfangen, indem sie eine E-Mail-Adresse oder Telefonnummer verwenden.11

Samsung Pay

Samsung hat ebenfalls eine digitale Geldbörse eingeführt, die es Benutzern ermöglicht, ihre Zahlungskarteninformationen in der App zu speichern, um sie an Händlerterminals zu verwenden. Samsung Pay-Benutzer können auch Cashback und andere Belohnungen verdienen, indem sie ihr Telefon für Einkäufe nutzen. Benutzer machen einfach ein Foto ihrer Karte oder eines Barcodes und tippen, um zu bezahlen.12

Wie sicher ist kontaktloses Bezahlen?

Kontaktloses Bezahlen ist eine der sichersten Zahlungsformen. Jede Transaktion generiert einen verschlüsselten Einmalcode, der für Hacker extrem schwer zu duplizieren ist. Da kontaktlose Zahlungen jedoch keine PIN erfordern, können verlorene oder gestohlene kontaktlose Karten für betrügerische Transaktionen verwendet werden.

Wie viele kontaktlose Zahlungen kann ich pro Tag tätigen?

Es gibt kein Limit für die Anzahl kontaktloser Zahlungen, die Sie pro Tag tätigen können. Von Zeit zu Zeit kann Ihr Anbieter Sie jedoch bitten, Ihre PIN manuell erneut einzugeben. Dies dient zur Überprüfung Ihrer Identität und zur Betrugsverhinderung.

Was passiert, wenn das Terminal nicht kontaktlosfähig ist?

Ihre kontaktlose Karte kann weiterhin als normale Karte für Chip- oder Durchzieh-Transaktionen verwendet werden. Stecken Sie einfach Ihre Karte ein oder ziehen Sie sie durch und geben Sie Ihre PIN ein.